Как можно улучшить свою кредитную историю?


Как исправить не очень хорошую КИ, что делать если в финансовом учреждении не дают даже небольшую сумму взаймы? В этой статье попробуем разобраться в данных вопросах, а также с сопутствующими проблемами.

Кредиты (особенно потребительские) в последнее время стали занимать важное место в жизни многих людей. Кредитная история заемщика теперь очень интересует банк, ведь он должен быть уверен в порядочности своего клиента. Когда кредитование начинало набирать популярность и идти в массы, только уровень вашей заработной платы интересовал финансовое учреждение.

Сейчас все изменилось, и ввели такое понятие как «кредитная история», в которой отображены все ваши займы, сроки погашения, суммы погашения и т.д. Даже маленькое нарушение договора заема может очень плохо повлиять на ваш рейтинг кредитополучателя и дальнейшее шансы взять в займы.


Источник плохой кредитной истории

Когда вы приходите в компанию за финансовой помощью, сразу поднимается ваше досье досье по договорам займа. Даже если вы ранее не обращались в данное учреждение, ваше дело ищут в общей базе кредитных историй. После тщательного анализа ваши предыдущих отношений с банковскими заведениями, выносится решение о выдаче или отказе в заемных денежных средствах.

Многие организации сразу отказывают вам, если находят хотя бы один факт невыполнения условий договора. Но повторюсь, многие, это не означает, что шансов получить взаймы уже нет.

Кредиторы страхуют себя от рисков в будущем и помечают таких не совсем порядочных клиентов особой «меткой». БКИ выделяют несколько типов нарушений договора займа:

  •  легкое (5-дневная просрочка);
  • среднее (просрочка в пределах 5-35 дней);
  • грубейшее (невозвращение полной суммы кредита).

Подпортить досье в Бюро могут и без вас, например, банк задержал ваш платеж, и он пришел после указанного срока в договоре. В таких случаях вина полагается на вас, а не на финансовое учреждение.

Иногда при последнем платеже могут остаться копейки, о которых можно забыть. Тогда кредит считается не погашенным и насчитываются штрафы, неустойки. На небольшую копеечную сумму в будущем может набежать солидная сумма в виде штрафных санкций.

Какая кредитная история будет считаться плохой?

Клиент, у которого в досье зафиксирована просрочка в 5 дней, уже считается неидеальным. Но в большинстве случаев финансовая организация удовлетворяет заявку и дает взаймы.

При наличии средних нарушений в КИ, ее можно считать плохой. Большинство банков откажут в финансовой помощи или выдаче кредита. Но так как общего правила нет, решение о выдаче займа принимается в индивидуальном порядке каждым кредитором.


Работать со злостными нарушителями решаются лишь единицы учреждений. Получать новый кредит такому клиенту в 99% случаев просто нереально.

Помимо вашего надлежащего выполнения условий договора займа, также другие факторы могут повлиять на вашу репутацию заемщика. Разные проблемы с законом играют очень важную роль:

  • заведение уголовного дела,
  • иски, судебные решения,
  • проблемы с законом в прошлом,
  • выплата алиментов и т.д.

Все эти обстоятельства в сумме могут сильно испортить историю и закрыть для заемщика двери финансовых учреждений. Но все-таки не смотря на все выше перечисленные условия, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Принятие решений не производится под копирку, каждое дело уникально.

Можно ли исправить плохую историю?

Сделать плохую КИ совершенно идеальной – это что-то из области фантастики, такое невозможно. Правда есть шанс улучшить ее и сделать более привлекательной для кредиторов. Часто организации идут на встречу своим клиентам и допускают небольшие просрочки.

Для начала, вам необходимо полностью закрыть все действующие задолженности, особенно просроченные. Если у вас есть открытые просрочки, либо ваше дело уже находится у судебных приставов или коллекторов, новый кредит вам никто не даст.

Как погашать долги? Самостоятельно, любыми способами — занимать у родственников, искать подработку, продавать ненужное. Ваша задача — как можно скорее погасить все имеющиеся кредиты, чтобы убрать долговую нагрузку.

После того, как вы разобрались со всеми долгами, вам нужно заниматься непосредственно исправлением КИ. Сделать это можно только одним способом — брать новые займы и успешно их возвращать. Никаких других способов не существует.

Если кто-то за деньги вам предлагает откорректировать или даже удалить ваше досье, будьте уверены — это мошенники.

Где можно взять новые займы? В микрофинансовых компаниях, они лояльно относятся к небольшим погрешностям в репутации, и могут выдать микрозайм по одному паспорту наличными или на карту онлайн. Только выбирайте крупные МФО, которые сотрудничают с БКИ. ТОП 5 можно посмотреть здесь.

Также существует специальная программа от Совкомбанка под названием «Кредитный доктор», которая за несколько шагов позволяет улучшить репутацию заемщика и получить кредит. Подробное описание вы найдете в этой статье.

Как увеличить свои шансы на одобрение?

После того, как вы взяли несколько займов и выплатили их, либо прошли программму от Совкомбанка, вы получили новые положительные записи в вашей КИ. После этого можно попробовать обращаться в банковские организации для получения нового кредита.

Можно принести в банк разного рода доказательства того, что вы изменили свою позицию относительно выплаты ссуд. Среди доказательств можно рассматривать:

  1. оплата кредитов в других компаниях (за последние месяцы или пару лет);
  2. квитанции оплаты услуг коммунальных хозяйств;
  3. выписки по кредитной или банковской карте;
  4. выплаты по исполнительному листу;
  5. справки о доходах;
  6. справка с места работы и другие документы.

В ход идут любые документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность и отсутствие долгов перед кредитором. Эти манипуляции могут убедить банк выдать займы и немного улучшить вашу репутацию.

Также можно предъявить неоспоримые доказательства того, что вы физически не могли в срок внести платеж или погасить задолженность. Возможными причинами могут быть разные непреодолимые трудности: болезнь, задержка выплат и другие форс-мажорные обстоятельства. Любое веское доказательство может стать вашим спасательным кругом и шагом к улучшению истории.

Открытие депозита также сможет послужить доказательством вашего нового отношение к обязательствам и подтвердить дисциплинированность. В таких случаях банк может изменить отношение к вам и улучшить вашу кредитную историю.

Если и вышеперечисленные способы не помогают в одобрении заявки, тогда попробуйте взять кредит под залог недвижимости или под поручительство. Как правило, при наличии обеспечения есть шанс получить кредит даже в том случае, если у заемщика плохая история

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.