Как правило, просрочка возникает следующим образом. Вы получили несколько кредитов в разных банках. Но в связи с плохой памятью, форс-мажорными ситуациями или просто уменьшением доходов, расплатиться так и не смогли.
При этом банки сразу выставили вам штраф и стали начислять пени и проценты на задолженность. И в один прекрасный день вы понимаете, что просто так из долговой ямы вам не выкарабкаться. Но ситуацию надо как-то решать, поэтому применяйте нижеуказанные советы, чтобы нормализовать ситуацию.
Для начала обратитесь в банк
Когда банки ещё не подали на вас в суд, то есть шанс решить вопрос полюбовно. Вы пишите письмо о том, что не можете в данный момент оплачивать кредит, но готовы погасить меньшую его часть, если начисленные штрафы будут снижены.
Если у вас есть другое мнение по решению сложившейся ситуации, которая была бы направлена в вашу пользу, можно и её изложить на бумаге. Это заявление вы печатаете в двух экземплярах: один оставляете себе, но просите банк проставить вам дату принятия документа, а второй просто отдаете в руки менеджеру.
Важно понимать, что исходящий номер и дата позволяет вам получить письменный ответ от банка в течение месяца. А иначе они смогут найти отговорки.
Такая услуга называется реструктуризацией. Она позволяет изменить текущие условия договора на более “мягкие” для заемщика. Какие у нее есть возможности:
- снижение процентной ставки,
- увеличение срока возврата долга,
- предоставление отсрочки (так называемых, кредитных каникул),
- приостановление начисления штрафных санкций.
Вам нужно подавать заявку лично в том отделении банка, где вы получали кредит. Если у компании нет офисов вовсе, или тот, в котором вы обслуживались закрылся, можно обратиться в любой другой, либо выслать заявку на электронную почту кредитора.
При этом следует помнить, что если штрафы уже начислены, отменить их таким образом нельзя. Вы можете лишь остановить их дальнейшее начисление. Причем банк не обязан отвечать положительно на вашу заявку, это его право, а не обязанность.
Образец заявления о неплатежеспособности:
Если банки по какой-то причине не принимают у вас заявление, то пошлите им письмо с уведомлением, но обязательно составьте опись, которую необходимо сохранить. Также к описи не мешало бы приложить квитанцию об отправке письма.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В некоторых случаях это срабатывает, и ваш кредитор может пойти на сделку: вам снизят штрафы, вы погасите часть долга, а дальше будете платить как раньше. В любом случае все эти движения должны быть освещены на бумаге.
Когда всё не так радужно, да и ответа вы не дождались, то пора обращаться в суд. Как написать заявление на изменение параметров и реструктуризацию кредита, читайте на этой странице
Обращаемся в суд — уменьшаем штрафы по кредиту самостоятельно
В Гражданском Кодексе РФ для каждого неплательщика есть приятная для него статься № 333, где сказано, что в случае если сами штрафы несоизмеримы с последствиями от нарушения вашего обязательства, то они могут быть уменьшены или списаны.
А в конце 2011 года Пленумом ВАС РФ было дополнено, что размер неустойки в таком случае будет определять только суд.
Процедура подачи заявления в суд: инструкция к действию
Вы можете обратиться к профессиональному юристу, но гораздо экономнее будет работать самостоятельно, тем более что это просто:
1. Обращаетесь в канцелярию мирового суда по месту вашего жительства;
2. Пишите заявления в суд, что не согласны с той неустойкой, которую предъявляет вам банк, ссылаетесь на ст. 333 ГК РФ, просите отметить штрафы;
3. Подкладываете свои доказательства, которые объясняли бы причину возникновения просрочки: справка из медучреждения, копия трудовой книжки, выписка по кредитному счету (если там будет указано, что нескольколет подряд вы погашали кредит досрочно) и пр.
О том, как правильно следует оформить письмо, вам подскажут в канцелярии. Как правило, судьи благосклонно относятся к должникам «по уважительным» причинам и идут им навстречу.
При этом вся ваша сумма долга фиксируется: проценты не начисляются, штрафы тоже. А решение суда будет передано в работу к судебным приставам, так что именно им нужно будет оплачивать задолженность.
Следует отметить, что на ваше имущество может быть наложен арест по решению суда, поэтому подготовьтесь к этому заранее. Больше информации о том, как судиться с банком, вы получите на этой странице
В середине 2014 года были внесены некоторые поправки в Закон о потребкредитах, который частично касался и ограничений по сумме начисляемой пени и штрафов заёмщику. В данном случае был установлен максимальный уровень неустойки, которую может выдвигать банк «злостному» неплательщику.
Если дело касается процентов – то это не более 20% в год на всю сумму задолженности, если об этом нюансе вообще не говорится в кредитном договоре, то по умолчанию берется процент в размере 0,1% в день, который идет на всю сумму остатка по кредиту.
Белые воротнички никогда не будут в убытке, поэтому даже минимальный процент по штрафам оставит их в плюсе. Задача должников знать свои права и обязанности, а также правильно понимать законы, так как большие долги перед банком до добра не доводят. Поэтому отменяйте неустойку по займам – не переплачивайте банкам лишнего.
Можно действительно обратиться в суд, ссылаясь на статью 333. Главное, нужно определиться, какую точно сумму вы считаете завышенной. Но всё-таки для начала попробуйте решить этот вопрос непосредственно в самом банке. Обычно он идёт на уступки.
https://kreditorpro.ru/kak-zakonno-ne-platit-shtrafy-po-kreditke/
Не нужно банку командовать, а еще и таким тоном. Следует спокойно пояснить, почему с выплатами возникли трудности. Хотя есть такие кредиторы, которым абсолютно все равно, что у вас и как, они сразу бегут в суд. Тогда вам обязательно стоит передать банку свое письменное заявление (2-ой экземпляр с подписью принявшего сотрудника должен остаться у вас на руках) с просьбой о рестр-ции. Этот документ потом нужен будет в случае судебных разбирательств.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Данная процедура имеет хотя бы какой-то смысл, если у вас небольшая просроч. и далее вы будете платить четко по графику. Если же вы нарушаете договор постоянно, а потом вдруг в определенный момент просите снять с вас штрафные санкции, ясное дело, что никто не пойдет вам навстречу.
Если в теории, тот тут в статье написано все очень доступно. Мне интересно, как это реализуется на практике в реальной жизни. Думаю, что подобное отношение вряд ли понравится банку. Заемщик все-таки нарушил договор. В общем, нельзя разговаривать так, будто прав именно должник.
Схема, в принципе, рабочая, но у каждого имеются собственные нюансы, и их достаточно много. Кому-то на уступки идут, а кто-то просто не платит по 6 мес – вот вторым вряд ли навстречу пойдут. Мой сослуживец смог реструктуризировать сразу 3 заема от трех компаний, просто объединил их, взяв ссуду в одном банке. Таким образом он также увеличил общую задолженность на 100 т.р., в общем-то переплата не сильно большая вышла.
Ну раньше еще что-то и можно было так диктовать, но сейчас вообще такое нельзя сделать. Лучше занять денег и погасить займ. А новый не брать. По крайней мере в ближайший г точно.
Можно еще перекредитоваться в другой организации, сейчас довольно много таких предложений. Самый выгодный процент о котором я слышала 11,9 годовых. Если уже просрочка имеется, можно попробовать договориться об отмене пени, часто финансовые организации идут на это, но при условии, что будет погашен основной долг и проценты. Интересно только к кому там обращаться? Не к председателю правления же)
Людмила. У меня в том году возникла похожая ситуация, только сумма правда по более будет. То же ни писем, ни чего (к тому же я еще и с банком на то время вела переговоры по уменьшению платежа). Узнала, что мое дело у приставов после ареста соц. карточки. Правда мне арест сняли довольно быстро, после предоставления справки, что я туда получаю пособие на детей (их трогать не имеют право).
Жаль, что я раньше не знала об этом. У меня имеется задолженность перед ХКФ. Я от него не бегала. Но они, не смогли пойти мне на встречу. Сейчас через судебных приставов у меня забирают часть дохода. Но дело в том, что я не согласна с начисленными процентами и штрафами. Но я где то слышала, что подать на уменьшение суммы в тот суд, где есть филиал этой организации. На сколько это правда? В нашем городе не стало филиала (он сгорел и его восстанавливать не будут.
Добрый день. Я не платил кредит 8 месяцев, потерял доход. Кредит был на сумму 90000 рублей, а пени насчитали 63000 рублей за этот период, можно ли как-то снять пени и продолжать платить основной долг!
Добрый день. у меня долг по ипотеки образовался он в связи с моим декретным отпуском. но и другие причины были в один год двое похорон мама и бабушка, затем болезнь ребенка платные клиники. долг копиться почти год но последний платеж был 6 мес назад. сначала хотела продать квартиру но ипотечную никто покупать не хочет. сейчас смысла продавать нет с нее ничего не остается . и я уже сейчас выхожу на работу надеюсь потихоньку гасить долг. я замужем и ребенок 3года. муж ип сейчас пол года нет у него дохода. подскажите пожалуйста есть ли какой-то лояльный выход из ситуации кроме банкротства. спасибо
Снежана, выход один – обращаться в банк, где вы обслуживаетесь с заявлением на реструктуризацию из-за уменьшения доходов. Если откажут – подавать на банкротство, другого варианта нет
2 года по займу не платила, так как работы лишилась. Остаток тогда составлял 50 т.р. без %-в. Банк, наверное, подал на меня в суд, после чего мой сч. арестовали, а я на него получаю пособие на ребеночка. От кредитора или суда не поступало никаких бумаг. Но если просмотреть сч., то мне накинули сверху еще 70 т.р., теперь я должна уже 120 т. Можно ли оспорить судебное решение?
Людмила, детские пособия арестовывать не имеют права, обращайтесь в банк, получайте выписку по счету и с ней к судебным приставам, чтобы разблокировали. По поводу суммы – естественно она увеличилась за 2 года за счет процентов и штрафов. Вам в любом случае нужно обращаться в суд, чтобы решить данную проблему, попросить о реструктуризации
У меня большая просроч., сотрудник банка-кредитор обещал убрать пени и штрафы, если я выплачу 130 т. руб. из собравшихся 173 т. руб. Имеет ли право рядовой банковский работник на это или просто обманывает?
Анастасия, сотрудник ничего не может добавить или убрать, только сама система автоматически. По просрочкам лучше беседовать с руководителем отделения, в котором вы обслуживаетесь.
Настя Здравствуйте! Хотела спросить а Вам говорили что Ваше дела в Суд передадут за неуплату кредита? у меня задолженность в размере 138 тыс, говорят в суд отдаем дело