Как влияет кредитная история на ипотеку?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Ипотека является самой востребованной программой в банковском ассортименте кредитов. Не стоит ждать годами, пока соберется нужная сумма денег. Если есть средства на оплату первоначального взноса, значит пришла пора селиться в новое жилье.

При этом банкиры обращают внимание на качество кредитной истории, и если она не очень, то следует отказ. Финансовые эксперты не раз говорили о том, как своевременная оплата помогает заемщику, что стоит следить за записями в личном деле БКИ.

В особенности, это важно тем парам, которые планируют купить недвижимость на банковские средства. Чем положительнее будет человек в глаза кредитора, тем лояльнее условия погашения ему предложат.


Как правило, после того, как договор подписан, часть людей не стараются следить за финансовой дисциплиной, полагая, что все трудное осталось позади.

Следите за платежной репутацией

Большинство заемщиков не знают, что после подписания кредита, они становятся в ранг нежелательных клиентов. Об этом открыто не скажет банковский сотрудник, но посудите сами. Плохих записей в личном деле БКИ человек еще не успел получить, но в новом займе на крупную сумму ему обязательно откажут.

И вроде доходов хватает, и оплата проходит вовремя по ипотеке, но за новую ссуду придется бороться. И причиной этому поведению может стать уровень платежеспособности, так как выплаты съедают большую часть официального дохода.

Допустим, купив квартиру в новостройке, а после запросив средства на новую машину, кредитор начнет сомневаться, а выйдет у человека все так гладко, как тому хочется.

Кризис 2008 года показал, что даже самые хорошие клиенты могут потерпеть поражение в гонке за платежи. Именно поэтому каждый раз человеку приходится доказывать, что его доходы позволят выполнять финансовые обязательства, несмотря на действующий заем.

Допустим, в США кредитная история влияет на будущую ипотеку. Там каждому человеку присваивают балл, есть шкала кредитоспособности. Плательщик проверяет раз за разом степень финансового доверия, и чем она выше, тем желаннее клиент для кредиторов.


Чем больше денег просит человек, с учетом того, что ему уже успели выдать, тем ниже падает общий балл. И на соблюдение финансовых обязательств рейтинг никак не влияет. Технически, жителю США выдают ипотеку, и его общий балл проседает сразу на 35-60 пунктов, а это при том, что у него, возможно, не было ни разу ни одной просрочки.

Хорошее «поведение» заемщика в будущем приносит больше возможностей, если наступят форс-мажорные обстоятельства, и нечем будет гасить платеж. Нельзя быть уверенным наверняка, что тебя не уволят с работы или не лишат ежемесячных бонусов. Так что кредитные каникулы или отсрочка в оплате иногда помогают спасти ситуацию и кредитную историю.

Если плательщик доказывал свою лояльность по отношению к банку, то ему проще получить реструктуризацию, которая будет в разы выгоднее, чем у нерадивого заемщика. Это скажется обязательно на сумме, ставке и прочих моментах. В итоге соискатель ссуды с просрочками переплатит больше, так как в новый график по платежам будут заложены все риски невозврата.

Повышение шансов клиента

Банки и МФО выдают займы клиентам с негативной кредитной историей. На деле МФО ипотеку не выдают, зато могут прокредитовать с открытыми просрочками.

Финансовому учреждению придется предоставить доказательства того, что вся задолженность погашена, показать справки об оплате от менеджера отделения. В результате деньги дадут, но на жестких условиях: высокий %, малый срок кредитования, сумма на 30% ниже запрашиваемой и пр.

Такие нюансы касаются и военной ипотеки. Хотя за все платит правительство, в случае увольнения служащего, тому самостоятельно придется гасить задолженность.

Но есть ряд советов, которые помогут увеличить шансы на одобрение от банковского сотрудника:

  • Предоставьте дополнительный залог. При наличии доли в квартире, земельного участка, дачи, гаража или машины, можно все оформить в виде обеспечения по займу. Такие гарантии позволят банкирам перевесить риски неоплаты.
  • Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков.
    Это могут быть родственники, родители, супруг(-а), знакомые, друзья, работодатель в виде юрлица. Главное, чтобы у «помощников» была хорошая кредитная история, а вот число поручителей обычно ограничено, не более 3-х людей.
  • Если есть лишние деньги, то можно воспользоваться услугами брокера, который знает условия кредитного рынка, успел подписать соглашения с другими финансовыми организациями. Компания или частное лицо подскажет, к кому нужно обращаться, и кто предложит самые выгодные условия оплаты.
  • Займитесь своей историей предыдущих погашений, начните исправлять то, что раньше допустили. Можно взять пару мелких займов на бытовую технику или просто кредитку, и вовремя закрывать долг.
  • За ссудой лучше обращаться в средние или мелкие банки, которые занимаются приростом клиентов, так что могут на некоторые моменты закрыть глаза на ряд нюансов.

Таким образом, обязательность в оплате любых займов влияет на получение ипотеки в будущем. Если нечем гордиться, то закройте в срок мелкую ссуду, ищите поручителей или предоставьте ликвидный залог, и тогда кредитор пойдет вам на встречу.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.