Как выгодно взять жилищный кредит?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Как выгодно взять ипотечный кредит

Ипотека изначально задумывалась, как доступный для широких масс кредитный продукт. Поэтому процентные ставки по ней снижены, а процедура получения максимально упрощена. Банки предоставляют свои условия, конкурируя друг с другом, так что есть из чего выбрать. Если постараться и проанализировать рынок, то можно выгодно взять кредит.

На что обратить внимание

Чтобы выбрать наилучшие условия, стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • размер процентной ставки – один из ключевых параметров, в среднем она в 1,5-2 раза ниже % по потребительскому займу. Если же она существенно отличается от этого коэффициента, нужно задуматься о наличии неких подводных камней. Ознакомиться с актуальными ставками по заемам наличными можно здесь;
  • предельный срок действия договора – стандартно это 20-25 лет. Если заемщик выходит на пенсию раньше, то период сокращается пропорционально, при этом есть специальные программы для пенсионеров. В Сбербанке есть программы со сроком возврата в 30 лет, подробнее в этой статье;
  • предельная сумма – обычно он не лимитируется, но некоторые компании накладывают ограничения. О том, на какую сумму можно оформить ссуду на жилье, читайте по данной ссылке;



  • размер первоначального взноса – обычно это 10%, имеются варианты без ПВ или с использованием в качестве такового материнского капитала. Больше информации об использовании данной субсидии в качествен первого платежа по ипотеке вы получите из этого обзора.Некоторые банковские организации предлагают специальные программы для первоначального взноса, проценты по которым чуть больше ипотечных. О размере первого платежа в Сбербанке читайте тут. Если вас интересует ипотека без внесения собственных средств, ознакомьтесь с этой статьей;
  • наличие господдержки. Она выражается в разной форме: это может быть софинансирование при покупке квартир на первичном рынке у определенного застройщика, предоставление субсидий, спец.программа накоплений стартового капитала, использование МК в качестве очередного платежа и т.д.;
  • участие в специальны акциях – к примеру, в Сбербанке разработана акция для молодых семей, по которой пары в возрасте до 35 лет могут оформить договор по сниженными процентам и на льготных условиях – вплоть до отсрочки первых платежей. Программы для молодых семей рассматриваем здесь.

Как уменьшить проценты?

Несмотря на то, что ставка по жилищным программам и так довольно низкая (по сравнению с классическим займом), ее возможно уменьшить до нижней планки, предусмотренной договором. Для этого нужно выполнить следующие требования:

  • внести за квартиру более 50% от ее стоимости;
  • полностью застраховать свою жизнь и здоровье, а также саму недвижимость и право собственности на нее. О видах страхования при ипотеке рассказано по этой ссылке. Со временем можно вернуть часть денег, потраченных на оплату страховки, об этом читайте тут;
  • предоставить дополнительный залог в виде автомобиля или имеющейся у клиента недвижимости;
  • привлечь созаемщиков, подпадающих под льготные условия – например, сельских учителей или врачей;
  • привлечь средства МК, военного или жилищного сертификата.

Поговорить о снижении ставки вы сможете и тогда, когда будет выплачена значительная часть долга. Банку позволяется пойти на улучшение условий с одновременным увеличением периода кредитования, что приведет, с одной стороны, к увеличению ежемесячного платежа, но с другой стороны, позволит быстрее избавиться от бремени.

Делаем условия еще выгоднее

Для того, чтобы сократить расходы, разрешено воспользоваться особой льготой, предоставленной государством – а именно налоговым вычетом.

Советуем прибегнуть к одному из двух вычетов, относящихся к сфере приобретения недвижимости в ипотеку:

  1. Получение вычета на покупку квартиры. Он призван частично компенсировать затраты россиян на приобретение жилья. Даже если жилье куплено в ипотеку, можно получить компенсацию на ее полную стоимость (точнее, на сумму не более 2 млн. рублей). Максимальный размер средств, которые можно вернуть из федерального бюджета – 260 000 рублей. Это те деньги, которые уплачены должником в виде НДФЛ. Так что для получения вычета нужно иметь официпальную работу. Годовая сумма возврата зависит от размера заработной платы. Чем она выше, тем больше средств удастся получить за один год. Деньги перечисляются на указанный расчетный счет и могут быть потрачены получателем по его усмотрению.
  2. Получение вычета на проценты. Для этого требуется обратиться в налоговую с заявлением на частичную компенсацию % по ипотечному долгу. Удержанные средства с зарплаты в виде НДФЛ будут направляться налоговым органами в банк для покрытия задолженности. В результате размер платежа уменьшится.

Обе формы поддержки оформить одновременно нельзя, так как для них используется одна и та же налогооблагаемая база. Нужно выбрать, что выгоднее в данный момент: получить средства наличными с возможностью потратить их на что-либо еще, либо сократить размер платежей.

О налоговых вычетах по жилищным заемам больше информации представлено в этой статье.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.