Нередко возникают такие ситуации, когда надежный заемщик добросовестно выплачивает кредит, но потом по каким-либо обстоятельствам его долг переходит в категорию проблемных. Стоит понимать, что проблемные и безнадежные задолженности банки имеют право продавать третьим лицам.

Такая возможность прописывается в кредитном договоре, и как правило, подразумевает перепродажу вашей задолженности коллекторским агентствам. Но возможны и альтернативные варианты, и даже покупка долга физическим лицом. Сегодня мы расскажем о том, как заемщик может выкупить свой кредит за определенный процент.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Немного теории

Ссуда – это банковский продукт, который может быть продан и куплен. Данная информация прописывается в каждом договоре, и если вы поставили на нем свою подпись, значит, вы были согласны с этим условием.

Когда банк имеет право продать долг? Когда он становится проблемным, т.е. когда идут длительные просрочки, заемщик не выходит на связь, отказывается от компромисса и не выплачивает никакие суммы для погашения. В этом случае заём причисляют к безнадежным, и банковская организация начинает искать способы для избавления от него.

Зачем это нужно банку? Дело в том, что существует такой финансовый показатель, как кредитный портфель. Невыплаченные просроченные долги его сильно портят, что сказывается на репутации кредитора.

Кроме того, в России есть регулятор – Центробанк, который следит за всеми показателями деятельности коммерческих банков. И если у них скапливается большое количество проблемных ссуд, то ЦБ РФ может дать указание срочно от них избавиться, чтобы не допустить «перекоса» в связке активы-пассивы.

Как банк может избавиться от проблем? Только продав кредит безнадежного должника по договору цессии третьему лицу, чаще всего, им становится коллекторское агентство.

Это очень важно: заемщик сам не может выкупить свой долг, это запрещено законом. Вам обязательно нужно найти посредника, лучше всего – юридическое лицо, которое предложит банку приобрести ваш долг. Если банк пойдет на встречу, и согласится на куплю-продажу, то ваш долг перейдет к найденному вами посреднику, а тот его продаст вам за 0,00 рублей или вовсе простит, опираясь на возможности ст.415 КГ РФ.

Как выкуп кредита выглядит на практике?

Если ваш долг уже находится в стадии просроченных, вы вносите посильные суммы, но их все равно мало, или вы вовсе никак не погашаете долг, то через какое-то время начинает работать служба взыскания банка. Вам присылают письма, звонят на дом, присылают сообщения на телефон, могут грозить судом (совершенно законно).

Если заемщик никак не реагирует на все это, и просрочка по долгам составляет уже несколько месяцев, то у банка будет два варианта решения данной проблемы:

  • Обратиться в суд. К такому решению чаще всего прибегают при крупных суммах задолженности от 200-300 тысяч рублей. Даже если учитывать судебные издержки, кредитор все равно останется в плюсе, т.к. вас обяжут платить. 100% будет выбран такой вариант и в ситуации, когда по договору предусмотрено залоговое имущество, ведь его можно изъять через судебных приставов и реализовать,
  • Продать кредит третьему лицу, например, коллекторам. К такому варианту прибегают в случае экспресс-займов, POS-кредитов (на товары), потребительских кредитов, долгов по кредитным и овердрафтным карточкам. Там суммы долга не такие большие, и поэтому чтобы хоть как-то вернуть часть своих затрат, банк соглашается на выкуп кредита за 10-50% от стоимости.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что нужно делать заемщику?

Найти организацию, которая согласится стать посредником. Чаще всего, это антиколлекторы, которые за небольшую плату предоставят подобные услуги. Перед этим обязательно нужно проконсультироваться с юристом, и составить грамотный договор.

После того, как посредник найден, договор с ним подписан, третье лицо обращается в банк с предложением выкупить задолженность такого-то человека, оформляет свое желание письменно, в виде заявления с указанием всех данных и сумм. Далее возможны три пути

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

  • Банк откажет,
  • Банк согласится,
  • Предложит свои условия. К примеру, вы предложили выкупить за 20% от стоимости долга, а кредитор согласен только на 30%.

К сожалению, в первом варианте сделать ничего нельзя, вы не обяжите банковскую компанию дать добро на заявление. А вот во втором и третьем варианте вы сможете значительно сэкономить на оплате своего долга, закрыть его и получить соответствующую запись в КИ.