Кредиты стали неотъемлемой частью повседневной жизни современных людей. Практически каждый человек время от времени обращается в финансовую компанию и берет там деньги в долг.
Существует целый перечень причин, из-за которых люди решаются на оформление кредита: приобретение бытовой техники, развитие собственного бизнеса, покупка машины или квартиры. Многие граждане берут деньги у кредиторов, чтобы поехать отдохнуть или оплатить учебу.
Причин для оформления кредита достаточно много, и при этом потенциальных кредиторов также существует огромное количество. В связи с высокой конкуренцией, банки упрощают процедуру получения ссуды, и люди потом могут оказаться в ситуации, когда деньги они получили и потратили, а отдавать их нечем.
К сожалению, не редко заемщики лишаются своей работы, и платежи становятся неподъемными. Хорошо, если есть “подушка безопасности”, но что делать, если платить нечем? Давайте разбираться.
На сегодняшний день существует большое количество кредитных компаний, которые ведут между собой конкурирующую борьбу за каждого клиента. Поэтому банки предлагают заемщикам различные программы с выгодными процентными ставками и гибким сроком погашения.
Но несмотря на столь широкое количество выгодных, на первый взгляд, предложений, все кредитные программы характеризуются платностью, срочностью и возвратностью. Иначе говоря, оформляя на себя выгодный займ, не стоит забывать о том, что деньги нужно будет вернуть в банк по истечении определенного срока.
Помимо этого, за пользование одолженными денежными средствами тоже нужно платить. Эта плата изымается в виде процентов. Процентная ставка фиксированная, она рассчитываются исходя из основной суммы долга. Это факт должен знать каждый заемщик, решивший взять ссуду.
Безусловно, каждый заемщик, обратившийся в банк за кредитом, уверен, что сможет его погасить в полном объеме и в оговоренный заранее срок. Но в жизни людей происходят разные ситуации.
Иногда заемщики не выплачивают задолженность по займам потому, что у них нет денег. Такое может произойти из-за потери работы. Так как материальное состояние гражданина значительно ухудшается, он больше не может оплачивать свои долги.
В результате, долги перед банком становятся все больше и больше. К основной задолженности прибавляются проценты, пеня, штрафы, а также неустойки, которые прописаны в любом кредитном договоре.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
На первый взгляд может показаться, что отыскать выход из сложившейся ситуации достаточно сложно. Но это не так. Самое главное — тщательно проанализировать свои дальнейшие действия, которые должны быть согласованными и осмысленными.
Пролонгация займа
Как только заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию, он должен обратиться к сотрудникам банка и рассказать им об этом. Не следует скрывать от банковских служащих, что вы утратили возможность производить выплаты по кредиту. При появлении хоть какой-то (даже небольшой) суммы денег, следует погашать часть задолженности.
Конечно, кредиторы не будут спокойно ждать того времени, когда у заемщика будут свободные деньги и он станет отдавать долг. Они будут отправлять письма, звонить, привлекать коллекторов и даже могут подать в суд.
Последний в свою очередь вынесет решение о принудительном взыскании задолженности. Долги могут быть погашены за счет доходов или продажи личного имущества. Помимо этого, неплательщик будет внесен в реестр ФССП и он не сможет выехать за пределы страны.
Для того чтобы известить сотрудников банка, что вы попали в сложное материальное положение, следует послать им письмо. В этом письме обязательно нужно назвать основные причины, на основании кторых вы не можете платить по кредиту и попросить их пролонгировать задолженность.
Обязательно к письму следует прикрепить официальное подтверждение своих слов. Это может быть копия трудовой книжки.
Для многих людей, которые потеряли работу, пролонгация кредита становится настоящим спасательным кругом. Если говорить более детально, то под пролонгацией подразумевается использование определенных методов реструктуризации займа.
Во время реструктуризации займа банк увеличивает срок погашения долга, снижая при этом размер ежемесячных выплат. Всегда нужно помнить о том, что чем больше срок, тем больше денег нужно будет отдать банку.
Не все современные кредитные организации соглашаются на такие манипуляции. Если вы получили отказ, нужно попросить этот отказ оформить в письменном виде. Переписка с сотрудниками банков может быть использована в суде.
Продажа имущества в счет кредита
Многие заемщики, лишаясь рабочего места и стабильного дохода, имеют вещи, которые при желании быстро и выгодно продаются. Например, это может быть автомобиль, загородный земельный участок или техника.
Безусловно, продавать вещи, чтобы погасить долги, хотят немногие. Но, если нет другого выхода, позволяющего получить необходимое количество денежных средств, то данный метод является актуальным. Детальнее на этой странице
Некоторые должники, потерявшие постоянное место работы, переезжают из своей квартиры к родственникам. Это делается для того, чтобы свою квартиру можно было сдать квартирантам, а на вырученные деньги оплачивать долги.
Существует еще один достаточно рисковый способ, позволяющий избавиться от долгов — рефинансирование кредита, взять займ под залог имущества на более выгодных условиях.
Появившиеся денежные средства пускаются на погашение оформленных ранее кредитов. В этом случае следует проявить максимум внимательности и осторожности. Новую ссуду можно оформлять тогда, когда действительно улучшит, а не ухудшит, материальное положение.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Конечно никому не хочется попадать в такую ситуацию. Но что-то делать всё равно придётся. Был такой случай у знакомого, но займ был не большой, он не растерялся и взял займ в другом месте, где не требуют справку о состоянии доходов.
Ну так можно если у тебя долг 25-30 тысяч, тогда в любом МФО спокойно перекрываешь долг. А если сумма долга 500 тысяч и в банке-заемщике отказывают в реструктуризации? Они же в одностороннем порядке могут это сделать. Рефинансирование в большом городе можно найти, а если в маленьком? По сути тогда можно обращаться в суд, должны предоставлять кредитные каникулы.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Сейчас сложное время для взятия кредитов, нестабильность в стране отрицательно сказывается на возможности платить долги по займу. Лучше всего воздержаться от этого.
Чтобы не возникало непонятных ситуаций с тем, как платить займ при потере работы, нужно страховаться от этих рисков. Сейчас банки распространённо предлагают такую услугу.
Если есть возможность , то лучше взять деньги в долг у друзей или знакомых без процента, я думаю что такие люди ещё существуют и погасить долг. А так если постоянно брать у банка на перекрытие можно на долго повязнуть в кред. сетях.
Вот и ложится на плечи родителей и родственников ваша неудавшаяся сделка. Сколько знаю таких примеров, когда молодые занимают. а потом это проблема родителей.
Тоже знаю полным-полно таких безответственных заемщиков. Причем они еще и считают родных обязанными за них платить и обижаются, если их послыают подальше. Наберут и банковских займов, и в микрофинансовых организациях тоже нахватают, а некоторые еще и в ломбард умудряются что-то заложить. А потом – мама, заплати пять тысяч за меня в этом месяце, а то у мужа работы пока нет… А у мамы – пенсия и работа уборщицей, итого 15 тыщ дохода в месяц.
Считаю, что пролонгация- лучший вариант решения вопроса. Можно изменить график погашения очередных платежей так, что срок действия займа не превышал изначально установленный, или продлить его. В любом случае это выигранное для вас время, для того, чтобы решить как погашать задолженность.
Даже если вы уверены в своей работе всё равно надо держать руку на пульсе. Регулярно просматривайте рынок вакансий, налаживайте контакты, повышайте квалификацию, освойте новую профессию. Никто не может дать вам гарантии, что с вами это не случится.
Сходите в банк и расскажите о своей ситуации. Там рассмотрят ваше обращение и, может быть, снизят ставку или увеличат срок. Только не прячьтесь от кредитора, пытайтесь всеми способами решить проблему.
В таких ситуациях есть несколько выходов. Самый простой – перекредитоваться в другой финансовой организации, на улучшенных условиях. Также можно договориться о рефинансировании вашего займа или об реструктуризации вашего долго внутри той организации, где оформлен займ. Еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру, но на это потребуются дополнительные средства.
Можно договориться об услуге “кредитные каникулы”, самое главное – это связаться со своим менеджером и постараться объяснить свои проблемы. Обычно сотрудники идут навстречу должникам и вместе вы можете составить новый график платежей. Не нужно допускать образования большой задолженности и уж тем более игнорировать звонки менеджера по этому вопросу.
никому не делаю оказаться в такой ситуации. это действительно тяжело. если такое произошло, то надо просто не нервничать и спокойно все обдумать в своей голове. может можно что-то продать или занять у друзей на какое-то время. необходимо искать подработку, чтобы как-то погасить долг. ну и ходить по собеседованиям в поисках лучшей работы… надо как-то выживать
Никто не застрахован от потери работы и безусловно для всех это происходит болезненно. Хотя для некоторых это служит своеобразной встряской и человек начинает лихорадочно соображать и вдруг к нему приходит озарение.
Долги по предыдущим займам никто не отменит, поэтому рассчитывайте только на себя. Можно попробовать написать отделение о пролонгации займа и многие заведения идут на встречу.