Когда нет времени обратиться за кредитными услугами банка, и дистанционно вопрос не решить, можно получить заем по доверенности. Чаще всего такой документ оформляют пожилые люди, но для помощи в обслуживании пенсионных и депозитных счетов. Что касается потребительской ссуды, то тут все сложнее.
Риски для банка
Оформить заявку на получение карточки с кредитным лимитом или займа на небольшую сумму можно онлайн или в отделении. Для этого каждый человек проходит соответствующую идентификацию лично. Имея на руках гендоверенность, не в каждом учреждении можно будет даже оформить заявку на выдачу кредита, пусть даже родственнику (матери, жене, брату).
Получать гендоверенность без согласия банка на такие действия рискованно. Написать в ней можно все что угодно, но вряд ли юридический отдел финансовой организации пропустит такое. Дело в том, что это нарушение ст. 166 ГК РФ «Оспоримые и ничтожные сделки», что Центробанк обязательно отметит.
Суть в том, что сделку с оформлением кредита могут признать ничтожной, так как она влечет за собой неблагоприятные последствия для лица, выдавшего доверенность. Плюс ко всему трудно проверить достоверность самого гарантийного листа, пусть даже он оформлен через нотариальную контору.
Риски снижаются для банка, если есть имущество, отданное под залог, хотя и тут сделку могут опровергнуть. Были случаи, когда заемщиком выступал один человек, а второй закладывал свою недвижимость и подписывал все документы за обоих лиц. В этом случае есть шанс получить одобрение от банка, но все равно заявку на заем должен подавать будущий плательщик самостоятельно.
Если банк согласен
Из всех доверенностей банкиры больше доверяют нотариально оформленным документам. Важно, чтобы были прописаны кто имеет право ставить подписи, получать деньги в кассе.
Правда, есть подводные камни, связанные со средствами, которые переводятся на карточку. Тут с гендоверенностью могут возникнуть вопросы, а вот при получении денег на руки, проблем нет.
Хотя если заемщик доверил свой пластик и ПИН-код стороннему человеку, то все тонкости отпадают. Нотариат вообще не видит препятствий к подписанию доверительного письма.
В его задачи входит показать желание будущего владельца кредита в передаче некоторых обязательств другому человеку. И вопросов нет, если дело касается депозитного соглашения или расчетного счета.
Без доверенности сделки не провести, если только это не опекуны или родные, представляющие интересы несовершеннолетнего ребенка.
Что на практике?
Теоретически взять ссуду через посредника можно, и так поступают небольшие банки. Условия обычно оговариваются в юротделом и службой безопасности кредитора.
Прописываются такие моменты:
- Предоставление интересов заемщика в финансового-кредитных учреждениях.
- Возможность взять кредит по генеральной доверенности, изменять его условия.
- Досрочное погашение долга, подписание допсоглашений к основному договору.
- Подписание прочей кредитной документации и пр.
Формально этого хватает, но на деле просят подвязать документ к условиям конкретного кредитного договора. И обычно нотариус не сам составляет документ, а берет готовый драфт от отделения. Важно, чтобы при заключении доверенности присутствовали все стороны, включая и банк.
Если бумагу подписывают непосредственно в банке, без нотариуса, то визирует его начальник отделения. И услуга платная. Стоимость договорная, и в каждом учреждении она будет различной.
Поэтому кредитование с гендоверенностью лучше не организовывать без банковских служащих. Они будут контролировать текст бумаги, не примут документ, составленный за пределами отделения. И не стоит полагаться, что каждый третий мелкий кредитор согласиться работать с посредниками, а не заемщиками напрямую.
Загрузка...
Лично я не считаю, что можно и нужно пользоваться подобными доверенностями. Все таки дело ответственное и касается финансового вопросами. Всегда нужно заниматься оформлением самостоятельно и при личном присутствии. стоит немного подождать и выбрать наиболее подходящее время для решения подобных финансовых дел. Иначе могут возникнуть потом неприятности.
А мне вот интересно, нельзя ли наоборот, сделать как-нибудь так, чтобы кредит я могла взять только лично. потому как подделать доверенность, может, и не совсем просто, но уж точно легче, чем паспорт и пенсионное удостоверение. а свои паспортные данные мы направо-налево раздаем чуть не ежедневно. На каждой проходной норовят копию паспорта снять. Знаю, что в сфере недвижимости есть такая возможность — подать заявление, что все операции с квартирами только в моем личном присутствии могут происходить, а здесь, интересно, можно так?
Если человек не может по техническим причинам или состоянию здоровья лично явиться в кредитную организацию и подать заявку на получение займа, а генеральная доверенность вызывает сомнения у кредитной организации, то поможет ли в этой ситуации выдача доверителем специальной нотариально заверенной доверенности именно на получение займа с указанием конкретной суммы?
Очень серьёзная тема! Тут банковское учреждение будет ещё тщательней проверять заёмщика и созаёмщика. Хотя… Как показывает практика, всё возможно, надо просто найти вариант от банкира, который может предоставить подобную услугу.
На моей памяти, правда, нет ни одного подобного случая, чтобы по доверенности брать ссуду. Но это не значит, что такой возможности нет. Лучше персонально консультироваться в каждом заёмном учреждении.