Как взять выгодную ипотеку в Астане

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Нужно ознакомиться с нюансами оформления жилищного займа перед тем, как взять ипотеку на квартиру или дом в Астане.

Порядок получения кредита на жилье в Астане

  • Оформить ипотеку можно сразу после того, как найдена нужная квартира. Продавца необходимо предупредить о том, что придется немного подождать, так как оформляется жилищный займ. Ипотека для многих – единственный шанс приобрести собственные квадратные метры, поэтому продавцы часто соглашаются.
  • Получение одобрения. Если в качестве залога предоставляется частный дом, построенный раньше 1960 года, то в ссуде может быть отказано. Разрешается подавать заявку на покупку квартиры в многоэтажном доме с годом постройки позднее 1960 года. В качестве обеспечения также не подойдут жилые коттеджи без коммуникаций или в неудовлетворительном состоянии, а также здания из облегченных материалов. Ипотека со льготной ставкой возможна, если в залоге жилье с годом постройки позже 1975 года.

  • Первоначальный взнос является обязательным и составляет не менее 10%, но в большинстве банков – от 30%.
  • Подтверждение платежеспособности. Будущий ежемесячный платеж не должен превышать 50% от заработка заявителя. К примеру, при доходе в 200 тысяч тенге и ежемесячном платеже в 120 тысяч ответ по заявке будет отрицательным. Но если у клиента есть муж (жена), который имеет официальную заработную плату, ее могут привлечь в качестве созаемщика. Соответственно такой кредит будет одобрен.

В случае, если созаемщиков нет, банк может предложить предоставить дополнительный залог. Он также иногда выступает заменой первоначального взноса, но недвижимость или другое ценное имущество должно стоить не менее 30% от цены покупаемого жилья.

  • Сбор документов. Минимальный пакет включает в себя: паспорта клиента и продавца, документ с подтверждением постоянной регистрации (адресная справка), бумага о семейном положении заявителя и владельца жилья, справка о доходах за последние 6 месяцев с текущего места работы, документы на предмет залога, отчет об оценке недвижимости. Перечень может быть изменен в зависимости от банка или конкретного случая.
  • Проверка жилья на юридическую чистоту. Это производит банк.
  • Подписание договора с банком. Внимательно ознакомьтесь с этим документом, где прописаны права и обязанности сторон, величина выплат, комиссий и штрафов, форс-мажорный ситуации и т.д. Обратите отдельное внимание на текст, напечатанный мелким шрифтом, так как именно там и стоит искать «подводные камни». Расписываясь, клиент дает согласие на все условия.
  • Получение гарантийного письма. В нем указано, что после подписания договора купли-продажи и договора залога банк перечислит определенную сумму. Это нужно продавцу, чтобы он был уверен в том, что получит деньги. Ограничение от владельца продаваемой недвижимости ставится в кадастровой справке. После получения денежных средств продавец пишет соответствующее заявление нотариусу, которое передается в ЦОН – ограничение снимается.

  • Заключение договора купли-продажи, регистрация может быть произведена через ЦОН (срок до 5 рабочих дней) или у нотариуса (1 день).
  • Получение ипотеки.

Самые низкие ставки в Астане вы найдете в следующих кредитно-финансовых организациях:

  • Жилстройсбербанк Казахстана – от 7,5%
  • Евразийский Банк – от 13%
  • Народный Банк Казахстана – от 14%
  • Сбербанк – от 14,6%
  • Банк ЦентрКредит – от 16%
  • KZIBank – от 16%
  • Altyn Bank – от 16,5%

Сроки – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос – 30-50%. В некоторых банках допускается частичное подтверждение дохода.

Рассчитать будущий платеж вы може при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какие будут расходы

  • Комиссии. Их размер представлен в договоре. Виды: за оформление займа, открытие счета, снятие наличных. Как правило, дополнительные платежи такого рода предусмотрены по программам с небольшими процентными ставками.
  • Страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. О том, как отказаться от личного страхования, читайте здесь.
  • Погашение задолженности. К примеру, через кассу стороннего банка.

Схемы погашения

Существует два вида:

  • Дифференцированный платеж. Сумма делится на равные части. Кредитополучатель ежемесячно платит часть основного долга плюс %-ты. Проценты начисляется на остаток основного долга, поэтому платеж постепенно уменьшается.
  • Аннуитетная схема. Сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Оптимальный срок

По мнению экспертов, лучше всего оформлять жилищную ссуду на период, не превышающий 10 лет.

Досрочное погашение

Обратите внимание, есть ли в банке штрафы за расчет по кредиту раньше срока. О том, как выгоднее погашать ипотеку досрочно, читайте здесь.

Когда по жилищному кредиту в Астане могут отказать

  • Отрицательная кредитная история. Если вы хотите узнать, как сохранить ее положительной, читайте эту статью.
  • Чистая КИ. Для банка такой заявитель является «темной лошадкой», так как он не знает, насколько ответственно вы относитесь к выплатам.
  • Негативно на решения банка может повлиять плохая кредитная история супруга или супруги.
  • Сильная закредитованность – наличие большого количества действующих займов. Общая сумма ежемесячных выплат по всем не должна превышать 50% от дохода заявителя.
  • Недостаточный стаж. На текущем месте стаж работы составляет не менее 3-6 месяцев.
  • Нет документов, подтверждающих официальный заработок. Такое возможно при выдаче зарплаты в конвертах или неофициальном трудоустройстве.
  • Постоянная смена места работы. Такого заемщика сложно назвать надежным. Для кредитно-финансовой организации больше важна стабильность, чем высокая заработная плата в течение нескольких месяцев. Более лояльно относятся к тем, кто проработал на одном месте более 5 лет.
  • Судимость. Это касается не только тех, кто имел проблемы с законом, но и неплательщиков алиментов.
  • Непрезентабельный внешний вид, наркотическое или алкогольное опьянение, путаница при ответах на вопросы, сопровождение группой сомнительных лиц.

Больше причин отказов рассматриваем в этой статье.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.