Как взять кредит с непогашенными долгами?


Для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно взять кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты? Именно о данной проблеме, а также о путях её решения и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Кредиты не закрыты, но нужны деньги

Действительно, сегодня проблема закредитованности населения нашей страны все больше набирает обороты. К сожалению, заработные плату у большинства россиян составляют очень малые суммы, когда как стоимость жизни с каждым годом неумолимо повышается, особенно в том случае, если в семье есть маленькие дети.

В большинстве случаев, при отсутствии достаточных накоплений, и необходимости совершить какую-либо покупку, человек обращается в банк за кредитом. В последнее время появилось множество предложений, когда небольшую денежную сумму в пределах 50-70 тысяч рублей можно взять буквально за полчаса по одному только паспорту, и многие спешат этим воспользоваться, оформляя кредиты один за другим.


Особенно такая возможность очень хорошо прослеживается в крупных магазинах, где буквально любой товар стоимостью свыше 10.000 рублей можно получить прямо сейчас в кредит. И мало кто смотрит в условия договора, где могут быть прописаны далеко не самые выгодные тарифы.

И вот наступает ситуация, когда деньги нужны на что-то действительно очень важное и нужное, и вам необходимо оформить кредит, а банки уже не выдают его. Либо, вы не успеваете погасить ранее взятый займ, и хотите получить заемные средства для того, чтобы перекрыть уже действующую задолженность, но встречаете отказ.

Почему так происходит, ведь вы — добросовестный заемщик, платите по своим долгам, у вас есть работа и доход. Что необходимо предпринять в этом случае? Давайте разбираться.

Почему банки отказывают тем людям, у которых уже есть долги?

В большинстве случаев банковские компании отказывают вам из-за того, что величина вашего дохода не позволяет вам выплачивать еще один долг. По закону, выплаты по кредитным обязательствам не должны превышать 40% от размера вашего дохода.

Т.е., если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, и при этом уже отдаете 7-8 тысяч на оплату кредитов, то еще один долг вам будет попросту не по карману. Именно вопрос платежеспособности является решающим для банковских организаций, а не наличие действующих кредитов. Если доход позволяет оплачивать несколько займов, вам одобрят заявку.

Как банк узнает о наличии у вас задолженностей? Такая информация хранится в Бюро кредитных историй, а доступ к ней имеют абсолютно все финансово-кредитные учреждения. И будьте уверены — все компании, куда вы обращаетесь, будут обязательно проверять вас и вашу КИ, и если найдут данные о кредитах, тогда в новых вам откажут, чтобы избежать риска невыплат.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика? Нет, это миф, таких компаний не существует. Абсолютно каждый банк запрашивает досье на нового клиента, обратившегося к нему, просто одни учреждения могут лояльно относиться к наличию у вас закрытых просрочек или небольших долгов, а другие — сразу откажут.


Как взять новый кредит с нагрузкой и непогашенными долгами?

Что можно предпринять, чтобы обойти данное ограничение по кредитной нагрузке? Есть несколько возможностей:

  1. Обратиться в те банки, которые предлагают своим клиентам экспресс-кредиты. Это такой особый вид выдачи денег, при котором заемщика не проверяют на наличие уже действующих задолженностей, и здесь не нужны справки с работы. Как правило, достаточно паспорта и еще одного документа на ваш выбор. О таких предложениях мы подробно рассказываем в этой статье,
  2. Оформить кредит под залог – такой вариант даст банку надежную дополнительную защиту, а также весомую гарантию, что его деньги будут возвращены. Обратите внимание, что если вы оформить недвижимость или машину в качестве залогового имущества, и не сможете выполнять свои обязательства по договору, т.е. выплачивать долг, то кредитор будет иметь право с помощью судебных приставов изъять ваш предмет залога и продать его,
  3. Привлечь созаемщика или поручителя. Делается это для того, чтобы увеличить сумму вашего общего дохода, ведь чем она больше, тем выше ваши шансы на одобрение заявки. При этом наличие еще одного ответственного лица будет для банка дополнительной гарантией выплаты.

При всем при этом нужно понимать, что каждый из этих вариантов имеет свои минусы. Если вы кредитуетесь под залог, вам придется дополнительно оплачивать его оценку и страховку. Если ищите поручителя — он должен быть с официальным трудоустром и положительной КИ, иначе вы вновь получите отказ.

В том случае, если вы берете еще один заём под высокие проценты, то тем самым вы значительно увеличиваете нагрузку на свой семейный бюджет, и тут нужно быть очень осторожным, чтобы не допустить просрочку. А если у вас будут просрченные платежи, то ни один банк не одобрит вам новую заявку, потому что вы испортили свою репутацию.

Услуга рефинансирования

Наиболее оптимальное решение проблемы получения денег при наличии действующих (не просроченных) кредитов — это оформление рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить все ваши долги в один, и при этом получить дополнительную сумму на личные цели.

Вы не только упрощаете себе жизнь, но и можете значительно сократить сумму своих расходов. Дело в том, что перекредитование происходит, как правило, под гораздо более низкую процентную ставку, нежели ваша действующая. А как известно, чем ниже процент, тем меньше переплата.

Дополнительный бонус – возможность получить сверх рефинасируемой суммы еще небольшой займ на ваши личные цели. Мы рассказываем подробнее о данной процедуре в этой статье.

Какие банки рефинансируют потребительские кредиты (наличными, товарные, автокредит, карточки с лимитом):

  • Райффайзенбанк — ставка от 9,9% годовых на сумму до 2 миллионов рублей,
  • Промсвязьбанк — государственные служащие здесь могут получить перекредитование под ставку от 10,9%,
  • Россельхозбанк — для владельцев ЛПХ предусмотрен пониженный процент от 11%, для всех остальных заемщиков — от 11,5%,
  • Банк Уралсиб — предлагает ставку от 11,4% с рассмотрением заявки день в день,
  • СМП Банк — позволяет получить кредит под минимальный процент от 11,5% с обязательным подтверждением дохода,
  •  ЮниКредит Банк — выдает до 1 миллиона на 7 лет под ставку от 11,9% без обеспечения,
  • Альфа-Банк — может предоставить заём в пределах 3 млн. рублей на 5 лет под 11,9%-19,99% годовых.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Важно: получить рефинансирование может только заемщик с положительной кредитной историей, причем оформить его в том же банке, где у вас взят кредит — нельзя. Вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, в этом и состоит суть услуги.

Что делать, если испорчена КИ и есть просрочки?

Все описанные выше способы решения проблемы подходят только тем клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их кредитная история является положительной. Как только вы не оплачиваете хотя бы один ежемесячный платеж, информация об этом попадает в БКИ и вы становитесь ненадежным заемщиков. После этого путь в большинство банков вам будет закрыт.

В такой ситуации можно прибегнуть к оформлению займа в микрофинансовой организации. МФО сейчас очень много в каждом городе, их условия не очень выгодны, зато очень высок процент одобрения по заявкам.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк% годовыхПодача заявки
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 18,9%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Восточный больше шансовОт 15%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карточку. Как правило, при подаче заявки на кредитку, у банка будет к вам меньше требований, нежели при стандартном потребительском кредитовании.

Очень удобно получать карточку с доставкой на дом или в офис. Лидером в этой отрасли является Тинькофф банк, сейчас действует акция — минимальная ставка всего от 14,9% годовых! Подробнее можно узнать здесь.

Какой можно сделать вывод? Если у вас есть действующие кредиты, не стоит пытаться обмануть банки, искать липовые справки и т.д., если вашего дохода достаточно — просто оформите несколько заявок, и разошлите их в разные банки, но не более 2-3, чтобы не испортить свою кредитную историю

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.