Как взять потребительский кредит для погашения действующего автокредита и продажи залогового автомобиля

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Желание приобрести собственный автомобиль не дожидаясь, пока накопится необходимая сумма, привело к росту рынка автокредитования. По итогам 2013 года на условиях автокредита было куплено 49,6% автомобилей. В 2014 году ситуация с приобретением машин в рассрочку несколько изменилась – рост процентных ставок по автозаймам, закредитованность населения и более жесткие требования банков к потенциальным заемщикам привели к снижению уровня продаж автомобилей на 10%. Одновременно с этим растет количество просроченных автокредитов. По информации НСВ (Национальной службы взыскания) проблемная задолженность по этому виду займов выросла по сравнению с 2013 годом в 2,3 раза.

автокредит потреб кредит

Перед оформлением ссуды на покупку автомобиля перед многими заемщиками возникает дилемма: подать заявку на автокредит или получить простой потребительский займ. Плюсы автокредита очевидны:
• Пониженная процентная ставка;
• Наличие до 2014 года льготного кредитования – государственная программа дотирования процентной ставки;
• Большая величина кредитных средств.

Вместе с тем заемщиков часто останавливала необходимость заключения договора страхования КАСКО, увеличивающего стоимость кредита в среднем на 6% и нахождение автомобиля в залоге у банка-кредитора на протяжении всего срока действия договора автокредита.
Залоговым имуществом клиент банка не сможет распоряжаться до тех пор, пока полностью не погасит кредит на покупку автомобиля. Но в жизни заемщика за этот промежуток времени могут произойти изменения, которые негативно повлияют на его платежеспособность. Если заемщик больше не может выплачивать ежемесячные взносы по автокредиту, то за счет продажи машины можно было бы погасить задолженность по ссуде. Либо возникло желание продать кредитный автомобиль и купить другой.


Теоретически существует возможность реализовать автомобиль, находящийся в залоге, заручившись согласием банка-кредитора. Однако цена на такую машину будет изначально заниженной. Чтобы вывести автомобиль из залога, надо полностью закрыть автокредит, а для этого нужно сменить вид кредита с «авто» на «потребительский», а затем продавать залоговое имущество

Самым эффективным способом выхода из создавшегося сложного положения можно назвать перекредитование автокредитов – иного метода получения кредитного автомобиля в собственность заемщика нет. Даже если банк согласится на замену должника и переоформление кредитного договора на третье лицо, машина все равно останется в залоге и распорядиться им по своему усмотрению ни первоначальный заемщик, ни его преемник не смогут.

При рефинансировании автокредита клиент банка сможет за счет потребительского кредита, полученного в любом стороннем банке (или в кредитном учреждении, выдавшем первоначальный заем на автомобиль), полностью закрыть задолженность за кредитную машину и вывести ее из состава залогового имущества.
Процедура рефинансирования – это всегда улучшение условий кредитования. В случае с автокредитом это, прежде всего, снятие обременения на автомобиль и увеличение срока кредитования. За счет того, что потребительский кредит будет оформлен на период до 60 месяцев, сумма обязательного платежа снизится. К тому же, если финансовое положение заемщика будет оставаться критическим, у него появится реальная возможность продать автомобиль по рыночной цене, и за счет этих денег расплатиться с банком по потребительскому кредиту.

Когда выгодно рефинансировать автокредит
При применении дифференцированной схемы платежей, когда самые крупные платежи заемщику приходится производить в первой половине кредитного периода, эффективность применения рефинансирования будет максимальной. Единственное ограничение, которое накладывается банками при принятии заявки на рефинансирование – своевременное внесение ежемесячных платежей на протяжении полугода. Через 6 месяцев пользования автокредитом при отсутствии просрочек заемщик имеет полное право воспользоваться услугой перекредитования.
Сложность может возникнуть только при определении суммы потребительского займа. Если остаток задолженности по автокредиту превышает 1 миллион рубл., то заемщику придется оформлять потребительскую ссуду, привлекая в качестве залога недвижимость или прибегая к помощи созаемщиков.

Прежде чем оформлять автокредит, заемщику следует озаботиться тем, чтобы в договоре не было пунктов, накладывающих мораторий или применение штрафных санкций на досрочное погашение займа. В случае, если при закрытии автокредита будет начисляться значительная неустойка, экономический эффект от рефинансирования будет стремиться к нулю.
Выбирая банк для перекредитования, не будет лишним заранее просчитать все комиссионные сборы, которые придется заплатить заемщику при оформлении нового потребительного кредита. Существует общее правило: если экономия по новой ссуде будет составлять меньше, чем 2 процента от суммы кредита, выгода для заемщика будет минимальной.

Что потребуется от заемщика для рефинансирования
Оформление нового (потребительского) займа взамен автокредита – это прохождение всей процедуры кредитования с самого начала – подача заявки, формирование пакета документов, подтверждение официального дохода. Заявка будет рассматриваться кредитным комитетом банка на общих основаниях. При получении одобрения потребительского кредита заемщик сможет расплатиться с первоначальным кредитором, получить ПТС на автомобиль из банка и распорядиться им по своему усмотрению.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.