Кризисы, политическая и экономическая нестабильность в стране, все это беспощадно бьет по кошельку всех жителей страны. И хорошо, если нет задолженностей, и человек может свободно распоряжаться своими деньгами.

Что нужно делать?

Что предпринять в тех ситуациях, когда вы взяли кредит, а вернуть его по тем или иным причинам, нет возможности? Ведь каждый из нас знает, что в случаях, когда заемщик перестает платить, спустя некоторое время его ожидает процедура взыскания долгов, а далее опись имущества.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Некоторые недобросовестные заемщики решают, что, так как задолженные деньги уже получено и потрачено, то кредит можно уже совсем не платить. При этом они придумывают для себя и своих действий множество оправданий, большинство из которых являются совершенно не важными, и не имеющими юридической силы. Что чаще всего говорят:

  • «Ничего мне за это не будет»,
  • «Я банку ничего не должен, это и так мои деньги»,
  • «Вот как только появятся средства, так сразу выплачу всю сумму», – успокаивает себя должник.

Как только банк обращается к заемщику, последний скрывается в неизвестном направлении, обрекая на беспокойство и давление кредитора всю свою семью. О том, как жена отвечает за долг мужа, рассказываем в этой статье.

Если семья попала в сложное финансовое положение, то лишение имущества принесет новые проблемы. Неужели все так безнадежно? Давайте постараемся разобраться в этом вопросе, и узнать каким образом происходит процедура списания долгов, а также как еще можно решить подобную ситуацию на более выгодных условиях, как для кредитора, так и для заемщика.

Списание долгов

Итак, что же делать, если вы не рассчитали свои силы, и у вас появилась задолженность которую вы не в состоянии выплатить.

  • Во-первых, ни в коем случае не пускайте все на самотек. Ведь штрафы и пеня будут расти, а с ними и сумма задолженности, что впоследствии может привести к судебному разбирательству.
  • Во-вторых, старайтесь все решить мирным путем и договориться.

Далее, нам необходимо разобраться, возможна ли вообще процедура списания долгов, каким образом и в каких ситуациях она происходит.

Итак, подобная операция возможна, однако в редких случаях и решается только коллегиально руководителями банковской организации. При этом стоит отметить, что обычно сумма списываемого долга не должна превышать 100 000 рубл., в других случаях прощение банком кредита будет оформить намного сложнее.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Пути списания

  • Полное списание. Такое производится крайне редко и только тогда, когда нет никаких путей взыскания долга. Списывается тело кредита, пени и штрафы.
  • Частичное списание. Бывает чаще. Обычно списывают начмсленные ранее суммы штрафов, при условии, что заемщик в дальнейшем будет нормально выполянть свои обязательства.

Также стоит подчеркнуть, что списание небольшой задолженности более выгодна банковским организациям, чем взыскание. Ведь на принудительный возврат кредита финансовой компании необходимо больше средств, чем на обычное списание долгов, которое, кроме того, позволит кредитору задействовать резервные активы.

При этом стоит отметить, что такая банковская операция доступна только по истечении от 3 до 5лет с момента последнего платежа. Однако, как вы понимаете, не каждому банк готов простить долг.

Так в каких же случаях возможна процедура списания кредита

1. Когда не могут найти должника. В этом случае просто не с кого взыскивать задолженность. Поэтому кредитору легче его отправить на списание;

2. Нет имущества, благодаря которому можно погасить задолженность. В таких случаях обычно банки для соблюдения формальности подают в суд. Затем принимается решение, о том, что заемщик является неплатежеспособным. При этом банк имеет право задействовать резерв; Детальнее об этом читайте здесь, о банкротстве физических лиц – на этой странице

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

3. Смерть должника, а наследников, которые могут выплатить кредит нет;

4. Также вы можете написать заявление с просьбой о списании. Однако не стоит особо надеяться на положительный ответ, ведь таких обращений масса, и банк не может их все удовлетворить.

5. Небольшая сумма долга, из-за которой кредитор не желает затевать судебные разбирательства.

6. Банк стремится улучшить финансовые показатели. Согласно постановления ЦБ РФ, банки должны создавать резервы для покрытия просроченных кредитов. Большая величина таких резервов плохо отражается на финансовой отчетности.

7. Кредит был оформлен мошенниками. Такая задолженность списывается после передачи дела в правоохранительные органы.

Поэтому, чтобы решить этот вопрос в вашу пользу, постарайтесь что-то предложить взамен. Например:

  • Выполнять какую-нибудь работу в счет долга, на нашем сайте есть соответствующая рубрика;
  • Аренду вашего имущества или же залога;
  • Забрать какое-либо имущество или же залог. Также читайте о продаже залогового имущества на этой странице.

Иные методы решения проблем по задолженностям

Если же вам все-таки не удалось списать кредит, то можно мирно договориться с банком и не допустить до суда. Не забывайте, что финансовые учреждения тоже заинтересованы в том, чтобы спокойно и без разбирательств решить эту проблему. Ведь в противном случае им придется сотрудничать с коллекторами, которые, как вы понимаете, работают не бесплатно.

Итак, вам могут предложить следующее развитие событий:

1. Реструктуризация кредита. Что она подразумевает? Должнику просто предлагаются более выгодные условия оплаты, что может существенно снизить ежемесячный платеж;

2. Заморозить основной долг или же, как его еще называют, кредитные каникулы. В этом случае вам дают отсрочку на нескольколет для решения ваших финансовых проблем. При этом платить нужно будет только проценты;

3. Списать часть долга. Бывали и такие случаи, когда руководством банка было принято решение простить должнику часть долга;

4. Медиация. Что она подразумевает? Медиация – привлечение третьего лица, которое будет взаимодействовать с банком и должником, помогая обеим сторонам прийти к компромиссному решению.

5. Рефинансирование. По сути это новый займ на уже существующий. Вы оформляете еще один кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Самые выгодные условия по рефинансированию потребительского и жилищного заема предлагает Сбербанк России, подробности можно прочесть в этой статье.

Обратите внимание, что рефинансировать займ можно только в том случае, если у вас положительная кредитная история. Больше информации о том, что такое финансовый отчет и его значении, вы получите по этой ссылке.

Преимущества рефинансирования очевидны

  • получение более выгодных условий;
  • снижение суммы ежемесячного платежа за счет продления срока или объединения нескольких займов в один;
  • упрощение процесса выплаты;
  • возможность избежать образования просрочки;
  • облегчение ежемесячной кредитной нагрузки и возможность продолжать исправно исполнять кредитные обязательства до полного решения материальных проблем.

Среди недостатков стоит отметить увеличение переплаты, ведь банк не будет работать себе в убыток. Он увеличит срок и немного поднимет процентную ставку. С другой стороны, вы всегда сможете досрочно рассчитаться с долгом, тем самым уменьшить свои затраты на кредит.

При этом стоит отметить, что нужно очень внимательно относиться к подобным посредникам. Ведь решение принимает руководство банка, и если вам гарантируют положительный ответ в любых ситуациях, то к таким медиаторам нужно относиться с опаской.

Банкротство физического лица

Если у вас имеется просроченная задолженность от 500 тысяч рублей и выше, при чем необязательно только по кредитам, можно учитывать и долги перед ЖКХ, то вы можете объявить себя банкротом. Делается это в судебном порядке, причем инициировать обращение в суд может как должник, так и его кредиторы.

Ваше заявление будет рассмотрено, и вам предложат два варианта: либо вы составляете новый график погашения кредита на щадящих условиях (если у вас есть официальное трудоустройство), либо если работы нет, то судебные приставы описывают ваше имущество. Все, что стоит свыше 10 тыс. рубл. изымается и реализуется в счет погашения долга.

Даже если у вас имущества нет или его недостаточно, ваша кредитная задолженность все равно будет полностью погашена. Узнать подробнее можно по этой ссылке.

Рекомендации заемщикам

Как мы видим, проблемные кредиты это еще не приговор. Если к этому подойти разумно и не спускать все на самотек, то можно решить все мирным путем.

Однако даже если вы уже нашли выход из подобной ситуации, все же вам стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Т.к. это довольно-таки щепетильный и сложный вопрос, который подразумевает наличие определенных знаний, то лучше обратиться к юристу, который сможет вас проконсультировать, а также помочь в дальнейшем при решении этой проблемы;
  2. Не забывайте, что устные извещения и предложения не имеют никакой ценности перед судом, поэтому все решения руководства банка должны подтверждаться письменно с печатью и подписью организации;
  3. Не паникуйте, а принимайте взвешенные и обдуманные решения. Обычно, когда человек сильно волнуется, он может создать себе еще больше проблем. Поэтому в такой ситуации лучше спокойно все взвесить и создать план действий.
  4. Не скрывайтесь от кредитора. Не уклоняйтесь от звонков или прямых контактов. Вы не исправите ситуацию, а только усугубите. Лучше выстраивать с банком диалог. Дайте понять, что вы не в сосстоянии выплатить образовавшийся долг. Возможно, вам удастся договориться на аннулирование штрафов и пенесе в полном объеме. Банк заинтересован в возврате выданной суммы, поэтому сможет пойти вам навстречу.
  5. Не теряйте время, старайтесь найти новые источники дохода: новую работу или дополнительный заработок. Беритесь за любое дело, которое приносит деньги, только вы сами можете исправить свое положение.
  6. Если есть состоятельный родственник, попробуйте занять у него. Таким образом, вы погасите долг перед банком и избавитесь от необходимости оплачивать лишние проценты.
  7. Ни в коем случае не берите новый займ, чтобы рассчитаться со старым. Так вы рискуете попасть в долговую яму.

В том случае, если долги по кредитам у вас действуют уже давно, имеет смысл дождаться истечения искового срока. В России он составляет 3 года, и начинает данный срок отсчет с первой просрочки и последнего вашего контакта с банковской организацией.

Если в течение 3-ех лет вы никак не контактируете с банком и его представителями, то по прошествии этого времени банковская компания более не сможет требовать от вас возврата долга. Подробности ищите здесь.

Если банк уже обратился в суд

Сразу после образования просрочки у клиента банк подавать в суд не будет. Сначала он попробует на должника сам, а потом может привлечь и коллекторов. Обычно банки обращаются в судебные органы, если должник не платит по задолженности более 3 месяцев и игнорирует попытки связаться с ним. На практике же может пройти и год.

Если так случилось, что на вас подали в суд, то вы должны знать, как правильно подготовиться к суду.

  • Присутствовать на судебном заседании и защищать свои интересы.
  • Доказать документально, что у вас плохое финансовое положение.
  • Предоставьте судье документы, свидетельствующие о том, что вы просили о реструктуризации, но от кредитно-финансовой организации получили отказ.
  • Принесите свидетельства о рождении детей, если они у вас есть.

Помните, что единственный действительный способ, списать все долги по кредитам – это полностью погасить всю имеющуюся задолженность