КредитКью

Как уменьшить проценты по ипотеке?

Каким образом можно уменьшить процент по ипотеке

Ипотека по сравнению с обычным кредитом гораздо выгоднее. Если просмотреть процентные ставки, предлагаемые банками в России сегодня, то для покупки жилья вам смогут предложить проценты от 4-5% годовых, когда как для нецелевых займов ставки будут начинаться от 9-10% в год.

Однако за счет существенной суммы, необходимой для покупки квартиры, ежемесячный платеж всё равно велик. Поэтому многие интересуются, как можно уменьшить процент. Следует учесть, что ставку в ходе обслуживания договора изменить очень сложно, так что следует заранее договориться с менеджером о ее точном значении.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб. 		Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб. 		Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.		 Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб. 		Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Прямая заявка

Факторы, от которых зависит процентная ставка

Как правило, в условиях ипотечной программы банк указывает минимальную ставку. Именно на нее рассчитывать не следует, так как на формирование итоговой цифры влияет много факторов. Точный алгоритм исчисления ставки известен только самому банку, однако практика показывает, что ее размер зависит от:

  • суммы первоначального взноса (чем она больше, тем ниже процент);
  • продолжительности кредитования (чем дольше срок – тем ниже ставка);
  • стоимости жилья (чем дороже квартира, тем ниже ставка);
  • залога (при его наличии ставка уменьшается). Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь;
  • количества поручителей (чем больше, тем лучше);
  • степени завершенности жилища (есть варианты, когда при строительстве дома процентная ставка минимальна, а после переезда приобретает повышенные значения);
  • наличия субсидий.

Кроме того, ставка зависит от вида платежа. При аннуитетном она, как правило, фиксированная, при дифференцированном обычно уменьшается в ходе выплаты процентов (вместе с размером самого платежа). По данной ссылке рассказываем о том, какую схему внесения платежей лучше выбрать.

Для постоянных клиентов – например, для тех, кто получает зарплату на карту банка или имеет в нем существенные сбережения, также обычно предусмотрены сниженные ставки.

Участие в специальных программах

В большинстве банков есть программы, позволяющие участникам приобретать жилье на льготных условиях. Так, например, популярная программа “Молодая семья” подразумевает не только снижение ставки на 1-2 пункта, но и дополнительные льготы в виде отсрочки платежа, уменьшенного первоначального взноса и т.д.

Наиболее популярные программы:

  • “Молодая семья” для супругов моложе 35 лет. Больше информации по этой теме вы получите из данной статьи;
  • “Военная ипотека” для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, подробнее здесь;
  • “Сельский врач”, “Сельский учитель” и т.д. для специалистов, выбравших работу на селе;
  • “Ипотека с господдержкой”, подразумевающей покупку квартиры у аккредитованного строителя, в 2022 году перестала действовать по причине снижения ставок по стандартным ипотечным продуктам. Сегодня банки разрабатывают специальные программы с застройщиками, последние также проводят различные акции.
  • “Ипотека с маткапиталом”, позволяющая использовать субсидию в качестве первой уплаты. О том, как можно использовать субсидию при выплате займа на жилище, рассказываем здесь.

Оформление страховки

При ипотеке страхование залогового имущества обязательно. А вот жизнь и здоровье заемщика страхуются по его желанию.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно, от страховки можно и отказаться, банк не будет настаивать. Однако ее оформление снижает ставку на 1-2 пункта. Так что стоит подсчитать, что выгоднее: заплатить страховку или “расплачиваться” повышенными процентами. Если вы не знаете, как правильно отказаться от услуги страхования, то ознакомьтесь с этой статьей.

Важный момент: если клиент оформил страховку, он должен будет продлевать ее каждый год, так как иначе вернется повышенная процентная ставка.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Оплата первоначального взноса

Здесь правило простое: чем больше первый платеж, тем ниже ставка.

Банки устанавливают минимальный барьер в 15-20% от стоимости жилища, без внесения этой суммы жилищный займ не дадут вообще. Внесение большей суммы уменьшает ставку, как правило, в следующей пропорции:

  • от 25 до 50% – на 1 пункт;
  • от 50 до 75% – на 2 пункта.

Внесение до 90% от стоимости жилища позволит клиенту получить минимально возможную ставку.

Рефинансирование ипотеки

При добросовестном выполнении кредитных обязательств возможна подача заявления на пересмотр условий договора – т.е. произведение так называемого “рефинансирования ипотеки”.

Для того, чтобы банк поддержал инициативу заемщика, рекомендуется подавать заявку через некоторое время после первых выплат: заемщик уже выплатит значительную часть процентов, и банк особо не потеряет.

Хорошо, если заявитель может обосновать свою просьбу: например, произошло понижение заработной платы, родился ребенок или кто-то из членов семьи серьезно заболел. При наличии объективных причин и при отсутствии просрочек банк может пойти навстречу своему клиенту.

Кроме того, клиент имеет право требовать улучшения индивидуальных условий кредитного договора, если произошло изменение общих условий. Иными словами, если банк снизил минимальную ставку по кредиту, то все действующие заемщики имеют право потребовать пересмотра соглашения. Если банк не хочет снижать ставку добровольно, то можно обратиться в суд.

Не стоит забывать и о налоговом вычете, на который имеет право каждый заемщик. Подробнее о том, как вернуть существенную сумму, уплаченную за проценты, благодаря вычету, можно прочитать здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=3F7ZaPBojUc