Где одобрят кредит при просрочках и плохой кредитной истории?


Если у заемщика есть уже несколько просрочек, возникает вопрос — какой банк одобрит кредит с плохой кредитной историей? Ведь таким клиентам рады далеко не повсюду.

И действительно, даже если у вас в прошлом имелась хотя бы небольшая просроченная задолженность, то это серьезно повлияет на вашу репутацию как заемщика. Она будет испорчена, а значит, в большинстве банковских организаций вам будут приходить отказы.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!


Банк% годовыхПодача заявки
Восточный больше шансовОт 11,5%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 12%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

 

Почему банки отказывают клиентам с плохой историей?

Зачастую просрочки у россиян возникают в возрасте 20-30 лет, когда желаний и потребностей много, а вот возможностей их удовлетворить нет. И если доход не позволяет совершить необходимые покупки, тогда на помощь приходят кредитные организации, которые могут предоставлять совершенно невыгодные условия.

При этом, если займов несколько, а зарплата сравнительно небольшая, могут пойти просрочки платежей, штрафы, передача долгов коллекторам. Все это находит свое отражение в кредитной истории, которая хранится в специальных бюро (БКИ) в течение 10 лет. И даже если ваши задолженности давно закрыты, то банки все равно будут отвечать вам отказом.

Почему так происходит? Любая негативная в КИ служит для банка оповещением о том, что к нему обратился ненадежный клиент. А так как все финансовые организации нацелены на получение максимальной прибыли, то банку проще сразу вам отказать, чем иметь риски невозврата своих денег.

Что делать в такой ситуации? Логично предположить, что вам нужно доказать банку свою надежность и платежеспособность. Вам необходимо будет заранее оформить на работе справку о доходах и копию трудовой книжки, а если вы хотите еще больше повысить свои шансы на одобрение, тогда нужно искать поручителя, либо оформлять в залог вашу собственность (автомобиль, недвижимость).

Наибольшей лояльностью отличаются следующие компании:

БанкСумма, руб.Процент, годовых
Восточный банкДо 300.000От 14%
ТинькоффДо 500.000От 14,9%
Ренессанс Кредит банкДо 500.000От 15,9%
СитибанкДо 1.000.000От 16%
РайффайзенбанкДо 1.500.000От 19%

Что делать, если срочно нужны деньги, а все отказывают из-за плохой КИ?

Если у вас испорчена КИ, то это еще не значит, что вам никто не одобрит кредит. Просто к этому придется приложить больше усилий, подготовить больше документов, а также, скорее всего, согласиться на не самые выгодные условия кредитования, включая оформление личной страховки.

Может ли кто-то выдать кредит с открытыми просрочками? Однозначно нет, с такими заемщиками банк работать не будет. Поэтому вам нужно, прежде всего, закрывать все действующие просроченные задолженности, и только после этого возможно будет обращение за новым займом.


Как закрыть просрочки? Для этого можно воспользоваться реструктуризацией старого кредита. Благодаря этой услуге вы сможете:

  • снизить кредитную нагрузку за счет снижения платежа,
  • получить отсрочку по выплатам до 6-ти месяцев,
  • перевести валюту вашего долга в более удобную для вас,
  • «заморозить» размер долга на некоторое время.

Такую услугу предлагают многие компании, но она не всегда выгодна для клиента. Дело в том, что она может подразумевать увеличение срока действия договора. При этом уменьшатся ваши ежемесячные платежи, но в то же время возрастет переплата, поэтому не рекомендуем сильно удлинять срок договора.

Как можно получить кредит с испорченной репутацией?

Мы предлагаем вам несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Улучшение кредитной истории

Когда все займы погашены, но с просрочками, вы можете постараться очистить историю. Берите небольшие суммы, вовремя их возвращайте – и вполне возможно, через несколько месяцев финансовые организации будут намного более к вам лояльны.

Для этого можно обращаться в МФО, брать товарные экспресс-кредиты в магазинах, либо воспользоваться специальной программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка, о которой подробно рассказано здесь.

  • Микрофинансовые организации

Некоторые компании предоставляют займы практически всем желающим, без проверки истории и доходов, но под большие проценты. Сюда относятся микрофинансовые организации, сокращенно МФО.

В них действительно можно получить небольшую сумму до 30 тысяч практически любому гражданину РФ просто по паспорту, однако переплата будет значительной — до 2% в день. Поэтому советуем брать небольшие займы, которые вы точно сможете вовремя вернуть,

  • Кредитные карточки

Их обычно выдают с намного меньшими требованиями к заемщику, нежели при оформлении обычного потребительского кредита. Иными словами, при одной и той же КИ шансы получить карточку будут намного выше.

Мы предлагаем вам воспользоваться кредитками с моментальной выдачей, либо теми, что оформляются через Интернет и высылаются по Почте России. Ознакомиться с такими предложениями можно в этой статье,

  • Получение кредита под залог

Если у вас есть в собственности имущество, например автомобиль, то под его залог можно получить крупную денежную сумму (до 60% от его оценочной стоимости). Такой вариант подходит тем, кому деньги нужны срочно, а КИ испорчена или же нет официального трудоустройства. Как найти такие предложения, рассказываем здесь.

Какие можно сделать выводы?

Если у вас на данный момент имеются просрочки, то перекредитовать их не удастся, все финансовые организации, даже МФО, будут вам отказывать. Закрывать их нужно собственными силами — искать дополнительную работу, занимать у родственников, продавать ненужное и т.д. Частично улучшить условия возврата поможет реструктуризация, заявление нужно писать в банке.

Закрыли просрочки? Самое время заняться улучшением КИ самостоятельно или при помощи специальной программы в Совкомбанке. На этот процесс уходит, в среднем, до 6-ти месяцев. Если вам кто-то предлагает за деньги исправить, изменить или вовсе удалить ваше досье в БКИ, будьте уверены — это мошенник.

Закрыли просрочки и улучшили КИ? Тогда можно обращаться в банки с просьбой о выдаче небольшой суммы, лучше всего начинать с кредиток. Для того, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, нужно собрать максимум документов, найти поручителя, либо предложить кредитору залог.

Если все вышеперечисленные предложения вам не подходят, и вам не удается самостоятельно найти банк, который будет лоялен к заемщикам с испорченной историей и просрочками, то советуем вам обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.