Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг — это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.
Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.
Банковские рейтинги формируются на основании:
- Показатели основные
- активы (нетто)
- прибыль чистая
- капитал
- кредитный портфель
- просроченная задолженность
- вклады (привлеченные средства)
- вложения в инструменты (ценные бумаги).
- Показатели эффективности
- Рентабельность капитала.
- Рентабельность активов.
- Балансовые показатели.
Рентабельность капитала
Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.
Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.
При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.
При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.
Норматив мгновенной ликвидности
Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.
Самый надежный
Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).
Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству. Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.
Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:
- открыть карточку,
- открыть банковский счет,
- оформить депозит,
- получить кредит (карточный, потребительский, ипотечный),
- совершить перевод,
- произвести оплату товаров, услуг,
- перевести деньги из одной валюты в другую,
- получить в пользование ячейку или сейф и т.д.
Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Здесь же вы найдете самые выгодные и прозрачные тарифы для кредитования. Однако он не единственный в стране надежный и достойный доверия.
ТОП банков, которые уже в этом году смогли нарастить активы и капитал:
Именно активы самой компании чаще всего используются для того, чтобы определить её надежность. Такую информацию банки сами предоставляют для отчетности, её можно получить как с официального сайта выбранного вами учреждения, так и в реестре на оф.портале Центробанка России.
На данный момент есть данные только за март 2018 года, т.к. апрель еще не закончился. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).
ТОП-10 банков России:
- Сбербанк (24 036 552 269),
- ВТБ (11 933 068 392),
- Газпромбанк (5 667 273 263),
- Россельхозбанк (3 196 873 217),
- Национальный Клиринговый Центр (2 867 008 011),
- Альфа-Банк (2 619 450 415),
- ФК Открытие (2 152 924 111),
- Московский Кредитный Банк (1 841 847 607),
- Бинбанк (1 230 737 877),
- ЮниКредит Банк (1 199 413 772).
В этот список можно включить еще десятки кредитных организаций, как федерального, так и регионального значения. Но все названные смело можно отнести к надежным банкам России в 2019 году.
Выбирая организацию для размещения депозита, используйте следующую информацию:
- Сведения из СМИ и собственное отношение к выбранному банку.
- Советы знакомых и близких.
- Популярность банка и его участие в системе страхования вкладов.
- Рейтинги в СМИ и агентствах.
- Отзывы на интернет-форумах.
- Список ЦБ РФ, дающий возможность ознакомиться с уровнем устойчивости организации.
- Ставка по программам.
Добрый день, у меня такой вопрос возник. А смогут ли дать займ в этом банке, если у человека плохая КИ?Я слышала,что такие банки не дают людям кредиты. У ВТБ было время, когда просили займ, а КИ у нас ухудшилась, потому что забыли заплатить и оплату произвели позже.
Здесь надежные компании перечислены? http://kreditorpro.ru/kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/
Если вы выбираете из представленного списка, то точно не дадут. Как вариант попробовать взять займ на сумму 100-200 тысяч — вдруг повезет. Все еще зависит от тяжести просрочки и количества просрочек. А так лучше обратить внимание на учреждения с рейтингом пониже, но входящим в топ-50; процентная ставка может быть немного выше, но вероятность одобрения будет больше.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Да сейчас не один банк РФ нельзя рассматривать как надёжный. Если есть желание рискнуть, так никто не держит, но может стоит перетерпеть и посмотреть что будет через месяц. Картина более ясной будет. Ну и чтоб наверняка знать, всё раскроется после 18 марта 2018. Все финансовые структуры и к ним принадлежащие, покажут свою сущность. Именно мощный удар по экономике сбросит все маски.
Озвученный перечень данных нельзя воспринимать влоб. Для анализа надёжности банка необходимо в первую очередь оценить отношения между ними:
— просроченная задолженность/ кред. портфель даст нам % просроч. в портфеле — наверное один из главных показателей рисковости банка
— вклады/ капитал даст нам % задействия денег собственников — чем этот показатель выше — тем меньше собственники готовы рисковать своими деньгами
Делайте выводы
Кристина, понимаете, в принципе любой банк заинтересован в том, чтобы давать людям кредиты. Поэтому я даже не знаю, что нужно такого сделать, чтобы его не получить, все-таки это совсем не трудно делать платежи вовремя и тогда все будет в порядке и КИ не пострадает. Я например беру займы достаточно часто и у меня никогда не возникало недоразумений.
Добрый день, а что теперь делать мне которую обманным путем я человеку доверила взяла ему кредит а он не платил, и у меня ки испорчена а мне срочно сейчас нужны деньги а мне банк не дает, я готова взять кредит даже с условием 50 на 50 оплачивать буду сама но увы где взять такого человека кто бы помог
Я всегда плачу вовремя, но банки не дают категорически, даже за откат не берутся выдать. Нагрузка большая, МФО были.Хотя просто много мелких.
Интересно , толково. Но я бы еще добавил такие показатели работы банка как ассортимент предоставляемых услуг и продуктов, а также на сколько диверсифицирована деятельность. Под первым показателем я имею ввиду сколько банк может предложить разных вариантов тех же депозитов — ставки, условия, получение процентов, доступ к своим деньгам.
Под вторым я имею ввиду чем еще банк занимается кроме стандартных операционно-кассового обслуживания и депозитов/кредитов. Например, страхование, брокерское обслуживание.
Наличие разного рода услуг банка говорит о том что он все будет так сказать при деле — в случае чего прибыли от одной сферы услуг перекроют убытки в другой, и крупный банк, в отличии от мелкого, останется на плаву.
Наткнулся на вашу статью т. к. Ищу замену СБЕРБАНКУ. Сделайте статью о том что у сбербанка проблем в с которыми они не могут справится уже пол года, а именно с их » овердрафтом» который подключается без ведома пользователя и снимает деньги без причины у миллионов пользователей, по несколько рублей, но с миллиона по рублю как мы знаем, и не каждый это заметит или предаст значение, и не каждый начнет разбираться и просить несчастные 2-4-8-16 рублей…
Пожалуйста, ответьте на мой вопрос, застрахованы ли вклады в Почта банке и какие у них проценты по вкладам? Какие банки считаются самыми надежными и с приличными процентами у нас в казани. Заранее благодарна. С УВАЖЕНИЕМ Валентина.
Валентина, все верно, вклады Почта банка застрахованы государством, а точнее компанией АСВ. Максимальный процент по вкладам составляет 9% годовых. Самыми надежными традиционно считаются государственные компании — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк
Если сбербанк очень надежный и государственный банк, который никогда не лишат лицензии, то зачем вкладывать по 1.400.000 рублей в разных банках чтобы в случае банкротства или лишения лицензии вернули страховку. Вложить всю сумму в сбербанк и не париться. Хоть 100 миллионов. Разве не так?
Сбербанк конечно надежный, но вы видели его проценты по депозитам? Там смешные цифры на уровне 3-5%. Даже имея ну руках 1400 тысяч много не заработаешь. И не надо забывать, что именно Греф с Эльвирой решают все — захотят сделать деноминацию и Сбер тоже окажется не надежным. Поэтому лучше работать с Россельхозом или Газпромбанком — проценты приличные и ликвидных активов много.
Насчет тех, кто наращивает активы за первое полугодие, ничего сказать не могу, а рейтинг Форбс кажется вполне реалистичным. На первом месте Сбер — это действительно самый стабильный игрок, заметно по телодвижениям. Раффайзен тоже пользуется неплохой популярностью. ЮниСтрим — переводы, известный операционист. А не могли бы вы разделить, в каком аспекте говорится о стабильности (доходят переводы, можно доверить депозит, безупречное обслуживание и т. д.)?
Банк Открытие, на сегоднишний день, он идет в минусах, хотя на 6 месте. Он после санации. Почти государственный. Может случиться такое, что его закроют?