Нам часто приходятся сталкиваться с вопросами читателей о том, когда же банки начнут опять выдавать кредиты в текущем 2022 году. На самом деле, сама постановка вопроса не верна – банки выдают денежные займы по-прежнему, в тех же объемах, что и раньше. Изменились лишь условия кредитования, и именно об этом мы и предлагаем вам поговорить.

Правда ли банки больше не кредитуют?

Напомним, что начиная с 2015 года, Центробанк России несколько раз менял ключевую ставку, под которую все российские банки получают кредиты. Что это означает для заемщиков?

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

С каждым повышением изменялся и процент тех кредитов, которые предлагались населению нашей страны. Если ранее коммерческие банки могли брать у ЦБ РФ деньги под невысокий процент и предлагать его своим клиентам, то теперь ситуация изменилась.

Прибыль банков существенно сократилась, просрочки по потребительским займам составили многомиллионные убытки, клиенты с хорошей КИ стали все реже обращаться за получением нового займа из-за сокращений и снижения заработной платы. Все это привело к тому, что финансовые компании вынуждены были ужесточить свои требования к потенциальным заемщикам.

Причины для отказа

Теперь если у вас были незначительные просрочки и штрафы по прошлым займам, на которые ранее могли закрыть глаза, то теперь это станет причиной для отказа. То же касается частой смены работы, низкого уровня платежеспособности, отсутствия бумаг об официальном трудоустройстве – все это стало важным основанием для нежелания банка выдать вам ссуды.

И при этом стоит отметить тот факт, что любой кредитор может ответить вам отказом без объяснения причин, их нужно будет определять самостоятельно. Наиболее часто встречающиеся причины:

  1. У вас нет кредитной истории (вы ни разу не брали ранее кредит), и при этом с первого же посещения отделения вы запрашиваете крупную сумму,
  2. Ваша КИ испорчена прошлыми задолженностями, которые погашались с просрочками и штрафами, либо у вас в отчете есть запись о судебных разбирательствах с банками,
  3. Вы были признаны банкротом,
  4. У вас есть действующие судебные постановления, по которым работают приставы,
  5. Вы работаете неофициально, не можете предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки,
  6. У вас нет российского гражданства или регистрации в том регионе, где вы обращаетесь с заявкой,
  7. Вы не подходите по возрасту – слишком молоды (младше 21-23 лет) или стары (вам более 55-60 лет),
  8. У вас есть другие непогашенные кредитные задолженности, и при этом вы вновь обращаетесь в банки за займом. В этом случае вы выглядите ненадежным клиентом в глазах кредитора, а также имеете слишком большую долговую нагрузку. Следует помнить, что по закону ваши обязательства не могут превышать 40-50% от вашего официального дохода. Если этот лимит превышен, вы уже не сможете платить по новым займам, поэтому идет отказ,
  9. Если вы в одно время подали слишком много заявок в разные банки, и при этом хотя бы в 2-ух получили отказ, все это отрицательно сказывается на вашей кредитной репутации, и обязательно фиксируется в КИ.

Что делать, если у вас испорчена кредитная история?

Если вы имели в прошлом просроченные долги, то банковские организации практически сразу “забракуют” вашу анкету. Это касается практически всех компаний, особенно тех, кто являются государственными – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие.

Что делать, если деньги нужны, а банки отвечают отказом на ваши заявки? В этом случае есть несколько вариантов решения проблемы:

  • если вы знаете, что в ближайшем будущем вам понадобится значительная сумма денег, то имеет смысл заняться улучшением КИ. Это можно сделать как самостоятельно, беря небольшие займы и вовремя их возвращая, либо через программу “Кредитный доктор”. Наши советы вы найдете в этой статье,
  • попробуйте оформить кредитную карточку с доставкой на дом. Такую услугу предлагают несколько компаний, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам, подробности ищите здесь,
  • если деньги нужны срочно, попробуйте обратиться в ломбарды – под залог вашего имущества они дадут небольшую сумму сразу же в день обращения,
  • часто используемый вариант, куда можно обратиться – это микрофинансовые компании, которые выдают небольшие суммы наличными или сразу на карту практически всем желающим. Заявку рассматривают 5-15 минут, кредитоваться можно уже с 18 лет, нужен только паспорт. 

Как же теперь будет выглядеть клиент, которого захотят видеть у себя банки?

Составим примерный портрет человека, которому обязательно одобрят займ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Положительная кредитная история, отсутствие штрафов, просрочек и неоплаченных счетов;
  • Возраст от 21-23лет и до 55лет для женщин и до 60лет для мужчин;
  • Наличие официального трудового стажа от 1 года, в редких случаях – от 6 месяцев;
  • Наличие подтвержденного источника заработка, который будет вдвое превышать размер вашего ежемесячного взноса по кредиту;
  • Отсутствие кредитной нагрузки, т.е. у клиента не должно быть других действующих кредитов;
  • Приветствуется наличие банковских вкладов, недвижимость в собственности и возможность привлечения поручителей.

Как повысить свои шансы на одобрение заявки? Для этого можно воспользоваться ниже предложенными советами:

  1. В том случае, если вы не можете подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ, то вы можете взять справку по форме банка, чтобы доказать свою платежеспособность,
  2. Для того, чтобы одобрили крупную сумму, лучше всего подготовить обеспечение в виде залога недвижимости\транспортного средства, либо поручительства,
  3. Хотите снизить процент? Идите в тот банк, где вы получаете заработную плату. Там и шанс на одобрение выше, и условия более привлекательные.

Если вы подходите под это описание, тогда вы сможете без труда получить деньги в 2022 году практически в любом банке. Подать онлайн-заявку вы сможете по этой ссылке