Когда еще снизится ставка на ипотеку?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

В текущем году отечественные банки активно предлагают ипотеку, но эксперты считают, что темпы роста будут понемногу сдерживаться. Наблюдается снижение процентов по жилищным кредитам, хотя не такое стремительное, как в 2017 году. По статданным средневзвешенный процент в марте прошлого года просел на 1,8 пункта, составив показатель 10,6%.

Банкиры полагают, что к концу 2018 года % по ипотеке достигнет рекордного минимума в 7%-8%. Именно такие задачи поставил Президент РФ Путин В.В. в обращении к Федеральному собранию. Сейчас многие учреждения готовы прокредитовать первичку под 8,6%, а вторичное жилье под 9,5%.

Больше выгодных предложений, конечно, представлено для новостроек. Изначально там % были ниже, с учетом еще и интересного проекта для семей с детьми, которые гасят лишь 6%.


Современные реалии в банковском секторе

В 2017г. ипотечный рынок пережил бурный всплеск. Для начала снизился показатель ключевой ставки, замедлилась инфляция, а это сказалось на проценте по кредитам. Было направлено финансирование на покупку жилья для определенных категорий российских граждан – многодетных пар и военнослужащих.

Банкиры стали предлагать низкие проценты, другие стараются переманить клиентов, афишируя интересные условия по рефинансированию займов. Если Центробанк продолжит свою лояльную политику по снижению ключевой ставки, то и банкиры смогут позволить % просесть до 7% на конец 2018г.

Ипотека всегда была самым надежным займом. Уровень просрочки по ней ниже, чем в других типах кредитов, в особенности, в сравнении с потребительским кредитованием. А в случае неоплаты, всегда можно отобрать квартиру или дом у нерадивого заемщика в счет закрытия долга.

Что изменилось?

Положительные изменения в программах по ипотеке сказались на спросе. Он вырос, и этого добивалось правительство. Люди стали чаще брать кредиты на покупку недвижимости, только на март 2018 года выдано почти 450 тыс. ссуд.

Большая часть россиян берет только рублевые займы. А вот привлекательность иностранных валют пока на нуле, тут ничего не изменилось. В ноябре 2017 года российские банки не подписали ни одного валютного договора на приобретение жилища.


Что касается прогнозов Минстроя, то они очень положительные. Там твердят, что ставка на ипотеку еще упадет до 8%, а в 2022 году там будут все 6%. Этому способствует улучшение экономической ситуации в стране, активный прирост кредитного портфеля по программам субсидирования % правительством и действия девелоперов, предлагающих всевозможные акции населению.

Дойдем до расчетов

В ЦБ утверждают, что 6%-7% для ключевой ставки это очень хорошие прогнозы. Аналитики же сомневаются в таких раскладах. Они полагают, что % не смогут утвердиться на 6 п.п., но вот в долгосрочной перспективе, те же 4-5 лет, все может быть.

По расчетам ЦБ, ключевая ставка обязана находиться в диапазоне 1,5%-2,5% от инфляции. А это означает от 5,5% до 6,5%. Так что среднее значение минимального %-ого показателя, под который Центробанк выдает кредиты, будет на уровне 6 процентов.

И если ЦБ выдает 6%, то банки не смогут кредитовать так же, а значит, имеем дело с показателями на уровне 7,5%-8% годовых. Эта дельта (1,5-2 процентного пункта) является премией кредитора за «длинные» ипотечные средства.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Перекредитование и нагрузка на бюджет

Пока средние данные по кредитам на жилье в России стали ниже 9,5%. Такие условия кредитования однозначно меняют отношение жителей страны к долгосрочным займам.

Они перестают бояться кредитов, многие просто устали ждать и жить вместе с родственниками или платить за аренду чужого имущества. Люди стали воспринимать жилищный заем как доступный продукт.

Эта часть банковского сектора растет быстрыми темпами, но больший процент сделок приходится на программы рефинансирования. Такие проекты дают возможность клиентам снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.

И хотя процедура сопровождается дополнительными затратим, все же они перекрывают более высокий % в «старом» банке. Для среднего класса уровень ежемесячного платежа становится главным показателем в ссуде. А он пока находится на предельной планке.

Если сравнивать долговую нагрузку россиян и американцев, то складывается следующая ситуация. Граждане США тратят до 11% дохода на все займы, включая и ипотечные. В последних расчетах Федеральной резервной системы в учет брались все доходы населения и вся кредитная нагрузка.

В РФ ситуация обстоятельства другие. Население не так закредитованы, как в Америке, а ипотеку взяли меньшинство. Но падение ипотечных ставок понемногу меняет эти показатели в лучшую сторону.

У россиян платеж по ипотеке не должен быть выше 40% от общего размера доходов, и это крайний предел. Если критерий завышен, то банкиры попросту не пропустят заявку дальше менеджера отделения. Это связано с высокими рисками невозврата, с которыми может столкнуться в будущем финансовой организации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.