В связи с тем, что в последнее время банковская система России претерпевает значительные изменения, в частности – изменения законодательства, расширение полномочий представителей ЦБ РФ и сокращения числа коммерческих банков, многих людей начинает интересовать вопрос, связанный с компенсациями по вкладам. Что это такое, какая организация этим занимает и в каком случае можно рассчитывать на выплаты?
Как работает система страхования вкладов?
Начнем по порядку: страхованием денежных средств вкладчиков занимается специально созданная государственная организация, которая так и называется – Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ). Она гарантирует сохранность денег, которые вложили граждане России в те или иные компании с целью получения прибыли.
Что из себя представляет данная система? В том случае, если банк, в котором вы открыли вклад или депозит, лишился лицензии по решению ЦБ РФ, вы сможете вернуть свои средства через представителя АСВ.
Обратите внимание, что далеко не все финансовые организации включены в Систему страхования вкладов. Для этого должно быть подписано специальное соглашение между АСВ и банком, после чего последний оказывается в специальном реестре, который можно просмотреть на сайте Агентства.
Как можно узнать, застрахован ли ваш вклад? Есть несколько возможностей:
- обратиться с этим вопросом к представителю компании, где вы собираетесь оформлять депозит,
- перейти на страницу официального сайта банка, где вы обслуживаетесь, в раздел “Вклады”. Там должна быть опубликована информация о сотрудничестве с АСВ,
- перейти на официальный сайт Центрального банка России, и найти раздел “Справочник кредитных организаций”. Через поиск ищите нужный вам банк по названию, и просматриваете краткую справку о нем.
Отметим, что очень многие небольшие фирмы делают рекламу о том, что их вклады застрахованы, но не уточняют, что не государством, а какой-нибудь частной СК. Будьте внимательны при подписании договора, уточняйте этот момент, чтобы не попасться на мошенников.
Какие вклады страхуются?
Страхованию подлежат те вклады, которые открывались физическим или юридическим лицом в банке на определенный срок или «До востребования». Также сюда относятся депозиты, открытые в режиме онлайн, социальные, зарплатные и прочие дебетовые счета.
Обращаем ваше внимание, что в случае отзыва лицензии у банка вы сможете гарантированно получить сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, более крупные вложения будут постепенно возвращаться владельцам счетов в ходе распродажи активов банковской организации.
Важно: если сумма вашего вложения превышала максимальную сумму, то вы будете включены в специальный список “кредиторов”. Когда имущество банка будет реализовано на торгах, то вырученные средства пойдут на оплату долгов закрывшейся компании, и именно физические лица-очередники имеют первоочередное право на получение выплаты.
К непосредственно вложенной сумме депозита могут быть добавлены и проценты, если они начислялись путем прибавления к остатку по счету, т.е. посредством капитализации. Если вложение было сделано в иностранной валюте, то вы получите выплату в рублях, при этом конвертация будет произведена по курсу Центробанка, который действовал на дату отзыва лицензии у вашего банка.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
На какие вклады не распространяется страхование:
- сберегательные книжки,
- сберегательные сертификаты,
- денежные средства на счетах с доверительным управлением,
- деньги, которые размещены в зарубежных отделениях банка,
- металлические счета (ОМС),
- ценные бумаги.
Что делать в том случае, если ваш банк лишился лицензии?
В этом случае вам необходимо перейти на главную страницу его сайта или позвонить по телефону его горячей линии, чтобы узнать, какая компания была назначена ответственной за выплаты (Банк-Агент). Если сотрудники не дают вам такую информацию, получить ее также можно на сайте АСВ или по телефону его Контактного Центра.
Всем вкладчикам обязательно направляются уведомления о том, что банк лишился лицензии и все его активы и обязательства переходят другой компании. По истечению 2 недель после получения такого сообщения, вы можете явиться в указанное отделение компании с паспортом, написать заявление о выплате страховки и получить ее на месте.
Если вы не имеете возможности сразу же обратиться за получением компенсации по вкладам, не стоит паниковать – выплаты осуществляются банком-агентом не менее двух лет, а значит, прийти за страховкой можно в любое удобное для вас время.
Компенсация по вкладам СССР
В отдельную категорию можно выделить те вклады, которые оформляли в Сбербанке СССР наши сограждане. Выплатой компенсаций занимается современный Сбербанк, причем получить деньги можно только в том случае, если ваш накопительный счет был открыт до 20.06.1991 г. и действовал на эту дату.
Кто имеет право на получение выплаты:
- вкладчики с годом рождения до 1991 г.р.;
- наследники, рожденные до 1991;
- наследники или иные физ.лица, которые оплатили ритуальные услуги в случае смерти вкладчика в 2001-2018 годах.
Как рассчитать компенсацию по оплате ритуальных услуг? В данной ситуации им выплачивается сумма в размере 6 тыс. рублей (если на счете было 400 рублей и более по состоянию на 1991 г.), либо остаток, умноженный на 15, если сумма была менее 400 рубл.
Расчет компенсации по советским вкладам
Для этого используются специальные коэффициенты, которые зависят от срока хранения:
- 1 – по вкладам, действующим в настоящее время, а также по действовавшим в 1992-2018 гг. и закрытым в 1996-2018;
- 0,9 – по счетам в 1992-1994 и закрытым в 1995 г.;
- 0,8– по действующим в срок в 1992-1993 и закрытым в 1994 г.;
- 0,7 – для депозитов 1992-го года, и закрытых в 1993-ем;
- 0,6 – по счетам, которые были закрыты в 1992 году.
Также величина выплаты будет зависеть от возраста клиента:
- Если он родился по 1945 включительно, то ему положено возвращение средств в трехкратном размере остатка.
- Если рождение было в период с 1946 по 1991, получить можно деньги в двукратной величине остатка.
- В том случае, когда вкладчик уже получил частичное возвращение, то трехкратный или двукратный размер будет уменьшен на эту сумму.
По счетам, которые были закрыты в срок с 20 июня по 31 декабря 1991 г., компенсации трехкратном или двукратном размере не осуществляются.
Чтобы рассчитать размер выплаты, на которую вы можете рассчитывать при обращении в Сбербанк за компенсацией по вкладу СССР, пройдите ссылке sberbank.ru/ru/person/contributions/compensation.
Моя мать 1926 года рождения имела вклад в сбербанке, умерла в 2001 году, я получила какие-то сбережения и компенсацию на погребение , на меня в сбербанке было оформлено завещание , для получения вклада после ее смерти. Есть ли в настоящее время еще какая-то доплата. Сберкнижки у меня нет(утеряна), только свидетельство о смерти, а что я являюсь наследницей наверное должно быть в сбербанке?
Алла, если вы уже получали компенсации и денежные средства на погребение, повторных выплат не предусмотрено наследникам
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Здравствуйте, 31.10.1991 году моя мама(сейчас ей 83 года) в городе Псков положила в сберкассу деньги на покупку дома в России , но дом она так и не купила. Мы сейчас граждане Латвии, как вернуть маме деньги. СПАСИБО!
А мои родители, имевшие счета открытые и пополненные до 1991 года, никакой компенсации не получили. Как им объяснили, они по каким-то причинам не попали в списки. Точно, что там за списки я не особо осведомлена, просто как-то не правильно получается, одни получили компенсацию, а другим отказали, ссылаясь на проблемы, которые не смогли пояснить. Какая-то неразбериха с этими выплатами!
А по советским вкладам выплаты получают на основании чего? У моей матери был, но никаких документов не осталось. Если обратиться только с паспортом (у них же должен быть общий список вкладчиков) то по нему могут выдать деньги? Было на счету примерно 20 тысяч рублей и если будут возвращать, то какая примерная сумма положена? Где можно узнать информацию – только в Сбербанке?
Не думаю, что подобная услуга пользуется спросом. тем более, большинству организаций выгодно, чтобы клиент потерял свои проценты от депозита. особенно те, кто вложил около миллиона и выше))) на эти деньги они и процветают. придумывают разные способы, чтобы как-то одурачить клиентов. а те потом бегут в другие компании. ведутся снова на рекламу, но и те их обманывают
Данная услуга пользуется спросом у тех, чья финансовая организация обанкротилась или закрылась по каким то другим причинам. Людям, которые имели застрахованный депозит в такой финансовой организации, положена компенсация, пусть и без сохранения процентов, зато вложенные деньги возвращаются. Насколько я знаю, депозиты до 400 тысяч возвращаются сразу.
Кто-нибудь может объяснить этот пункт: Страхование не распространяется ” На денежные средства на счетах с доверительным управлением”? У меня сейчас есть депозит, но я уехала по работе заграницу на 2 года, оставила доверенность на право управления своему мужу. Если наступит страховой случай мне эти деньги не вернут что-ли? По закону же 1.4 гарантировано или нет?
В вашей ситуации вас все выплатят до копейки – контроль за счетом ведет физическое лицо. Счета доверительного управления не страхуются если в качестве доверителя выступит сама банковская организация – по существу получается что физ. лицо передают деньги юридическому. А все знают, что счета юридических не страхуются Ассоциацией страхования вкладов.
Здравствуйте ! подскажите пожалуйста почему нотариус , а не банк выдает компенсацию по вкладам за умершую мать, я являюсь наследником, по истечении 6 мес , у нотариуса есть такие полномочия?
Добрый день! У меня есть сберегательная книжка времен СССР, точной суммы вклада не помню. На данный момент родителей, которые были гражданами России нет в живых. Я живу в Украине, а именно в Полтаве, стала гражданкой Украины так как 1994 переехали на ПМЖ.
Вопрос: возможна ли выплата гражданам Украины детям русских граждан (год рождения 1988).
Спасибо за ответ.
Сестра мужа получала компенсацию по вкладу, когда ее банк коммерческий лишили лицензии. Получила все копейка в копейку, правда пришлось несколько раз съездить туда, так как выдавали все частями, даже маленькие суммы. Неприятно, конечно, но оказалось не страшно. А вот по советским сберкнижкам на практике все гораздо печальнее и я сильно сомневаюсь, что выплатят хотя бы половину.
https://kreditorpro.ru/kompensaciya-vkladov-vozvrat-vkladov-v-sberbanke/
У нас в городе в разное время закрылись Социнвест и Аверс. Один прогорел, другой закрылся по неизвестным обстоятельствам. Я там деньги не хранила (я храню сбережения в Сбербанке, доверяю только ему), а вот моя коллега по работе потеряла приличную по тем временам сумму денег. А вся проблема в том, что она совершенно не была информирована о том, что делать в такой ситуации и понадеялась на государство.