На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов.
Что такое кредитная нагрузка?
Если говорить простыми словами, без сложных экономических терминов, это то количество обязательств, которое приходится на одного заемщика. Т.е., какую часть своего дохода человек ежемесячно будет отдавать на погашение долгов.
Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, кредиты должны занимать не более 40-50% от размера ежемесячного дохода одного человека. При этом в расчет берутся только официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально.
К примеру, ваша зарплата равна 20.000 рублей. При этом условии вы сможете взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не превышает 10.000 рублей. Т.е., например, вы можете рассчитывать на кредит в 100 тысяч, а вот в 200 тысяч уже, скорее всего, придет отказ.
Именно платежеспособность клиента является основополагающей для банков. Им на самом деле все равно, сколько у вас кредитов – 1, 2, 3 или более, самое главное, чтобы ваш доход мог покрыть эти затраты.
Как банковские компании узнают о том, сколько у вас есть долгов? Все очень просто: на этапе рассмотрения вашей заявки, они обязательно посылают запрос в БКИ, с которыми работают, и оттуда получают полные данные о том, какие у вас есть займы сейчас и были в прошлом, как происходит погашение – с просрочками или без, какие у вас есть обязательства помимо кредитов (ЖКХ, алименты и т.д.).
https://youtu.be/MKEEEkSoFQY
Почему отказывают из-за кредитной нагрузки?
Ответ на этот вопрос мы дали чуть выше – из-за действующего законодательства. Если заемщик уже отдает половину своей заработной платы на погашение действующих долгов, еще один ему одобрить не смогут.
И это вполне логично, потому как в данной ситуации появится высокая вероятность того, что по займу не будут вноситься вовремя платежи. Человек просто-напросто погрязнет в долговой яме, ему нечем будет платить по своим задолженностям.
Именно поэтому финансовые компании предпочитают не рисковать, а просто отказывать подобным заемщикам. Либо, предлагают ему получить небольшую сумму под очень высокие проценты, которые могут покрыть возможные риски.
Есть ли банки, которые 100% одобрят кредит? Существуют ли компании, которые выдают деньги без отказа? Именно такие вопросы мы очень часто получаем от наших читателей, и ответ здесь один – нет, таких банков не существует.
Каждая финансовая организация имеет всего одну цель своей деятельности – получение максимальной выгоды. Именно поэтому абсолютно все банки проверяют своих потенциальных клиентов, оценивают их, запрашивают КИ обязательно. И каждое новое обращение будет рассматриваться в индивидуальном порядке, и гарантировать вам одобрение никто не сможет, потому как решение принимается автоматизированной системой, а не конкретным работником.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Семь советов, как получить одобрение от банка на новый кредит
Есть ли возможность при таких условиях получить новый займ? Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам исправить финансовое положение.
- Оформите рефинансирование в сторонней банковской организации. Получение займа на погашение уже действующих договоров с суммой, превышающей текущую задолженность, позволит не только рассчитаться с долгами, но и получить свободные средства. Иными словами, это перекредитование. Где можно получить – рассказываем здесь.
- Проведите реструктуризацию в своем банке, где вы обслуживаетесь. Это удобно в том случае, если вы хотите снизить размер ежемесячного взноса или же получить небольшую отсрочку. Больше об услуге реструктуризации читайте на этой странице
- Выясните в банке, какой политики они придерживаются. Некоторые кредитные организации, оценивая платежеспособность, свободными считают заработанные вами средства за минусом ежемесячных долгов и прожиточного минимума, некоторые – только определенную часть от доходов, например, 50 или 60%. Зная эти условия, нетрудно заранее подсчитать, не откажет ли выбранный вами банк.
- Выберите залоговую программу кредитования. В залог могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги. Детальнее о кредитах с залоговым имуществом вы узнаете здесь
- Предоставьте дополнительные поручительства или привлеките созаёмщиков.
- Проведите ревизию своих пластиковых карт. Возможно, имея несколько кредитных, которые так охотно оформляют все банки, вы даже не подозреваете, как лимиты по этим картам «утяжеляют» вашу нагрузку. От лишних лучше избавиться, закрыв эти счета.
- Станьте держателем кредитной карты. Выдают карты с большими лимитами без проверки кредитных историй многие банки. Оформить на них заявку можно даже через сеть Интернет. Как это сделать, читайте здесь.
Что делать при плохой кредитной истории и просрочками?
В том случае, если вы испортили свою КИ непогашенными кредитами или просрочками, оформить рефинансирование, получить новую ссуду или кредитку будет очень проблематично, т.к. с этого момента для большинства банков вы будете ненадежным клиентам, практически везде вы будете получать отказ.
К сожалению, не существует такого банка или частной организации, которая вам гарантированно, 100% даст денег. Если вы встречаете где-то такие объявления, то чаще всего, за ними скрываются мошенники, которые обязательно попросят у вас предоплату (за документы, пересылку, открытие счета и т.д.), после чего исчезнут.
Есть ли выход? Обратиться в организации микрофинансирования. Здесь значительно повышается вероятность одобрения вашей заявки, но и ощутимо повышаются и процентные ставки.
Кроме того, вы можете получить небольшой заём сразу на вашу банковскую карточку. Для этого она должна быть активной, иметь положительный баланс (не менее 15 рублей на счете), по классу быть не ниже Классик, на моментальные и пенсионные карты получить деньги нельзя. Кто сможет выдать, подробно описано здесь.
Кредитные карты
Если вам отказывают в выдаче потребительского займа, а в МФО предлагают слишком маленькие суммы, вы можете попробовать подать заявку на получение карточки с кредитным лимитом. Как правило, при их оформлении выдвигается гораздо меньше требований к заемщикам, нежели при заявке на обычный займ.
Если деньги нужны срочно, можно подать заявку на получение моментальной кредитки. Они не являются именными, зато выдаются за один день сразу при обращении в банк, причем для этого достаточно 1-2 документов (без подтверждения дохода).
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кроме того, сейчас очень популярны карточки с доставкой на дом. Это удобно в том случае, если в вашем городе мало банковских организаций, либо они предлагают вам невыгодные условия.
Наибольшей популярностью у россиян пользуется Тинькофф банк, на сайте которого вы оставляете онлайн-заявку, и если она будет принята, то карточку вам доставят уже в течение недели. А договор привезет на подписание курьер. Без обеспечения, справок и поручителей.
Подведем итоги: даже при наличии большой кредитной нагрузки можно рассчитывать на получение нового кредита, а чтобы не пришел отказ, необходимо грамотно подойти к процессу подбора подходящего вам варианта
Вот только сейчас додумалась, что , если у вас есть кредитки, то выше вероятность того, что будет отказано, даже при условии, что вы не пользуетесь этими пластиками. Следует сначала закрыть карт-ки, а уже потом обращаться за новым заемом. Еще считаю хорошим вариантом предоставление ценного залога – жилья или транспортного средства. А поручители или созаемщики – их крайне сложно найти, мало кто соглашается на такое. Еще ссуду можно взять в онлайн режиме, тут подробнее об этом
Как получить займ онлайн: https://kreditorpro.ru/gde-oformit-zajm-onlajn-bez-proverok/
По правде говоря, банковские учреждения работают довольно годно, если не заострять внимание на некоторых безграмотных специалистах в них, хотя это скорее исключение. А так всегда можно получить толковый ответ. Сотрудники в офисе, онлайн или по тел. Горячей линии помогут подобрать хороший вариант займа. Если же вы столкнулись с некомпетентным или грубым сотрудником, то попросите другого. Уверен, что вам не откажут в этом.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Перед оформлением заема нужно адекватно оценить свои финансовые возможности, так как задолженность придется возвращать, причем своевременно. Реально понадобится впоследствии, потому что сможете сохранить свою кред. ист. положительной. А если все-таки случилось так, что нет возможности расплатиться по займу, то стоит запросить у банка предоставить рефинансирование. И еще – не берите кредиты в валюте, курс очень нестабилен в нашей стране.
Многие сначала займов наоформляют, только потом уже задумываются о том, что не смогут их потянуть. Лучше почитать разные книжки по семейному бюджету. И только получив достаточно знаний о кредитовании, можно пробовать брать ссуды.
Вот планирование это точно. Не многие даже обладают финансовой грамотностью чтобы все рассчитать, а о планировании даже речь не идет, а это основа всего в финансовой сфере.
Когда берем займ нужно рассчитать сами платежи и период и после понять на сколько для вашего семейного бюджета эта нагрузка.
Так всегда нужно делать при каждом займы, то есть расчет и планирование.
Влад, в принципе я соглашусь с вами – планировать надо всегда. Но есть одно жирное НО. А если резкие проблемы со здоровьем? У меня именно так и было – загремела в хирургию на операцию, в итоге штрафы, просрочки и плохая история, которая до сих пор аукается. Детям хочу помочь квартиры приобрести, они по возрасту юные, поэтому пока в одиночку не дотягивают до ипотеки. Материал сейчас почитала – хоть примерно теперь знаю, в какую сторону двигаться.
Вы можете подсказать по этому вопросу?
Я могу порекомендовать “Хоум Кредит” – это как раз тот банк, который меня выручил, в то время, как многие другие отказали. Брал там полтора миллиона руб. Естественно, не все так здорово, потому что % высока – 24,5% годовых. Многое зависит от суммы, которую вы берете. Получил деньги я без поручителей и залога, на все ушло примерно три дня.
Можете сразу готовиться к тому, что процентная ставка на такой долг будет крайне высокая и невыгодная, как в вашем случае. Не знаю, на сколько лет вы брали такой заём, но рискну предположить, что в итоге вы отдали больше трёх миллионов рублей, что в два раза больше вашего первоначальной суммы.
Прочитала, но что-то не до конца разобралась в деталях. Уже есть парочка небольших займов (почти выплачены), выданных в Сбере и ВТБ, Пробовала взять еще один, но везде отказали (видимо нагрузка большая для меня одной, но есть неофициальный доход приличный). Получается, что в “нормальной” кредитной организации не стоит рассчитывать на еще один займ, только если обращаться в микрокредитные?
В солидных точно не дадут. Лучше попробовать поискать из рейтинга ниже топ-50, подавайте им заявки – в анкете просто сразу укажите сторонний доход и сумму. Обычно такие организации не проверяют неофициальный доход, но срок кредитования максимум дадут на год например, чтобы избежать рисковых ситуаций. В любом случае лучше стороной обходить и МФО и кредитки – по ним точно загоните себя в минус.
У меня в месяц зарплата составляет в среднем сто пятьдесят тысяч рублей. Тем не менее это никак не мешает мне выплачивать обязательства на сумму свыше 100000 рублей, и кредитные организации об этом прекрасно знают. Самое главное вовремя осуществлять платежи согласно графика и не допускать просрочек. В наше время жить без таких соблазнов просто глупо, живем один раз!
Вообще на нагрузку на бюджет смотрят, ежемесячный от заемов, ЖКХ и т.п. Без отказа, наверное, только реструктуризация подойдет. Можно попробовать предложить недвигу в залог, если она ликвидная. то могут и согласиться выдать некую сумму. Ведь это гарант того, что вы будете стараться любыми способами вернут денежки.
Здравствуйте!У меня ПКИ, из-за мужа. Я инвалид 3 бессрочный группы, временно не работаю(но скоро на буду работать. В банках отказывают. Не могу найти 5-10 тысяч рублей, на небольшой срок, для сына. Помогите, пожалуйста!
Я бы вам посоветовала обратиться в ближайшую МФО, как правило, они идут навстречу людям с ограничениями по физической активности, выставляя тем минимально возможный, льготный процент. Другой вопрос, что при отсутствии у вас заработка, необходимо четко понимать, за счет чего вы сможете отдать займ в оговоренный срок. Не стоит злоупотреблять своим положением, “забывая” расплачиваться по долгам.
Добрый день, у меня взята ипотека уже и есть еще кредит за ноутбук, осталось платить полгода. Так сложилась жизнь и мне нужна еще одна ипотека. Как рассчитать насколько у меня большая нагрузка с точки зрения банков? Я для себя определила, что вторую ипотеку потяну.
Марина, все достаточно просто: если платежи по вашим нынешним займам равны или превышают 40% от размера вашего официального заработка, тогда вам уже еще один кредит не одобрят
В каком банке одобрят рефинансирование 4 займа? Общая сумма займов 110 тысяч, не знаю что делать, и ВТБ 24 выплачиваю без просрочек
Мне пока иметь дело больше, чем с двумя банками не доводилось, хотя они время от времени меняются в зависимости от предлагаемых условий. Но, мне кажется, и вряд ли получилось бы, только если это не микрофинансовые организации. Эти дадут всегда ), так как процент покрывает все их издержки с лихвой. В принципе, меня два банка вполне устраивает: один основной с лучшими условиями, другой запасной, на всякий случай.
КИ у меня хорошая, но есть один нюанс. Дочь брала жилищную ссуду, а я стал поручит. Вот в КИ мне внесли ее платеж. Теперь все кредитно-финансовые мне отказывают и не дают заем. Как выкрутиться?
Поручитель вообще-то несет такую же ответственность по задолженности. В вашу КИ попадает не только долг по ссуде дочери, но и все просрочки, которые связаны с этим договором. Единственное решение – отказаться, для этого ваша дочь должна найти человека, который ее заменит, собрать все доки и написать заявление.
Николай, если вы стали поручителем, то убрать эту запись в кредитной истории нельзя, только если вы откажитесь письменно в банке от поручительства
Здравствуйте! У меня большая кредитная нагрузка, хочу закрыть кредиты и карты, чтобы был один кредит, и на долгое время. К кому только не обращался, даже на мошенников попал, везде отказ, что делать. Спасибо
Сергей, когда нужно объединить кредиты и карта, такая услуга называется рефинансированием. Вы за ней обращались или за просто кредитом? Прочтите эту статью https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
Здравствуйте, у меня большая кредитная нагрузка из-за того, что у меня есть займ в микрофинансовой организации, мне отказывают в рефинансировании кредитов. Кредитная история нормальная, просрочек никогда не допускаю, есть ли решение моей проблемы
Станислав, рефинансирование для микрозаймов одобряют только в Тинькофф банке, остальные будут отказывать. Условия здесь https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-mikrozajjmov-v-tinkoff-banke/
Здравствуйте! Большая кредитная нагрузка в МФО, не одобряет не один банк. Хотела оформить 15000тр, для закрытия всех МФО, но не дают нигде, даже в Тинькофф не рефинансируют. Большой шанс из-за отказа на перекрытие в МФО попасть в долговую яму. Посоветуйте пожалуйста, что делать?!
Светлана, если вам все отказывают, то нет волшебного способа перекрыть долги. Занимайте у друзей, родственников, как микрозаймы погасите, сможете обратиться в банк за кредитом