Кредит для МФО


Микрофинансовым организациям разрешили кредитовать представителей малого бизнеса. Для этого они могут получить финансирование в банках. Займы для МФО стали доступными благодаря пилотному проекту, созданному при содействии Акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».

Подать прошение на участие в проекте смогут не все, допустим, услуга недоступна для учреждений, занимающихся микрозаймами до заработной платы. Работа учреждений будет контролироваться Агентством кредитных гарантий (АКГ).

Новый этап сотрудничества

Еще пару лет назад рынок микрофинансирования был полулегальным. Сейчас же создан реестр МФО, учреждения обязаны отчитываться перед БКИ о своих должниках, ликвидируются недобросовестные игроки рынка. Это позволило кредитному портфелю микрозаймов подрасти на 42% в 2017г., то есть до 68млрд. руб.


Половина всех выдач – это кредиты для МБ, чаще всего – для ЧП. Почему так происходит? Дело в том, что банки не могут поверить в финансовую устойчивость частных предпринимателей, говорят отказом на заявки в выдаче финансирования на разные нужды.

МФО, наоборот, готовы и выдают средства фирмам, которые работают от 3-х мес. и более. При этом деньги ЧП могут перевести как на расчетный счет, так и на личный счет физлица.

Сегодня популярными компаниями в сфере микрокредитов являются «Микрофинанс», «Финотдел» и «Центр микрофинансирования». Они выдают представителям МБ в среднем до 300 000р., но не выше 1 млн.р. Вот ставки их колеблются в пределах 30%-50% в год, в то время, как в банке смогут ссудить под 16%.

Когда средства нужны срочно на небольшой срок, без залога и поручителей, то все люди обычно идут не в банки, а к представителям МФО. Обычно займы берут на срок до трех месяцев.

Как работает схема кредитования

В связи с тем, что банки не могут удовлетворить потребности своих клиентов, а МФО не всегда имеют достаточно средств, развитие такого проекта дает больше возможностей для всех участников финансового рынка РФ. Это первый пилотный проект, когда деньги выдают микрофинансовым организациям под поручительством государства.

Компаниям разрешено обращаться в 49 филиалов «Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства», где они смогут получить заем по льготной ставке 9,6% в год. Выдать же эти средства можно будет на своих условиях, хотя предполагается, что это будут значения от 14,4% до 30% годовых.

Схема работы прозрачная: банки дают средства компаниям и обращаются в Корпорацию. Государство посредством поручительства обеспечивает перекредитование такого займа в ЦБ по ставке 6,5% в год.


Главная миссия новой программы – повысить доверие банкиров к микрофинансовым учреждениям, которые и так работают с достаточно высокими рисками. А вот у россиян будет больше шансов заполучить займы на лояльных условиях.

Нюансы

Продуманы специальные стандарты оценивания рисков и финсостояния МФО, и если они пройдут их, то смогут получить кредитование под поручительство АКГ. Новый вектор сотрудничества позволит снизить риски для банков. Ведь поручительство Корпорации распространяется на половину от суммы кредита.

У микрофинансового сектора стало больше возможностей для привлечения новых клиентов. В рамках программы есть возможность выдачи займа частным микрофинансовым компаниями на срок до 3-х лет, что выгодно и для МСП Банка.

На такие новшества среагировал самый крупный банк РФ – «Сбербанк России». Уже создана дочерняя компания под названием (МКК) «Выдающиеся кредиты». Там программы рассчитаны на представителей МСБ, включая и ИП.

Выдают до 1,5 млн.р. всего за час. ООО и ЧП могут получить средства по ставке от 2% в месяц без залога и поручителей. Программа активна в 35 городах РФ. Правда, онлайн они не работают, посетить офис МКК раз все равно придется.

Кто может участвовать

Пилотный проект позволит больше понять потребности ЧП, что поможет рынку микрокредитования расти и дальше. Опыт можно будет перенять банкирам, которые будут выдавать кредит микрофинансовым организациям.

Но пилот рассчитан на компании, где доля субъекта Федерации или муниципалитета составляет от 50%. В случае успешного проведения проекта, в будущем можно вовлечь в него большее число участников.

Пилот воспринимается позитивно не всеми, и на это есть причины:

  • Новые возможности финансирования получат только те учреждения, которые предоставляют ссуды представителям МСБ.
  • Вряд ли банковские учреждения станут более лояльными к сегменту микрокредитования, так как большая часть компаний убыточны. Еще и финансовый кризис усугубляет ситуацию.

Схемы кредитования МФО стандартизированы. Допустим, учреждения, которые уже выдают ссуды физлицам, не могут принять участие, так как их кредитный портфель состоит из краткосрочных небольших займов.

А те, что сотрудничают с клиентами в рамках выдачи микрозаймов, могут пополнять свои активы только за счет личных денег учредителей, что является рисковыми гарантиями. С такими участниками рынка банкиры пока не готовы работать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.