Займ физическим лицам на покупку офиса – средства для приобретения нежилого помещения, для использования в коммерческих целях. Обеспечением могут выступать склады, офисы, производственные цеха, имущественные комплексы и прочие помещения.
Изначально подобные кредитные проекты разрабатывались для юрлиц, но сегодня подписать договор могут и физлица, при этом речь идет о владельцах бизнеса или частных предпринимателях. Если вам требуется крупная денежная сумма для того, чтобы развить свой бизнес или открыть его, то всегда можно обратиться за коммерческой ипотекой на нежилые помещения в банки.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Куда обратиться
Условия по выдаче ипотеки в разных учреждениях существенно различаются. Это утверждение относится не только к годовым процентам, но и к условиям предоставления ссуды, предлагаемому обеспечению. Дополнительно кредитор может поставить условие, чтобы объект недвижимости отвечал характеру предпринимательской деятельности человека.
Обычно отрицательный ответ от менеджера получают россияне, у которых небольшой уровень официального дохода. «Теневую» деятельность воспринимают поверхностно, так сказать, на перспективу.
ТОП-5 банков по коммерческой ипотеке физлицам
ПАО «Сбербанк России»
Учреждение предлагает две программы:
- «Экспресс-ипотека»
В этом случае деньги выдаются на период до 10 лет в сумме до 7 000 000руб. Ставка при этом будет на уровне 15,5% годовых.
Пакет документов небольшой, сокращены сроки получения ответа, можно приобрести не только жилое, но и офисное помещение. В первом случае жилье переводят в нежилой фонд.
- «Бизнес-недвижимость»
Этот кредитный проект работает только для помещений, пригодных для жилья. Ставка от 11,8% в год, срок – 120 месяцев, а сумма стартует с 150 000 (+ 20% первого взноса) для с/х бизнеса и от 500 тыс. – для других сфер предпринимательства (и 25% первоначальный платеж). Если клиент предоставит в залог личное имущество, то искать деньги для первого взноса не требуется, при этом кредитуют уже с 5 млн. рублей.
Работает отсрочка по погашению займа – до 1 года. Максимум банкиры готовы выдать до 200 000 000, есть список мест, где эта сумма повышается до 600 000 000.
ПАО «Промсвязьбанк»
Финансовая организация предлагает займы для приобретения жилой/нежилой недвижимости. При этом квартиру или дом после все равно придется переводить в нежилой фонд.
Суммы для ипотеки – от 3 000 000 до 120 000 000 на период до 3 лет. Есть возможность не вносить собственный взнос, если залог полностью покрывает сумму задолженности.
Когда клиенту нужно жилое строение, то предлагают максимум до 100 000 000 на срок до 3 лет. В этой программе можно тоже не вносить первый взнос, если есть ликвидный залог.
Важно знать, что в ПАО «Промсвязьбанк» есть возможность не подписывать ипотечное соглашение (ипотека в силу закона), когда задолженность идет до 30 млн. рублей. Действует отсрочка по оплате тела займа в течение года.
Для физических лиц стоит ограничение – до 50 000 000 рублей. Процент по аккредитиву при открытии – от 0,05. Продавать имущество необязательно должно юридическое предприятие.
ПАО «ВТБ 24»
Здесь есть 3 подходящих вам программы:
-
Кредитование под залог ДДУ. Эта программа подходит в том случае, если вы планируете купить строящийся объект коммерческой недвижимости. Срок действия договора – до 12 лет, получить можно от 4 млн. до 150 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 9% годовых, первоначальный взнос – от 15%. Можно кредитоваться без него при наличии дополнительного залога.
-
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости. Подразумевает возможность покупки офиса, склада, торгового помещения. Процентная ставка начинается от 10% в год, срок кредитования – до 10 лет. Сумма находится в пределах 150 миллионов рублей, размер аванса – от 15% от стоимости имущества. При дополнительном залоге появляется возможность кредитования без аванса. Может быть предоставлен в виде разового кредита или невозобновляемой кредитной линии.
-
Кредит на залоговое имущество – вы получаете возможность купить имущество, которое находится в залоге у банка, и выставлено на продажу. Из плюсов – имущество проверенное, обходится дешевле, ставки гораздо ниже, чем на другие программы – всего от 6% годовых. Срок возврата кредита – до 10 лет, ПВ начинается от 20%. Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев.
АО «Россельхозбанк»
Банк готов ссудить до 200 миллионов рублей до 8 лет. Дополнительно устанавливается гибкий график по закрытию долга, который утверждается вместе с клиентом.
Деньги выдают только под залог нежилой недвижимости, есть отсрочка по погашению лимита на 12 мес. Процент зависит от доли собственных средств и периода обслуживания задолженности.
ПАО «Росбанк»
Требует в качестве обеспечения только коммерческое жилье. Может выдать от 1 млн. до 100 млн. на срок от 3 до 84 мес. Ставка при этом будет от 12.22% до 13.76%.
Куда еще можно обратиться?
Если выше перечисленные предложения вам по каким-либо причинам не подошли, вот еще несколько вариантов с привлекательными тарифами, которые можно оформить:
- Московский Кредитный Банк – здесь действует программа «Апартаменты и нежилые помещения на первичном рынке». По ней можно получит до 15.000.000 рублей на срок до 30 лет. Процент равен 10% в год. Первоначальный взнос составит от 15%. Кредитоваться можно с 18 лет. Нет комиссий;
- Металлинвестбанк и его «Коммерческая ипотека». Предлагают здесь более крупную сумму в пределах 30 миллионов рублей на длительный период до 25 лет. Своих средств нужно внести от 20%, ставка минимально составит от 10,2%. Кредитоваться можно до возраста в 70 лет;
- Ак Барс Банк – тут можно воспользоваться кредитным продуктом «Бизнес» под ставку от 10,9% годовых. Срок – до 15 лет, первый взнос от 30%. Максимальный лимит – до 10 млн. рублей, возраст заемщика от 18 до 70 лет;
- В банке Финсервис есть предложение «Нежилая недвижимость». Сумма – до 100 миллионов рублей, минимальный процент – от 11,5% годовых. Первоначальный взнос от клиента составляет от 15%, срок действия кредитного договора – до 15 лет. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет;
- Кубань Кредит – здесь есть программа с названием «Коммерческая недвижимость». Можно запросить до 20.000.000 рублей со сроком возврата до 30 лет. Первый взнос – не менее 20%, ставка – от 11,5% годовых. Подать заявку можно с 21 года.
На российском банковском рынке работает достаточно большое количество игроков, оформляющих коммерческую ипотеку для физлиц. Перед тем как обозначить программу и учреждение, желательно детально просчитать все свои затраты на открытие счета, получение денег и обслуживание ссуды. Существует ряд нюансов, которые в этом деле могут сыграть решающую роль.
Добрый день помогите пожалуйста в получении кредита под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости (завод) при нехватке оборотных средств юридического лица.
Я всегда думала, что финансирование приобретения коммерческой недвижимости доступно только для юридических лиц. Как правило, коммерческая недвижимость стоит дорого и нужно иметь высокий доход, чтобы можно было обслуживать такой долг. Жилая недвижимость стоит в 2-3 раза дешевле за одинаковое количество квадратные метров.
Люди даже коммерческую недвижимость умудряются брать на заемные денежные средства? Я не знаю, насколько это целесообразно и правда ли есть необходимость в таких долгах. Если это для бизнеса, и весь бизнес троится на займах, то скорее всего такой бизнес вообще не нужно и начинать. Чтобы потом не поставить себя в компрометирующие условия (перед своим собственным кошельком).
Хотелось бы уточнить по программе “Бизнес-недвижимость” ПАО Сбербанка. В статье указано, что действует данная программа только для помещений, пригодных для жилья. Во всех остальных случаях требования как раз обратные-переводить жилое помещение в нежилое. Условия данной акции весьма привлекательны, но в связи с чем такое требование? Вот это и смущает.
Ну, если такой займ все-таки потребуется, то придется сильно постараться, чтобы его быстро найти и оперативно оформить. К тому же проценты по подобным займам могут быть довольно-таки приличные. Кроме того, коммерческая недвижимость нужна в основном юрлицам, а не физическим. Да и в случае чего предпринимателям не проблема предоставить все необходимые документы.