КредитКью

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без существенных вложений считается самым востребованным продуктом в финансовом секторе России. Возможность приобрести жилищный займ без начального взноса, на первый взгляд, действительно кажется очень привлекательной.

Большинство россиян предпочитают обращаться за получением жилищного кредита в крупные государственные банковские учреждения, которые имеют высокую надежность, богатый опыт работы и приемлемые тарифы. Рассмотрим все нюансы такого вида кредитования со стороны ведущего отечественного банка – ПАО «Сбербанк России».

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб. 		Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб. 		Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.		 Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб. 		Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Прямая заявка

Что предлагает кредитор

Собственники учреждения готовы выдать заем по 6 программам: от получения квадратных метров на вторичном рынке до строительства коттеджа на собственном участке. Минимальный аванс при этом составляет 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% для жилья на вторичном рынке.

Такой порог обозначен вследствие нестабильной ситуации на финансовом рынке и сложной обстановки в экономической сфере государства. Примечательно, что программ, где заёмщикам не нужно вообще вносить первый взнос, в Сбербанке нет.

Единственный шанс потратить меньшую сумму при получении денег – это воспользоваться кредитным проектом «Ипотека + материнский капитал». Тогда часть или весь лимит по сертификату можно запустить в виде первоначального платежа.

При этом важно понимать, что воспользоваться средствами МК сразу не получится. Вам нужно сначала оформить кредитный договор, после этого написать заявление в ПФР на перевод средств, вашу заявку проверят, и только после этого в течение 10 дней переведут деньги сразу на кредитный счет.

Отсутствие предложения

Банк, как и многие ведущие кредиторы страны, не согласовывают займы без первоначального взноса по следующим причинам:

  1. Высокая долговая нагрузка на заёмщика. Многие россияне не до конца осознают, что чем выше сумма, тем больше придется переплачивать в процентах. Но первый аванс играет большую роль при согласовании заявки. Если человек напишет, что готов самостоятельно погасить 30% или 40%, то велик шанс получить добро от кредитного комитета.
  2. Большинство предложений на российском рынке – это займы с первоначальной оплатой как минимум 10% от оценочной стоимости жилья. Иногда и этот показатель может быть занижен, если застройщики устраивают специальные акции.
  3. Попытки получить рубли без собственных денег говорят сотрудникам о том, что, скорее всего, клиент не умеет экономить и собирать средства. Вполне возможно в будущем придется ждать от кредита просрочек.

Оптимальная ипотека от хорошего заёмщика выглядит для организации как заявка на получение денег в размере 70% от оценки. Это показывает, что у человека серьезные намерения, он умеет считать свои деньги и желает получить низкую ставку, чтобы меньше переплачивать.

Восемь вариантов ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Где достать недостающую сумму? Вот что можем посоветовать:

  1. Вложить в размер первого взноса средства из материнского сертификата, выдаваемого при рождении второго и последующих детей.
  2. Участники НИС, российские военнослужащие могут в рамках государственной помощи запросить недостающие деньги по военной программе.
  3. Оформить дополнительную ссуду в МФО или другом банке, которая покроет платеж.
  4. Изучение выгодных предложений от региональных девелоперов, предлагающих заем на нужную сумму.
  5. Заложить личное имущество, тогда у Сбербанка будет 2 обеспечения, что положительным образом скажется при рассмотрении анкеты. Единственное, есть минус этого способа. Все расходы по сделке увеличиваются практически в двое.
  6. Попросить средства у родителей, родственников или друзей.
  7. Напроситься на прием в городскую администрацию, которые регулярно устраивают разные программы по субсидированию процентов или тела ссуды. Так может случиться, что именно ваша семья попадет под критерии помощи.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кредитование под залог недвижимости

Если вы хотите в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса, то сделать это будет достаточно проблематично, т.к. все классические программы подразумевают внесение собственных средств. Однако, один вариант все же есть – это оформление кредита под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости.

В её качестве может выступать:

  • квартира,
  • таунхаус,
  • дом с земельным участком.

Это прекрасная альтернатива классической ипотеке, ведь вам выдадут крупную сумму до 10 миллионов рублей (не более 60% от оценочной стоимости жилья) на длительный срок до 20 лет.

Ставка достаточно высока – от 11.3% годовых, но при этом вам не понадобится ПВ. Нужно учесть дополнительные расходы, связанные с оценкой и страхованием объекта недвижимости, передаваемого в залог.

Альтернативные варианты

Если у вас нет сертификата на Материнский капитал, а также недвижимости для предоставления её в залог, то других вариантов получить в Сбербанке подобную ипотеку без внесения ПВ нет. Это не значит, что ситуация безвыходная, это лишь означает, что вам стоит рассмотреть другие банковские организации, к примеру:

  1. СМП Банк – ставка от 6,9% годовых для покупки жилья в ЖК «Эдельвейс — комфорт» или ЖК «Парк Легенд»;
  2. В Транскапиталбанке при покупке квартир в новостройках от партнера банка, можно оформить договор под 7,4%;
  3. В Абсолют банке работники ОАО “РЖД” могут оформить льготное жилищное кредитование под 8,95%;
  4. ФК Открытие – здесь есть программа “Свободные метры” под ставку от 9,7%;
  5. В Промсвязьбанке также выдают ипотеку на новостройку под 10,3% в год, которая должна приобретаться от застройщика-партнера;
  6. В Россельхозбанке ипотека по двум документам будет доступна под минимальную процентную ставку от 10,5%;
  7. Совкомбанк – здесь есть целевое предложение “Без первоначального взноса” с минимальным процентом от 11,4%;
  8. В банке Россия действует программа “Новые метры без первоначального взноса”, где ставка начинается от 12,2%;
  9. СМП банк предлагает воспользоваться продуктом “Без первоначального взноса на новостройку” под 14%. 

Таким образом, многие банковские учреждения имеют кредитные предложения по ипотеке без внесения собственных денежных средств. А вот в Сбербанке такого специального продукта нет, вы можете лишь воспользоваться государственной помощью в виде различных субсидий, либо искать жилье от застройщика, у которого есть спецпредложения с нулевым первым взносом.

Получить деньги на жилье с 0% аванса от Сбербанка вполне возможно. Главное, тщательно провести подсчеты всех расходов, оценить свою платежеспособность, то есть возможность погашать платеж по графику в полном объеме.