Бывают случаи, когда даже у самых добросовестных клиентов возникают сложности с оплатой займов. В том случае может помочь перекредитование. Ниже мы рассмотрим варианты рефинансирования, узнаем условия популярных банковских программ и попробуем из этой процедуры извлечь для себя максимум выгоды.
Что это за возможность?
Рефинансирование – это очень удобная услуга, которая позволяет заемщику переоформить свою действующую кредитную задолженность под более выгодные условия. Сюда может относиться пониженная процентная ставка, продленный срок возврата долга, возможность получить дополнительную сумму на личные расходы и т.д.
Кроме того, вы можете объединить несколько кредитов в один, что также является дополнительным плюсом для заемщика. Удобство заключается в том, что вам не нужно больше следить за датами и суммами, у вас будет четкий график погашения одного долга, и так меньше возникает вероятность просрочки.
Важно понимать, что рефинансировать кредит можно только в сторонней компании, т.е. вы переходите из одного банка в другой. У первоначального кредитора перекредитоваться нельзя, при таком запросе вам сразу откажут.
Перекредитование позволяет погасить текущую задолженность за счет получения нового займа в другом банке. Клиенты обращаются к таким возможностям обычно в следующих случаях:
- Из-за отсутствия денег на внесение ежемесячного платежа по ссуде;
- При желании существенно сократить переплату (тогда предлагают более лояльные условия).
Рассмотрим оба варианта подробнее.
Клиенту нечем оплачивать долг
В данном варианте развития событий ежемесячный платеж становится непосильной ношей для человека. И тогда появляются «пропуски» в оплате по графику погашения, и что закономерно – рост задолженности.
Это не только портит кредитную историю клиента, но заставляет его все глубже погружаться в долговую яму. Если банк, в котором вы обслуживаете ссуду, не может вам предложить ничего другого, то рефинансирование проблемного кредита – это наилучший выход из сложившейся ситуации.
Возникла необходимость сократить расходы на переплату
Это обычно связано с тем, что человек изначально оформил дорогой заём, но после того, как хоть немного меняется финансовая ситуация, погашать его становится все труднее. А если ещё конкурирующие банки выдвигают более интересные условия по процентам, человек начинает искать, где лучше.
Также известны случаи, когда у заемщика много долгов в других организациях, и у него появляется желание свести все ссуды в один, чтобы таким образом не «распыляться». В таких обстоятельствах человеку нужно все взвесить и просчитать выгоды для себя, чтобы не получилось хуже, чем есть на данный момент.
Что предлагают банки
На текущий момент финансовые учреждения предлагают подобный вид кредита, если заёмщик выполняет как минимум нижеуказанные условия:
- Отличная КИ;
- В договоре есть пункт о возможном досрочном погашении.
В остальном же все параметры кредитования мало чем отличаются от других займов. У вас должен быть постоянный доход и прописка в городе расположения банковской организации. В случае если есть залог по кредиту, то он переоформляется у нотариуса с подписанием нового договора.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Поэтому при выборе программы рефинансирования стоит обязательно учесть эти расходы на переоформление займа. Детальнее о рефинансировании кредитов читайте на этой странице.
Что делать тем, у кого были/есть просрочки
Если вы допускали просроченный платеж по займу, либо на вас весит непогашенный вовремя долг, то вариантов всего два:
- Оформить кредит под новый/дополнительный залог, который был бы интересен банку; • Погасить просрочку и искать банк, который бы выдал вам деньги на погашение текущего кредита.
Особенности рефинансирования
Каждая банковская программа может содержать ограничения и так называемые «подводные камни», о которых заёмщику стоит знать заранее:
- Деньги на руки вы не получите
Это связано с тем, что обычно новый кредит идет на погашение старого путем безналичного расчета. А значит, вам не нужно брать наличку в руки и нести в «старый» банк. Новый кредитор просто переведет сумму займа на ваш счет для погашения текущего кредита. А на руки вам выдадут документы по кредиту и новый график.
Но многие банки идут на уступки клиенту (обычно это связано с небольшой суммой займа и хорошей кредитной историей) и повышают заем до уровня, доступного для погашения самим человеком.
- Сроки «старого» кредита играют важную роль
Как правило, банковские компании не связываются с ссудой, период оплаты которой менее 12 месяцев, да и до окончания действия договора осталось еще меньше 6 месяцев. Это связано с тем, что кредиторам просто невыгодно работать с заемщиком. Также существует риск «потерять» только приобретенный кредит, ведь заёмщику нравится менять банки.
Куда обращаться?
Если вам нужно переоформить потребительский займ, то для этого можно обратиться в Банк Москвы, Ситибанк, Бинбанк, Россельхозбанк, Татфондбанк и другие организации. Их подробные условия описаны в этой статье.
Если же вы хотите перекредитовать ипотеку, то этим занимаются другие компании: Сбербанк России, Газпромбанк, Банк Москвы (только для собственных валютных), Абсолют банк и др. О них вы сможете узнать больше на этой странице.
Рефинансирование юридических лиц
После того, как снизилась ставка рефинансирования Центробанка РФ, стала актуальна процедура перекредитования предприятий и компаний. Это также послужило причиной снижения текущих ставок во всех банках.
Подобные программы позволяют ИП снизить расходы на обслуживание кредита, при этом высвобожденные средства вкладывать сразу в бизнес. Удобного механизма для проведения таких операций ещё нет в России.
Но в связи с тем, что высокую конкуренцию ещё никто не отменял, это должно ускорить создание разнообразных вариантов и механизмов, которыми предприниматели и руководители компаний не замедлят воспользоваться.
Не очень-то понятно, в чем разница между перекред-ем и рефинансированием. Это одно и то же или абсолютно разные понятия?
Глеб, перекредитование и рефинансирование – это одно и то же. Это оформление нового займа для погашения предыдущих. Рефинансирование может применяться с целью снижения ставки по займу. Например, одно финансовое учреждение хочет переманить себе хороших заёмщиков; и оно предлагает рефинансирование их займов на 1-3 п. п. ниже, чем они брали в своём кредитном учреждении.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вообще сейчас это достаточно популярный вид кредитов. А буквально пару лет назад банки не допускали такой цели займа, как погашение уже существующего. Это даже в их кред. политике было прописано.
Не нужно брать на одного себя сразу много кред-в. Конечно де, их трудно оплачивать. Так и появляются просрочки и невозвраты.
Мне кажется, зачем вообще другому банку сообщать, что заемщик берет деньги на возврат просроченных кредитов, можно придумать любую другую важную достойную причину, взять деньги и самому отнести в банк, в котором хочет погасить долг.
Да, я тоже придерживаюсь Вашего мнения, но человеку попавшему в долговую зависимость, никогда не стоит падать духом просто необходимо идти навстречу кредитной организации, согласовывать свои действия по погашению долга, а не забиваться в угол, прятаться от долгов. Все адекватные цивилизованные люди, консультанты в банках постараются вам помочь, подберут для вас самый подходящий вариант в сложившейся ситуации.
Так если есть действующие просрочки, кредитный инспектор это сразу увидит и завернет заявку! Другое дело, если в финансовой организации есть специальные программы рефинансирования, тогда и нужно целенаправленно кредитоваться по ним. Там и требования другие (допускаются небольшие отступления от графика платежей), и клиенту могут пойти навстречу на определенных условиях.
На самом деле займ можно взять на погашении другого займа в этом же банке. Если до этого вы платили исправно, то вам обязательно выдадут новый и при этом улучшит вашу КИ.
у меня валютная ипотека. как только начал скакать $ я перестал платить. сейчас есть решение суда о взыскании суммы в рублях и продажи квартиры. сумма в рублях (3 700 000 ) меня устраивает хочу кредитоваться и гасить.
Юрий, перекредитов-ся вы можете только в том же б-ке, где вы брали ипотеку. сейчас у вас испорчена КИ, в других банках кредитоваться не удастся
У меня было несколько займов и рассрочек на бытовую технику в разных банках. Платёж получался приличным. Увидела объявление об акции, процент по займам был маленьким. Я быстро посчитала все свои остатки по задолженности в этих финансовых организациях и взяла на эту сумму деньги. В общем, платёж получился почти на две тысячи меньше! Так что таким образом можно неплохо сэкономить!