Наши читатели интересуются, можно ли взять кредит на покупку бизнеса, если в залог предоставляется другой бизнес.
Такая потребность появляется нередко, когда собственник дела нуждается в средствах для развития своего дела, а также при временной нехватке оборотных средств или замене коммерческого оборудования. В этом случае как раз и может помочь ссуда под залог своего дела.
Что собой предоставляют такие займы
Они отличаются по цели использования средств:
- Приобретение товаров, транспорта, оборудования, ремонт помещений.
- Компенсация расходов, то есть, пополнение оборотных средств.
- Модернизация и расширение производства.
- Вложение в инвестиции и т.д.
Банки редко могут выдать займы под залог всего бизнеса, так как это слишком рискованное и хлопотное мероприятие. Все дело в долгом переоформлении прав на бизнес. Кроме того, оценка фирмы является достаточно дорогостоящей.
Рассчитывать на такой заем можно только в следующих случаях:
- Если банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы.
- Вы развиваете известный бренд. При этом имеете высокий доход, перспективное производство и т.д.
- Кредитное учреждение повысит ставку и уменьшит сумму займа.
Что может быть представлено в виде залога:
- Коммерческий объект недвижимости.
- Оборудование.
- Автомобили.
- Поручительства и гарантии.
- Ценные бумаги (к примеру, в Московском областном банке).
Как можно получить
Без залога или поручительства можно получить только небольшой займ под повышенный процент. Если у вас есть обеспечение, то условия выглядят наиболее выгодными. Оформите заявку, предоставьте документы заемщика и на залог, дождитесь решения и получите ссуду.
Условия банков под залог бизнеса
Срок обычно составляет от 6 до 36 месяцев, сумма – 50-80% от стоимости активов. На ставку могут повлиять: вид залога, сумма займа, КИ заявителя (о ее значении читайте здесь), срок кредитования, график погашения и материальное положение предпринимателя, которому требуется займ.
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Компания успешно осуществляет деятельность в течение более чем полугода.
- Средний уровень рентабельности, стабильный доход.
- За последние 5-6 отчетных дат присутствует безубыточный баланс.
- Отсутствие просрочек.
- Нет судебных производств в отношении заявителя.
О том, как повысить свои шансы на получение займа, читайте здесь.
Средние ставки для предпринимателей:
- 7-14% — льготные ставки по специальным программам по поддержке бизнеса.
- 16-17% — для компаний с хорошей КИ и ликвидным обеспечением.
- 17-19% — при менее ликвидных залогах, но при условии стабильных оборотов.
- 19-22% — минимальное обеспечение или его отсутствие вовсе, хорошая КИ и стабильный доход.
- 22-25% — заемщики, представляющие риск для кредиторов (отсутствие КИ, небольшой срок существования фирмы, неликвидное обеспечение).
- От 25% и выше – самые «проблемные» заявители.
Однако, на практике все может быть иначе, так как у каждого банка свои требования. Рассчитать будущий заем вы можете прямо здесь:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Сегодня за подобными займами можно обратиться в:
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- ВТБ 24
- УБРиР
- Петрокоммерц
Ознакомиться с точными условиями этих учреждений можно при звонке в колл-центр.
Полезные советы
- Выберите банк, офис которого находится в вашем регионе. Уточните условия и получите график платежей.
- Подберите лучший займ, который максимально устроит кредитора.
- Убедитесь в том, что новые средства реально пойдут на пользу дела.
- Подготовьте грамотный бизнес-план, который гарантирует доход.
- Принимайте активное участие во время рассмотрения заявки, чтобы банк мог уточнить все детали.
Получение кредита на бизнес – это достаточно трудоемкое, но вполне реальное дело.
Загрузка...
Заложить свой бизнес довольно хлопотное занятие и неблагодарное, нужна сначала его оценка. В первую очередь учитываются ликвидные активы недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, оборудование, оргтехника и другое имущество, но все с большим дисконтом, как правило, чтобы можно было все быстро реализовать при необходимости. Но никто не будет брать во внимание перспективы Вашего бизнеса, его потенциальный доход и вложенные в него средства и силы для раскрутки.
Сейчас по другому вообще не возможно открыть свой бизнес, только в долги лезть. Но, в принципе, здесь представлены довольно выгодные условия с хорошими процентными ставками. Таким образом, выплата долга не причинит особых неудобств, хотя всё зависит от суммы, которую придётся брать в финансовой организации. Интересно, играет ли здесь роль объём заработной платы плательщика?
К сожалению, современный бизнес и долги вещи практически равнозначные. Если у вас нет административного ресурса ваше дело становится объектом для всевозможных поборов. Конечно же озвученные цифры внушают оптимизм. Но не стоит забывать ,что роме обслуживания займа у любого бизнеса масса других издержек и прежде чем решится на такой шаг проверьте по силам ли он вам.
Вот только недавно оформила кредит под бизнес в Сбербанке. Банк предложил очень выгодные условия перед которыми сложно устоять, но всегда стоит искать подводные камни, которые пытаются нам подкинуть. Так что, чтоб лишний раз обезопасить себя и ваш дальнейший заработок нужно внимательно перечитывать договор о приобретении такой услуги, как выдача кредита.
Мира, мой папа оформил займ 21% годовых в Петракоммерцбанке под залог швейной мастерской на покупку дополнительного оборудования — вышивальных машин и оверлоков. Могу сказать только положительное о этой кредитной организации, проблем и неясностей с ней не было. Согласна, что нужно читать договор перед заключением, но бывают обстоятельства, не оговоренные.
Последнее время дела идут не важно хотелось бы расширить ассортимент услуг и попытаться выйти из кризиса. Как долго может тянутся процедура оценки? не знаю нужно ли предоставлять в кредитную организацию бухгалтерскую отчётность за последний период. Думаю ,что перед одобрением займа будут проверять всесторонне и утаить ничего не удастся.