Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.
Выдают ли инвалидам кредиты?
Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.
Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому, поэтому кредит под социальную пенсию дают немногим, либо с дополнительными условиями, например, страховкой.
Кредиты под пенсию по инвалидности
Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.
При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.
Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.
Как повысить лояльность банка?
Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.
Второй же складывается из нескольких аспектов:
- официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае – справкой из ПФР о состоянии счета,
- дополнительные доходы, куда может относиться получаемая з\п от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
- возможность привлечения созаемщиков, благодаря которым повышается общий доход.
Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.
Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет – это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Наименование | Процентная ставка | Сумма, рублей |
Россельхозбанк | от 10% | 10 000 — 750 000 |
Сбербанк | 11,9 — 19,9% | 30 000 — 1 000 000 |
МКБ | от 10,9% | 50 000 — 3 000 000 |
Ренессанс | 11,3 — 25,7% | 30 000 — 700 000 |
Тинькофф | от 12% | 50 000 — 1 000 000 |
СитиБанк | 12,9 — 22% | 100 000 — 2 500 000 |
Почта Банк | от 12,9% | 50 000 — 1 000 000 |
Альфа-Банк | 14,99 — 24,99% | 50 000 — 1 000 000 |
Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога – автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.
Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.
Семь банков, которые могут выдать кредит под пенсию по инвалидности
Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:
- Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
- КБ “Пойдем” – здесь есть программа “Смотри!”. По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется поручительство физических лиц, кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
- Московский Индустриальный Банк – здесь есть специальное предложение “Для бюджетников и пенсионеров”. Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
- Интерпромбанк – в этой компании стоит обратить внимание на кредит “Пенсионный”. Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка – от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
- Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки – от 12%.
- Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата – до 60-ти месяцев.
- Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.
О чем стоит помнить заемщику при получении социального займа?
Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.
Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.
Какие документы понадобятся:
- Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
- Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.
Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.
Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях
Кроме сбера я бы даже не стала рассматривать другие варианты, это государственное учреждение, где к людям относятся по человечески и не пытаются содрать пару лишних руб. А в других такое случается и делают это по хитрому, придумывая всякие комиссии, которые трудно сразу заметить при ознакомлении с договором.
https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-v-sberbanke-rossii/
Согласен. Конечно условия в Сбере для пенсионеров стандартные, но зато это топовое финансовое учреждение. Другие тоже предлагают, но условия у них другие.
Как по мне пенсионеры это стабильный доход которые постоянно получают пенсии и другие доходы, а значит у них есть за что платить каждый месяц. Это важно для многих финансовых учреждений и потому они дают им такие займы.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Сложно представить, как пенсионер по инвалидности сможет выплачивать займ с такими процентами. У нас такие люди не получают столько, такие расходы для них просто непозволительны. Но вообще, если создаются программы для различных категорий населения – это тоже хорошо.
Вот именно, я тоже считаю своевременным предоставление инвалидам такой возможности кредитования, тем более, у нас большая страна и есть инвалиды получающие больше, чем работающие трудоспособные граждане! Кроме этого, по своим родителям, вижу, какое это им доставило удовольствие оформлять займ, общаясь с приятными сотрудниками Сбербанка, которые считаются с ними наравне с трудоспособными людьми.
Мои родители обратились за кредитом, им отказали из-за пожилого возраста. На самом деле они трудоспособные и надежные, да и сумма им небольшая совсем нужна была. Я предложила им оформиться по специальной программе Сбера для людей с инвалидностью (брат-инвалид), он с ними проживает, общий бюджет. Так у них все получилось, они после этого еще раз оформляли.
Виталий, одна две дамочки погоды не сделают, а пенсионерам по инвалидности выгодно выдавать займ, так как учреждение знает, что это добросовестная категория граждан и просрочки платежа не будет. Сбер например ставит условие, чтобы пенсия шла к ним, а это ещё одна гарантия обеспеченности займа. А вообще конечно же это риск и немаленький. поэтому и выдаваемые суммы сравнительно не большие.
У отца 2-я гр. Инвалидности (68 лет ему), он получает около 22 т.р. пенсии. Может ли он в каком-то банке получить займ? Или ему только кредитку могут дать? Нужно 700 т.р.
Понятно, что инвалиду 1 группы рассчитывать даже на небольшую сумму не стоит.
Во-вторых, в отличие от заработной платы, пенсия выплачивается государством регулярно и без задержек. Слава богу прошли голодные лихие 90-е!
Единственный камень преткновения это ежегодное подтверждение инвалидности. Вот тут риски
А что если относительно крупная сумма понадобилась здесь и сейчас? Вознести хвалу государству и регулярной пенсии, явно не выход. Да, инвалиды не голодают, но имеют все права гражданина и человека, а кредитные организации их ущемляют. Необходимо поднимать вопрос в прессе, задавать его депутатам Государственной думы, писать президенту, в конечном итоге. Так быть не должно!
Наличие инвалидности совсем не означает, что финансовое учреждение не одобрить ипотечный займ. Поэтому если есть финансовая возможность выплачивать такой займ, то можно смело брать и людям, которые имеют инвалидность. Это такой же доход как и заработная плата, поэтому никаких причин для отказа совершенно нет. Главное, чтобы человек мог платить такое долгое время.
В отличие от крупных городов часто в регионах человек с любой пенсией рассматривается кредитной организацией в качестве обладателя стабильного дохода. А потому может получить займ практически в большинстве кредитных учреждений. Естественно, что сумма будет небольшой, а условия – не оптимальные. Меня интересует, насколько повышают лояльность кредитора в этом случае факт обладание не самой дорогой машиной, застрахованной не КАСКО?
Пенсии по инвалидности в нашей стране достаточно не высокие. Сравнительно большие получают инвалиды первой группы. Это как правило калеки либо люди фактически обречённые на смерть. Эта категория граждан не ведет какой- либо заметной хозяйственной деятельности и потратить взятые в долг деньги может только на себя или родственников. Зачем брать взаймы?
Получала пенсию по потере кормильца, получала её, пока училась. Деньги приходили на счёт в Сбербанке. Когда восемнадцать исполнилось, практически сразу, от сотрудников Сбербанка поступило предложение о получении кредитки. Лимит давали не большой, но я сходила и спокойно оформила. Кроме пенсии ни какого дополнительного дохода не было, так что, по крайней мере, в Сбербанке, к таким вещам спокойно относятся.
Здравствуйте я инвалид 3 группы. Я хочу купить себе комнату стоимостью 400 000 тысяч под пенсию которая ежемесячно выходит 8400. Также я работаю не официально, на честном слове, доход 15 000. Могу ли я взять как то кредит???
Часто для инвалидов не делают никакой скидки по процентам, такие же высокие, как и у обычных граждан. Сталкивалась с этим лично, когда пыталась взять заём в Сбербанке. Вышло чуть более 22%. И это на пять лет. На то, что оплачивая заём, я буду тратить более 50%, они не смотрели. В реальности много отличий, хотя на сайте Сбербанка пишут совсем по-другому. Так что будьте внимательны.
Так это не социальная богодельня, где хворого пожалеют и приголубят), а коммерческая лавочка и для них чья-то хвороба это какой-то процент риска и повод увеличить процент. А о сострадании речи вообще не идет. Кстати, в недавно возникшем “Почта-банке” вполне себе хорошие условия, пока они пытаются клиентов к себе переманить, и не так придирчивы, как в Сбере.
Не работаю и получаю пенсионные выплаты по инвалидности. Но в банках говорят, что пенсии недостаточно для взятия ссуды. Если компании, которые где-то на пару лет выдадут мне 50 т.р.?
Владимир, при маленькой зарплате вам никто не одобрит кредит. Либо ищите программы на 5 лет, либо кредитуйтесь под залог недвижимости, либо ищите поручителя
Я получаю пенсию по инвалидности бессрочную. Хочу взять кредит. Работаю неофициально. Где могут дать? Подтверждения от пенсионного у меня есть. В Сбербанке сказали, нет смысла
Татьяна, почему нет смысла? Если у вас доход выше 15.000 рублей, то вы можете в любом банке подать заявку на получение кредита. Если меньше, то тогда да, вам не одобрят заявку
Кредиты выдают. Но, лавочку могут прикрыть. Буквально пару дней назад, говорил с одной мадам, которая схватила аж 189 тысяч в Альфе. Потом ее что-то не устроило, начала звонить в банк – скандалить. Понятное дело, что сейчас это все дойдет до управления, дирекция подумает, да завернет кран. Далее – эффект домино. Итог, придешь в банк, а тебе дулю в нос.
Здравствуйте! Скажите можно ли получить кредит под залог пенсии. Я получаю пенсию по инвалидности 3 гр., если да, то в каких банках? И как проходит данное оформление.
Наталья, получить деньги под залог можно только имущества – под залог квартиры, машины. А просто под пенсию да, можно, банку все равно, откуда у вас доход, он смотрит только на ее размер. Сбербанк чаще всех одобряет
Здравствуйте, мне срочно нужны 150000 в кредит, у меня имеется небольшая задолжности. я инвалид с детства 3-ей гр., пенсия у меня 10000, не работаю, деньги нужны на лечение, но мне ни один банк кредит не одобрил. Как мне быть?
Людмила, у вас маленькая пенсия, и при этом уже есть кредит. Бесполезно подавать заявки, вам никто не одобрит в данной ситуации. Только сначала закрывать долг, и потом пробовать взять новую ссуду