Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?
Общая информация
Итак, услуга потребительского кредитования – это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели – лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.
Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.
Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение 10 лет. Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все – цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.
И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, просрочки, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.
Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?
В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества – автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.
Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше – двух.
Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего – региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно будет отказаться в течение 14-ти дней после подписания договора.
Сразу оговоримся, что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения – нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое – занимает, в среднем, 6-9 месяцев.
Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу “Кредитный доктор” от Совкомбанка, о ней подробно рассказано здесь.
А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или удалить в ней, такое могут предлагать только мошенники.
Пять банков, которые выдают залоговые кредиты
Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.
Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:
- Восточный Банк – здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
- Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе “Нецелевой под залог”. Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в этой статье;
- На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите здесь;
- Райффайзенбанк – при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент – от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный – до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в этой статье;
- В Банке Жилищного Финансирования действует кредит “Наличные под залог недвижимости”. Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим – до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены здесь.
О чем нужно помнить заемщику?
Когда вы оформляете кредит под залог недвижимости, то вам приходится дополнительные затраты, в частности – оплачивать оценку и страхование вашего жилья. Оба этих действия обязательны:
- оценка нужна для того, чтобы определить максимальную сумму, которую сможет вам предоставить банк. Как правило, выдают не более 50-60% от оценочной стоимости залога,
- страховка нужна для того, чтобы в случае наступления непредвиденного форс-мажорного случая, из-за которого жилье потеряет в цене (пожар, к примеру), банк получил свои деньги назад от страховщика.
Помимо этого, вам придется собирать достаточно большой пакет документов не только на себя (паспорт, справка о доходах, копия трудовой, СНИЛС или ИНН), но также и на недвижимость. Проверка может занимать до 7-10 рабочих дней, т.е. быстрым такое кредитование никак назвать нельзя.
И самое главное: если вы будете допускать просрочки, либо вовсе не будете платить по своим обязательствам, то банковская компания имеет право подать на вас в суд, и требовать ареста залога для погашения долгов. И суд может принять решение о том, чтобы изъять вашу квартиру, даже если это – единственное жилье, и там прописаны дети, пенсионеры, инвалиды.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Таким образом, мы с вами рассмотрели основные предложения от банков, где можно выгодно взять кредит под залог недвижимости при условии имеющейся у вас плохой кредитной истории. А том в каких банках ее можно попробовать взять деньги с плохой КИ читайте здесь.
Такой займ даст вам практически любой банк. Вопрос здесь в том, какие условия и % вам предоставят. Например в “ВТБ 24” на мой взгляд самые выгодные условия, хотя ставки мне не нравятся. А в “Банк Москвы” вы без проблем оформитесь. Процент тут будет порядка 8-12. это не так уж и много. Я лично здесь оформлял подобную ссуду. Выгодно и удобно.
Я брал ссуду под залог жилья в приват банке. В принципе условия не самые плохие, просто банки переживают если сумма свыше 200000 рублей, поэтому берут в качестве обеспечения жилье. Мой займ составил 3 млн. рублей, я спокойно выполнил условия банка.25% годовых, выплатил за два г помимо того еще и комиссия составила 2,5% от суммы кредита. Нотариальные договоры за сч. банка!
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
У нас в России почти любой кредитор выдаст деньги, если предоставить в залог имущество, но ценное. Только в каждой организации свои требования и условия. Мой совет – делайте все через нотариуса, причем чтобы это оплачивал банк. Все банки не хотят тратиться на оформление имущества. Так что любой вступит с вами в контакт.
Взятие займа под залог своего имущества является единственным возможным вариантом, так как в других случаях финансовая организация просто не станет давать в долг человеку с плохой КИ. А так, если долг не будет уплачен, финансовая организация просто заберёт себе недвижимое имущество, заработав на этом.
Именно так, тут работает законы обычного ломбарда. Есть ценность в залог для финансового долга, выдадим, если нет, проходите мимо. Ещё это удобнее тем, что заёмщик может воспользоваться выбором среди всех организаций и найти самые выгодные для себя условия. Раз есть гарант, под который можно сделку оформить, то есть и возможности для торгов на взаимовыгодных условиях для обеих сторон.
Брали деньги на машину-газель с обеспечением в виде квартиры. Конечно это достаточно опасно, но других вариантов не было. Машина нужна была для работы. В начале пробовали оформить потребит. займ, но нам отказали в 3-х банках, так как плохая КИ и доход маленький. Под залог квартиры решено было брать ссуду в Сбербанке, хотя в ВТБ24 и Альфа банке % были немножко, но пониже.
Бесполезный с точки зрения рассмотрения кредитной организацией заявки. Если вы уже попали в немилость к товарищам с бюро кредитных историй, и испортили себе все показатели, мало какие кредитные организации согласятся вам выдать деньги, в том числе и под залоговое имущество. Им просто невыгодно тянуть вас как говорят за уши. Гораздо проще отказать таким заемщикам.
Ни знаю сколь раз пробовал и под залог недвижимости и под залог автомобиля, результаты всегда отрицательные. Ни одна практически кредитная организация не соглашается связываться с заемщиками у которых плохие показатели кредитной истории. А если где то одобряют, то требования просто становятся нереальными: поручители до трех человек с зарплатой не менее 30 т. р. и т. д.
Скажите пожалуйста, а чем может быть мотивирован отказ выдать займ? Ведь в случае просрочки кредитор сможет компенсировать все убытки, забрав недвижимость и продав ее на вторичном рынке. Логично предположить, что если у человека есть постоянный доход, он не будет брать деньги в долг под залог своего жилья. На такие операции чаще всего идут люди без постоянных доходов.
Отказывают, потому что процесс реализации долгий. Я просил в Альфа-банке 800 тысяч и предоставил в залог комнату в коммуналке. Все равно отказали в связи с наличием 3-х просрочек ранее. Консультант сказала, что им не выгодно затягивать процесс получения денег – надо обращаться в суд. Я же могу не посещать суд по уважительной причине и могут отложить заседания. В итоге они потеряют свои проценты и еще мою комнату продавать придется по сниженной цене.
А можно взять кредит под залог недвижимость, но она находиться в Республике Карелия, город Беломорск, а кредит хочу взять в Питере. Это возможно?
Марина, как правило, на такие сделки банковские учреждения не идут, т.к. это достаточно трудоемкий процесс – подтверждать наличие у вас недвижимости, собственности на нее и т.д. Рекомендуем обратиться в банк в регионе нахождения залога
Здравствуйте. Хочу взять кредит. Под залог квартиры. Но по наследству нас двое. Квартира 2 комнатная. Находиться Подмосковье. Какой банк рекомендуете
Сергей, если квартира находится в общей собственности, то вам понадобится согласие второго владельца. Без него ни один банк не одобрит. Если у вас плохая КИ, то лучше всего обращаться в банк Восточный или Тинькофф