Кредиты у частного лица. Как правильно оформить залог


Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков. Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор. И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.

кредит у частного лица

Многие спросят: «А чем отличается частный инвестор от банка?»

Главное отличие – действие банков при  выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей.

Особенности «частного» кредита

Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность. В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.


Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.

Но за такие «поблажки» заемщику придется заплатить высокой процентной ставкой, проценты могут доходить до 6-10% от суммы в месяц при наличии залога (иногда и больше, если сумма небольшая), т.е. 60-100% годовых, поэтому брать такие кредиты на долгий срок крайне невыгодно.

Оформляем договор займа

Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.

Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.

Нужен ли залог?

Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.

Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.


Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто «дом в д.Дубки», а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт — это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга. Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества.
Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество. Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.

Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов. Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс. Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.

Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе. А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг. А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.

Если вас интересуют быстрые кредиты, можете воспользоваться микрозаймами

Прежде чем брать кредит у частного лица взвесьте все «за» и «против». И если нет другого выхода, а деньги нужны срочно, оформляйте все документы правильно и обязательно заверяйте их у нотариуса.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.