Вас интересует вопрос о том, дадут ли вам кредит в Сбербанке в том случае, если у вас плохая кредитная история? Вы сможете узнать исчерпывающую информацию по данной проблеме в нашей статье.
Испорченная несвоевременными выплатами кредитная история, несомненно, доставит существенные препятствия при желании заемщика получить деньги в долг. В любом банке итогом оформления неизбежно будет являться отказ.
Что считается плохой кредитной историей
Один из способов формирования мнения о клиенте – скоринг, то есть, автоматический сервис, который определяет надежность потребителя и его кредитную нагрузку. Обычно считается, что доля затрат на погашение нового займа не должна превышать 40% от дохода заявителя.
Рассмотрим пример
Официальный доход клиента составляет 50 тысяч рублей. Для определения возможного ежемесячного платежа скоринг использует специальную формулу: ЕП = Д*0,4, где:
- ЕП – ежемесячный платеж;
- Д – доход клиента;
- 0,4 – поправочный коэффициент.
Какие факторы могут ухудшить качество кредитного досье
- Просрочка более 15 дней.
- Суммы платежей поступают нерегулярно.
- Судебные разбирательства.
- Текущая открытая просрочка и другие факторы, которые мы подробнее рассматриваем в этой статье.
Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет, а регуляцией сохранности этих данных занимается ЦБ РФ. Больше о значении кредитных историй читайте по этой ссылке, а подробнее о Бюро рассказываем здесь.
Почему КИ влияет на решение по запрашиваемому кредиту
Заемщики, которые нарушают условия кредитного договора и допускают просрочки, входят в число неплатежеспособных в глазах кредитора. Сбербанк уделяет особое внимание “проблемным” клиентам, и зачастую просто отказывает им в ссуде.
Перед подачей заявки на займ следует проверить свою кредитную историю. Это можно сделать путем обращения в БКИ, в котором хранится досье клиента.
Существует несколько крупных Бюро, в которые отправляют сведения известные банки, а также еще ряд поменьше. Чтобы узнать, в каких именно БКИ есть информация о вас, обратитесь в ЦККИ, подробности здесь, или на сайт Центрального Банка по адресу www.cbr.ru.
Запрос КИ также возможен через коммерческий банк, для этого нужно написать соответствующее заявление.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Зачем нужно знать свою историю? Очень часто бывает так, что человек кредитовался сразу в нескольких компаниях, и мог забыть про один из платежей. Либо деньги вносились через партнера банка, и поступили на счет позже отчетной даты. Даже такая небольшая мелочь может испортить вашу репутацию.
Можно ли исправить кредитную историю, чтобы получить кредит в Сбербанке
Если крупные деньги нужны не так срочно, тогда есть возможность постепенно улучшить кредитную историю. Для этого можно взять небольшие займы (к примеру, на бытовую технику в торговой точке) и обеспечить максимально точные выплаты, формируя репутацию благонадежного заемщика. Детальнее можно узнать на этой странице
Кроме товарных кредитов, можно также обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы наличными или на карточку в режиме онлайн. Предлагают небольшие суммы на короткий срок, по одному только паспорту, без справок. Минусом такого лояльного отношения становятся высокие проценты по займу, и огромные штрафы за просрочку.
Как выбрать МФО? Нужно обращаться именно в те компании, которые сотрудничают хотя бы с одним из БКИ. Как правило, такая информация есть на их официальных сайтах.
Брать и отдавать маленькие кредиты, что потом получить большой
Каждый успешно взятый заём, который вы вовремя и в полном объеме вернули – это новая положительная запись о вас в КИ. Чем больше таких записей, тем лучше будет ваша репутация. Процесс занимает, в среднем, полгода.
Вы также можете воспользоваться уже готовой программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая как раз имеет своей целью улучшение репутации заемщика. Вам нужно пройти несколько шагов, по их окончании вы очистите свою КИ и получите шанс на кредит до 250.000 рублей. Подробности здесь.
Четыре полезных совета для получения кредита в Сбербанке с плохой КИ
Сбербанк России – крупнейший банк нашей страны, который выдает деньги только проверенным заемщикам, и даже незначительное «пятно» в КИ в виде просрочки в несколько дней может стать поводом для отказа. А если у вас есть действующие просроченные займы, вам откажут 100%.
Поэтому если вы собирались оформлять ипотеку, т.е. крупный кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках, то можно определенно сказать – в выдаче денег вам откажут. Если же вы захотели оформить небольшой займ тогда, при условии что у вас постоянная работа и стабильная зарплата, все долги закрыты, КИ улучшена, вполне возможно, вы получите одобрение заявки.
Что повысит лояльность банка
- Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, т.е. получаете зарплату на дебетовую карту в этой компании. В этом случае шансы получить небольшой потребительский займ или кредитную карточку значительно возрастают.
- У вас на его счету имеется некий денежный депозит – это будет свидетельствовать о вашей надежности, как клиента.
- Вы предлагаете банку недвижимость в качестве обеспечения, при этом она не должна состоять где-либо еще в залоге. Т.е. она должна находиться в вашей собственности, и не быть ничем обремененной.
- Также благоприятным обстоятельством может стать привлечение других физических лиц в качестве поручителей – таким образом, банк делит обязательства по кредиту на несколько людей, и может быть уверен в его возврате. Для этого необходимо найти человека в возрасте от 21 до 65 лет, который сможет стать для заемщика финансовым поручителем.
Он должен обязательно обладать положительной кредитной историей, иметь стабильное финансовое состояние при официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев и при общем стаже не менее года. Поручитель является гарантией того, что кредитные обязательства должника будут выполнены в любом случае.
Именно на него ляжет денежное бремя долгового обязательства в случае недобросовестности плательщика. В банк для оформления кредита необходимо предоставить паспорта и справки о зарплате заемщика и финансового поручителя. Детальнее о кредитах с поручителями – на этой странице.
Что нужно подготовить заемщику?
Вам понадобится предоставить компании для рассмотрения вашей заявки обширный пакет документов, а именно:
- Российский паспорт;
- Справку о доходах за полгода, как ее сделать читайте здесь;
- Действующий трудовой договор или копию трудовой книжки, которую заверяет работодатель;
- ИНН;
- Страховое свидетельство.
- Также рекомендуем приобщить к заявке как можно больше бумаг, которые говорят о вашем благосостоянии. Это может быть полис добровольного медицинского страхования (ДМС), документы на право владения автомобилем или недвижимостью, загранпаспорт и т.д.
Чем больше бумаг подтверждающих вашу платежеспособность вы сможете предоставить, тем выше ваши шансы. Поэтому даже если вы улучшили свою КИ, но при этом трудоустроены неофициально, и не можете принести справку о доходах, вы скорее всего получите отказ.
Можно сделать вывод, что даже плохая кредитная история в Сбербанке не является поводом считать, что взять кредит теперь совершенно невозможно.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Тут мне кажется решает именно время, если у Вас его не достаточно, то нужно конечно брать поручителя. Если же времени достаточно, то лучше взять пару потребит. кредитов, тем самым свою историю можно улучшить. На сч. поручителя, то он просто должен быть идеальным, тем более если касается крупной суммы денег. А вот на сч. займов которые нужно взять, то это около 4-5, и выплатить их лучше заранее. https://kreditorpro.ru/esli-u-menya-ploxaya-kreditnaya-istoriya-to-gde-mne-vzyat-kredit/
Имел неприятный опыт с МТС-банком, а именно не уведомили о задолженности в 50 копеек. Ушел в просрочки на 3 месяца, в следствие чего КИ была подпорчена. Взять займ просто невозможно, ни один банк (даже с самыми нереальными процентами) не берется предоставлять займ. К сожалению, подобные случаи часты, и когда действительно нужны деньги, не удается даже взять кредитку с порогом в 5 000 рубл.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Моя знакомая умудрилась кредитоваться в Сбере при отрицательной кредитной истории. Правда, ее КИ подпорчена была совсем немного. Однако для многих банков и этого достаточно, чтобы отказать. Знакомой пришлось предоставить банку залог в виде своей квартиры. Причем в займ ей была нужна сумма в размере 350 000 руб. т. е. залог во много раз превышал стоимость займа. И только при таких условиях Сбер. дал добро.
Моя сестра долго строила отношения с банками, зарабатывала репутацию себе так сказать. И в итоге, ей сейчас в любом банке одобрят заем, т. к. она очень точно и в срок выплачивала все платежи. А мой знакомый никак не хотел связываться с этим, а сейчас срочно понадобилось взять ипотеку, а не дают. Нужно строить долгосрочные отношения с банком в любом случае, неизвестно, когда тебе понадобятся деньги и на что.
Мне, как клиенту Сбербанка, неоднократно поступало предложение оформить у них кредитку с пониженной % ставкой. Но пришлось отказаться, потому что уже имела печальный опыт в других банках, когда пришлось решать вопрос путем реструктуризации долга. В течении полугода я была неплатежеспособна – вот и накопились проблемы. Сейчас ситуация наладилась, но долги я по прежнему выплачиваю. Интересует вопрос: оформят ли мне займ, ну или хотя бы кред. карту, если у меня раньше были проблемы с выплатами? В бюро кред. историй в “черный список” меня не заносили. Может существуют какие то отметки о “бывших должниках”?
Настя, здравствуйте!
Пометки о “бывших должниках” существуют, но они периодически обнуляются. Давно были проблемы с банком? Если вас не было в “черном списке” и если с момента неплатежеспособности прошло больше года, то в “бывших должниках” вы числиться не будете
Реструктуризация долга – это не просрочка платежа и тем более не попытка заемщика уклониться от своих обязательств.
Поэтому, Настя, рискну предположить, что заем Вам выдадут.
По крайней мере в банке уровня СБ РФ. Другое дело, что % будет скорее всего несколько выше, чем у клиента, который обошелся без реструктуризации.
Каждый негативный пункт в Ваших отношениях с кредитной организацией повышает риск. А повышенный риск влечет повышенный % или бОльшее ограничение по сумме.
Действительно, наличие реструктуризации предыдущего займа не может помешать получению нового. Тем более если вы не были в черном списке. Так что смело идите в банк и пробуйте получить кредит.
Анастасия, в зависимости от уровня доверия банка к вашей личности, он может выдать вам займ на оговорённую сумму, на меньшую сумму от заявленной или отказать в предоставлении кредитной услуги в целом…
Согласна с Кириллом, что все зависит от доверия банка к Вам, как клиенту. Со мной было такое, что в течение нескольких месяцев я не могла оплачивать займ, но в итоге, закрыла его по полной оплате и в следующий раз банк предоставил очередной займ без всяких проблем. Может, конечно из-за того, что у меня зарплатная карточка оформлена в их банке, но все же.
А я не могу понять предложение брать займ если он обеспечен депозитом. Как мне кажется, имея депозит в банке лучше снять с него средства на свои нужды, чем брать кредит. Думаю, что в итоге такой вариант будет менее затратным.
В статье отличные рекомендации. Ведь не станешь обращаться в банк с такими вопросами как: у меня были просрочки, дадите вы мне займ или нет. А так почитала статью и прекрасно понимаю свои перспективы.
Не совсем понятно, почему отказывают в ипотеке? Ты ведь оставляешь банку в залог приобретаемую квартиру до полного погашения долга. И даже если ты не сможешь потом этот долг погасить у тебя просто отберут купленную недвижимость и банк свои деньги отобьет. В Америке по этому поводу по моему вообще не парятся.
Ну а чем, собственно, сбер отличается от обычного банка? Он тоже работает с целью прибыли, тоже себя страхует и наверное даже сильнее новых коммерческих. Так что не думаю, что в этом плане что-то сильно отличается.
Мне кажется, что в Сбере самая строгая система отбора заемщиков. Но в то же время они лояльнее всего относятся к пенсионерам, потому что они наиболее добросовестные плательщики. Сложно сказать, выдадут ли займ. Каждая ситуация индивидуальна.
Добрый день! могу ли я кредитоваться, я получаю з/п в сбере и работаю официально в комбинате с 2005 года, но у меня из-за поручительства испорчена кредитная история, пошел к коллеге созаемщиком, он перестал платить и т, д., теперь работают колпекторы, восток финанс угрожают и т, д., а хотелось кредитоваться, ведь праздник впереди новый г, 200000тыс руб
Андрей, с плохой кредитной историей получить займ в Сбере нельзя. Попробуйте обратиться в Восточн. Экспресс или Ренессанс
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня испорчена КИ, 9лет назад брала кредит. карту и не смогла выплатить деньги сейчас долг составляет 35т. руб, получаю сейчас пенсию по потере кормильца на карту сбербанка, хочу приобрести жилье нужно 230т. руб одобрит ли сбербанк такую сумму в собственности ничего нет и можно ли под будущую квартиру взять кредит?
Екатерина, если у вас испорчена кредитная история, и к тому же имеется задолженность, с вами Сбербанк и другие компании работать не будут. Надо сначала погасить долг, потом исправить КИ и только после этого подавать заявку на кредит https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Здравствуйте!В ипотеке ВТБ 24 нам отказали по причине, поручитель(супруга) не прошла по тесту банка.Хотим обратиться в сбер. банк, в апреле закрыли досрочную ипотеку в нем. Я официально не работаю, но КИ в банке 4. Муж с хорошей з/п. Дадут ли нам ипотеку в Сбербанке?
У меня негативная КИ, но почему-то специальное предложение от Сбера мне поступило. Реально могут выдать на особых условиях?
Марфа, в статье мы подробно рассказали о том, что подобная рассылка является просто рекламной. Вы, конечно же, можете обратиться в отделение банка и заполнить заявку на кредит, но пока вы не улучшите КИ, вам будут отказывать
Здравствуйте…. а у меня 6 лет назад была испорчена кредитная история… сегодня сделал заявку на кредит в сбер банке предварительно была одобрена… стоит ли далее собирать пакет документов….???
Женя, если есть предварительное одобрение, то собирать документы нужно обязательно. Чем их больше – тем выше шанс одобрения. Также рекомендуем найти поручителя
Здравствуйте, у меня плохая КИ. Оформил онлайн заявку в СБ-предварительно одобрили. Отвёз все документы ЗП 110000тр в месяц, хочу взять 620000 со страховкой. Как вы думаете дадут кредит?
Федор, если есть предварительное одобрение, то конечно же, шансы на получение кредита весьма велики. Помните, что от страховки можно отказаться в течение 5 дней с момента подписания договора, если хотите сэкономить
Здравствуйте, одобрят ли ипотеку на строительство жилого дома, если КИ испорчена и задолженностей по нему отсутствует? Имеется постоянная работа с зарплатой 35 тыс+материнский капитал.
Александра, как уже написано в статье – Сбербанк не работает с заемщиками, у которых испорчена КИ. Вам нужно сначала позаботиться о её улучшении https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Как может быть плохая кредитная история, если сейчас плачу два кредита в банках Русфинанс и Сетелем. Оба кредита почти погашены без задержек. В одном из банков кредитуюсь уже второй раз. Сегодня пришёл отказ в одном из отделений Сбербанка России.
Мне в том году отказали в сбере, и в этом году, хочу опять обратиться в сбер, вот не знаю дадут или нет, другие банки стали давать.
Людмила, в Сбере все еще не выдают займ людям с плохой КИ, вам лучше обратиться сюда https://kreditorpro.ru/top-5-luchshie-mikrokreditnye-organizacii/
Здравствуйте, подскажите, пожалуйста: я сделал заявку на кредитную карту 13.02.2019 с минимальной суммой 100000 рублей, а никакого ответа всё ещё нет. Стоит мне ждать или нет?
Дмитрий, если у вас испорчена репутация, то конечно же, ждать уже не стоит одобрения. Если вы впервые обратились в банк – тоже, потому как клиентам новым такую сумму не одобряют сразу
Помогите взять у вас займ история испортилась не по моей вине я давно являюсь клиентом вашего банка брала займ раньше и все было хорошо а в этот раз деньги на карточку поступили с задержкой и 3 дня была просрочка, но я об этом не знала очень прошу извинить меня, я очень серьезный человек
Здравствуйте. Хочу узнать, у меня плохая КИ. Работаю официально в бюджетной организации. Зарплату получаю на карту Сбербанка. Могу ли я получить потребительский кредит на небольшую сумму в размере 20 000 здесь?
Татьяна, если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то да, шанс есть. Обязательно предоставьте все документы с работы – копию трудовой книжки, справку о доходах
Могу ли я получить потребительский заем при наличии негативной КИ, если моя пенсия поступает в Сбер и у меня в нем же открыт вклад. Мне 51 г. и я отношусь к категории работающих пенсионеров.
Елена, к сожалению нет, данная компания не работает с заемщиками, которые испортили свою КИ
Здравствуйте, скажите пожалуйста, у меня в Сбербанке были просрочки, достаточно большие, я закрыла всю сумму. Могут ли мне в дальнейшем одобрить кредит? Но не смотря на просрочки, мне дали в кредит бытовую технику
Являюсь обладателем негативной кредитной истории, через Сбер получаю з/п-ту. Где-то 35 т. выходит в мес. Сейчас срочно потребовалось 80 т. Везде отказывают мне. Что можно сделать в данной ситуации?
Наталья, с испорченной КИ не стоит рассчитывать на одобрение. Ну только что могут быть единичные кредиторы, которые согласятся выдать деньги проблемному клиенту. Это касается и зарплатных клиентов тоже. Подайте в Сбер заявку, найдите предварительно поручителей, подумайте, какую недвижимость вы сможете в залог предоставить. Можно попробовать в такие организации, как Ренессанс, Тинькофф, Восточный. Они славятся своей повышенной лояльностью.
Добрый день. У меня похожая история. 6 лет назад стала поручителем по кредиту. Заемщик исправно платил несколько лет, а потом, в связи с потерей работы, появились просрочки платежей. Мне звонили из банка с периодичностью раз в месяц. Я находила должника и он погашал долг. Если вкратце, закрыт долг по платежу был благодаря моей настойчивости. В этом году мне срочно понадобилась небольшая, для моих, доходов сумма(не хватало на понравившуюся машину). Банк отказал, несмотря на высокий заработок, квартиру в собственности, и прошлые безупречно закрытые личные кредиты. Планировала через год брать ипотеку на квартиру ребенку. Судя по всему, придется копить самой или обращаться в другой банк. Неужели нельзя рассматривать каждую ситуацию индивидуально.
Янина, к сожалению, по нашему законодательству поручительство по своим обязательствам приравнивается к основному должнику по кредиту. Если он закрыл долг с просрочками, то ваша КИ также испорчена, и Сбербанк с такими клиентами не работает. Попробуйте обратиться в другие компании, не государственные
Плохая история. 7 лет назад брала кредит. Просрочки были. Сейчас нужны деньги. ЗП 50 тысяч на Сбербанк. Можно ли обращаться в отделение?
Анна, если у вас есть официальное трудоустройство, и вам нужна небольшая сумма, то можно попробовать обратиться за получением кредитной карточки. Если нужен потребительский займ, то лучше сразу искать поручителя, без него откажут
У супруга испорчена КИ, в апреле этого г. закрыли карточку (по ней имелись просроч.), в прошлом мес. муж попытался взять тел. в заем, и Сбер ему одобрил. ЗП приходит на пластик этого кредитора, муж военнослужащий. Сейчас хотим получить 200 т.р., можем и с поручительством. Возможно ли, что Сбер снова даст одобрение?
Елена, по вашему вопросу немного не понятно, вы уже оформили кредит на телефон? Если так, то вам нужно, прежде всего, закрыть все долги, а потом уже подавать заявку на новый займ
Если был поручителем и у них были просрочки. Но они все выплатили. Было это лет 8-10 лет назад. Мне одобрят кредит в Сбербанке или нет?
Андрей, кредитная история хранится 10 лет. Вполне возможно, что старая запись уже не будет высвечиваться при проверке вас как заемщика. Если есть официальное трудоустройство у вас, то шансы на одобрение есть
Здравствуйте! Я военнослужащий и испорчена кредитная история, смогу ли я получить кредит? и зарплата на данный момент у меня 52000
Алавутдин, вам необходимо обратиться с заявкой в ближайшее отделение Сбербанка, собрать все документы, подтверждающие вашу платежеспособность
Здравствуйте. У меня плохая ки, через какое время могу обратиться за кредитом? Возможно ли рефинансировать микрозаймы в Сбербанке?
Анастасия, информация о проблемном займе хранится в БКИ в течение 10 лет. С незакрытыми просрочками и плохой КИ Сбербанк в принципе не кредитует. Микрозаймы можно рефинансировать только в Тинькофф банке