Плохая кредитная история в Сбербанке, как взять кредит?

Вас интересует вопрос о том, дадут ли вам кредит в Сбербанке в том случае, если у вас плохая кредитная история? Вы сможете узнать исчерпывающую информацию по данной проблеме в нашей статье.

Испорченная несвоевременными выплатами кредитная история, несомненно, доставит существенные препятствия при желании заемщика получить деньги в долг. В любом банке итогом оформления неизбежно будет являться отказ.

Сбербанк России – крупнейший банк нашей страны, который выдает деньги только проверенным заемщикам, и даже незначительное «пятно» в КИ в виде просрочки в несколько дней может стать поводом для отказа.

Поэтому если вы собирались оформлять ипотеку, т.е. крупный кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках, то можно определенно сказать – в выдаче денег вам откажут. Если же вы захотели оформить небольшой займ тогда, при условии что у вас постоянная работа и стабильная зарплата, вполне возможно вы получите одобрение заявки.

Что повысит лояльность банка:

• Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, т.е. получаете зарплату на дебетовую карту в этой компании. В этом случае шансы получить небольшой потребительский займ или кредитную карточку значительно возрастают.
• У вас на его счету имеется некий денежный депозит – это будет свидетельствовать о вашей надежности, как клиента.
• Вы предлагаете банку недвижимость в качестве обеспечения, при этом она не должна состоять где-либо еще в залоге. Т.е. она должна находиться в вашей собственности, и не быть ничем обремененной.

Также благоприятным обстоятельством может стать привлечение других физических лиц в качестве поручителей — таким образом, банк делит обязательства по кредиту на несколько людей, и может быть уверен в его возврате. Для этого необходимо найти человека в возрасте от 21 до 65 лет, который сможет стать для заемщика финансовым поручителем.

Он должен обязательно обладать положительной кредитной историей, иметь стабильное финансовое состояние при официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев и при общем стаже не менее года. Поручитель является гарантией того, что кредитные обязательства должника будут выполнены в любом случае.

Именно на него ляжет денежное бремя долгового обязательства в случае недобросовестности плательщика. В банк для оформления кредита необходимо предоставить паспорта и справки о зарплате заемщика и финансового поручителя. Детальнее о кредитах с поручителями — на этой странице.

Больше информации о том, как можно повысить шансы на одобрение, читайте по этой ссылке.

Вам понадобится предоставить компании для рассмотрения вашей заявки обширный пакет документов, а именно:

• Российский паспорт;
• Справку о доходах за полгода, как ее сделать читайте здесь;
• Действующий трудовой договор или копию трудовой книжки, которую заверяет работодатель;
• ИНН;
• Страховое свидетельство.
• Также рекомендуем приобщить к заявке как можно больше бумаг, которые говорят о вашем благосостоянии. Это может быть полис добровольного медицинского страхования (ДМС), документы на право владения автомобилем или недвижимостью, загранпаспорт и т.д.

Что считается плохой КИ

Один из способов формирования мнения о клиенте — скоринг, то есть, автоматический сервис, который определяет надежность потребителя и его кредитную нагрузку. Обычно считается, что доля затрат на погашение нового займа не должна превышать 40% от дохода заявителя.

Рассмотрим пример.

Официальный доход клиента составляет 50 тысяч рублей. Для определения возможного ежемесячного платежа скоринг использует специальную формулу:

где:

ЕП – ежемесячный платеж;

Д – доход клиента;

0,4 – поправочный коэффициент.

На следующем этапе работают андеррайтеры, которые используют кредитные истории клиентов.

Ухудшить качество КИ могут и следующие факторы:

• Просрочка более 15 дней.
• Суммы платежей поступают нерегулярно.
• Судебные разбирательства.
• Текущая открытая просрочка и другие факторы, которые мы подробнее рассматриваем в этой статье.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет, а регуляцией сохранности этих данных занимается ЦБ РФ. Больше о значении кредитных историй читайте по этой ссылке, а подробнее о Бюро рассказываем здесь.

Почему КИ влияет на решение по запрашиваемому кредиту

Заемщики, которые нарушают условия кредитного договора и допускают просрочки, входят в число неплатежеспособных в глазах кредитора. Сбербанк уделяет особое внимание «проблемным» клиентам, и зачастую просто отказывает им в ссуде.

Перед подачей заявки на займ следует проверить свою КИ. Это можно сделать путем обращения в БКИ, в котором хранится досье клиента.

Поэтому перед оформлением договоров рекомендуем получить информацию по истории погашения кредитов. Существует несколько крупных Бюро, в которые отправляют сведения известные банки, а также еще ряд поменьше. Чтобы узнать, в каких именно БКИ есть информация о вас, обратитесь в ЦККИ, подробности здесь. или на сайт Центрального Банка по адресу www.cbr.ru. Запрос КИ также возможен через коммерческий банк, для этого нужно написать соответствующее заявление.

Если крупные деньги нужны не так срочно, тогда есть возможность постепенно улучшить кредитную историю. Для этого можно взять небольшие займы (к примеру, на бытовую технику в торговой точке) и обеспечить максимально точные выплаты, формируя репутацию благонадежного заемщика. Детальнее можно узнать на этой странице

Не стоит забывать, что своевременная оплата займов позволит сформировать положительную кредитную историю. В случае, когда нет никакой возможности выполнить платежные обязательства в срок, сообщите об этом кредитору для реструктуризации задолженности.

Больше о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице

Можно сделать вывод, что даже плохая кредитная история в Сбербанке не является поводом считать, что взять кредит теперь совершенно невозможно