Для предпринимателей сегодня создано огромное множество банковских сервисов и услуг, которые призваны сделать нашу жизнь и ведение бизнеса более удобным. В частности, для ИП может быть актуально предложение об оформлении кредитной карточки, которое есть в Сбербанке, банке ВТБ и других компаниях. Предлагаем вам узнать более подробно о данной возможности.
Как получить обычную кредитку на имя физ.лица?
Как известно, обычная кредитная карта представляет собой «пластик», который прикреплен к счету физического лица. Гражданин РФ может оформить эту карточку для различных целей, а именно – совершение безналичных покупок и платежей. Наличные снимать с неё тоже можно, но за это будет взиматься дополнительная комиссия.
Лучшие кредитные карты:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 Банк Открытие кредитная карта |
0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей |
Заявка |
 Альфа-банк кредитная карта |
0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Тинькофф Drive кредитная карта |
0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Росбанк кредитная карта |
0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
 Халва Карта рассрочки |
10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год |
Заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Заявка |
Как люди её получают? Оформляют в отделении или на сайте банка заявку, кредитор её рассматривает, если приходит одобрение – заемщик приносит документы в банк, их проверяют, и если все хорошо, тогда выдают карточку.
При этом практически всегда запрашивают документы с места работы, а именно: копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Исключение составляют лишь зарплатные клиенты и пенсионеры, от них нужен документ из пенсионного фонда.
Кредитка для ИП: особенности
Что меняется для юридических лиц? Здесь все немного сложнее, потому что в случае с ИП очень сложно подтвердить доход, ведь, по сути, владелец малого бизнеса может «нарисовать» себе любые цифры, и не факт, что они будут соответствовать действительности.
Бизнес может быть сезонным, и тогда доход не отследить. А может и система налогообложения использоваться такая, где и вовсе таких данных не получить. Именно по этим причинам банковские организации неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, и относят их кредитование к категории высокорискованных.
Тем не менее, есть компании, которые готовы сотрудничать с представителями малого бизнеса. Как правило, это крупные банковские организации, которые могут себе позволить небольшие риски в обмен на расширение клиентской базы.
Для ИП они могут предложить специальные предожения, которые помимо всех возможностей обычной кредитки, также сочетают в себе удобный инструмент для управления денежными средствами. Вы сможете совершать ежедневные операции, приобретать необходимые товары и услуги для вашего дела, пользоваться при этом определенными привилегиями.
Из преимуществ можно отметить возможность совершения закупок в любое удобное вам время. Вы можете платить со своего расчетного счета, не снимая наличные и не тратя время и проценты на оформление платежных документов.
Кредитная карта «Без купюр» от Сбербанка России
Именно Сбербанк первым предложил оформление кредитки именно для предпринимателей на особых условиях. Она называется «Без купюр». Оформление происходит без залога и поручительства.
Основные тарифы:
- Лимит до 1.000.000 рублей,
- Обслуживание составляет 2500 р. в год,
- Выдача наличных – 7% от суммы, но не менее 300 руб.,
- Лимит снятия – 170.000 рублей в сутки, не более 5 млн. рублей в течение месяца,
- Ограничение на пополнение отсутствует,
- Льготный период до 50 дней,
- Есть предложения от партнеров банка – увеличенный грейс-период до 365 дней,
- Смс-информирование – 60 рублей за карточку.
Очень выгодно совершать покупки у партнеров банка, которые готовы предложить вашему бизнесу особые условия. Такие предприятия есть во всех сферах: АЗС, организация бизнес-поездок, оптовая и розничная торговля, закупки, строительные материалы, обслуживание авто и т.д.
Как оформить? Обратитесь в офис банка, клиентский менеджер поможет вам заполнить заявку. Пакет документов будет индивидуален, чаще всего запрашивают налоговую отчетность, документы по активам, лицензию, разрешение на осуществление предпринимательской деятельности и т.д.
Как узнать сумму для погашения? Данная информация придет в смс на указанный вами номер за 5 дней до даты внесения обязательного платежа.
Бизнес-карты в банке ВТБ
Здесь для развития бизнеса и оптимизации расходов можно оформить бизнес-карточки от ведущих платежных систем мира – Виза и Мастер Кард. При этом можно выбрать категорию Стандарт и Голд, во втором случае функционал для владельца будет расширен.
Что вы получаете для своего предприятия:
- Экономию расходов за счет снижения инкассационных издержек, также вам будут доступны программы со специальными предложениями и льготами,
- Упрощение учёта достигается при помощи получения выписок с отражением всех операций по каждой выпущенной кредитке.,
- Защита финансов предприятия при оплате покупок в интернете с технологией 3D secure,
- Повышение лояльности сотрудников, ведь это очень удобный способ получения и использования подотчетных средств,
- Возможность сдавать выручку в любое удобное вам время через сеть банкоматов ВТБ,
- Быстрое оформление – до 7 рабочих дней.
Чем привлекательно данное предложение для сотрудников? Вы сможете легко разделить служебные расходы от личных трат, сможете совершать покупки через интернет, заказывать в режиме онлайн авиа- и ж\д билеты, бронировать отели, оплачивать услуги связи и т.д. При этом ваши средства будут под надежной защитой.
Оформление производится исключительно в отделениях банках после заключения договора Пакет нужных документов вам сообщат там же при личной встрече.
Корпоративные карты от Промсвязьбанка
Данный дебетовый продукт позволит вам оплачивать представительские расходы, а также вносить выручку на счет самостоятельно при помощи банкоматов данной сети с функцией cash-in. Вы получаете скидки до 40% у партнеров банка при оплате своих покупок бизнес-картой.
Можно выбрать платежную систему Visa, MasterCard и МИР. Оформление бесплатное, проводки также осуществляются без комиссии.
Преимущества:
- Безналичная оплата 24 часа в сутки,
- Получение отчетности по чеку,
- Возможность выезда за границу без заполнения деклараций,
- Скидки и всевозможные бонусы от партнеров Промсвязьбанка,
- Нет ограничений по сумме покупок.
- При внесении наличных через терминалы и банкоматы, вы сможете указывать источник поступления средств, который отразится в назначении платежа,
- Данная карточка поддерживает бесконтактные платежи, т.е. вы сможете оплачивать покупки смартфоном в одно касание
Оформление возможно в удаленном режиме для действующих клиентов. Вы можете в своем интернет-банкинге подготовить соответствующее заявление, и посетить отделение только для заключения договора и получения «пластика».
Альфа-банк: карты для бизнеса
Согласно статистике, каждый пятый предприниматель в нашей стране выбирает для открытия и обслуживания счета именно Альфа-банк. Такое признание стало возможным благодаря очень выгодным тарифам, начислению процентов на остаток средств на счету и т.д.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Для предпринимателей компания готова предложить следующие программы:
- Альфа-Cash Лайф – универсальный продукт для оплаты, снятия и внесения наличных,
- Альфа-Cash In – только для внесения выручки,
- Альфа-Cash Персона – карточка с увеличенным лимитом,
- Виртуальная карта – обычная карта, но без «пластика»,
- Альфа-Cash Ультра FIFA и Альфа-Cash Ультра – уникальные предложения только для действующих клиентов,
- Международные корпоративные карты – предназначены для проведения оплаты за границей и валютных платежей.
Если вас заинтересовали бизнес-карты от Альфа-банка, то оформить их можно в интернет-банкинге, а если у вас еще нет РС, то заказ будет доступен только после заполнения заявки на открытие счета.
Самое главное при оформлении кредитки подтвердить свой доход. Это обязательно должен быть официальный источник со всеми подтверждающими справками. Думаю, что каждый предприниматель без проблем сможет это сделать, если ведет четный бизнес. В любом случае необходимо обратиться в финансовое учреждение и уже на месте подскажут, что делать и какие бумаги предоставлять.
Для индивидуальных предпринимателей существуют специальные программы, которые более выгодны для таких людей. Можно даже оформить карточку дистанционно, но необходимо предоставить некоторые документы. в каждом финансовом учреждении свои требования, поэтому нужно уточнять все у менеджеров. Всегда можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.
На мой взгляд, предпринимателям стоит рассматривать специальные предложения, которые предназначены именно для бизнесменов. Это есть практически в каждом финансовом учреждении, поэтому нужно рассмотреть всевозможные варианты. Для этого существуют различные онлайн калькуляторы, которыми удобно пользоваться. Можно все увидеть с их помощью наглядно.
Большинство моих знакомых пользуются обычными кредитками для физических лиц и при ведении бизнеса. Никаких неудобств практически не существует, вопрос подтверждения доходов вполне решаем с лояльными кредитными организациями, если не настаивать на большом лимите. Хотя, думаю, вариант “Бизнес без купюр” их бы заинтересовал, только хотя не совсем понял, а какая сейчас кредитная ставка по этой кредитке?