Для тех, кто решил воспользоваться предложением от Сбербанка и оформить кредитную карточку, следует ознакомиться с условиями ее использования, чтобы в дальнейшем избежать непредвиденных расходов. В этой статье вы узнаете, каким образом рассчитать свой долг при помощи калькулятора, какие предлагают условия погашения и сможете прочесть отзывы клиентов банка.
Какие кредитки предлагает Сбербанк?
Вы хотите стать клиентом этой банковской организации? Для начала определитесь – какую именно карточку вы хотите оформить? В линейке банка есть несколько предложений, каждое из которых имеет свои особенности.
Лучшие кредитные карты:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 Банк Открытие кредитная карта |
0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей |
Заявка |
 Альфа-банк кредитная карта |
0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Тинькофф Drive кредитная карта |
0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Росбанк кредитная карта |
0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
 Халва Карта рассрочки |
10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год |
Заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Заявка |
Они отличаются в зависимости от того, какой именно функционал вы хотите иметь, какие опции, бонусные системы, специальные привилегии для держателей “пластика” и т.д. Существуют следующие типы кредиток, их подробное описание вы найдете здесь:
- стандартные – предлагают процентную ставку от 23,9% в год и сумму обслуживания от 750 рублей ежегодно. Максимальный лимит – 600 тысяч рублей.
- золотые – здесь та же ставка от 23,9%, но стоимость годового обслуживания будет находиться в пределах 3000 рубл. Максимально возможный лимит составляет 600 тыс. руб.
- мгновенной выдачи – её можно получить только в том случае, если у вас уже есть предодобренное предложение от банка. Максимальный лимит будет составлять до 600 тысяч, а процент от 23,9%. Оформление карточки – за 15 минут.
- премиальные – карты с большими бонусами, но довольно дорогостоящие (до 4900 рублей за обслуживание). Сумма – до 3 млн рублей, ставка – от 21,9%. При оплате на автозаправках, в кафе и ресторанах, супармаркетах, а также в такси можно получить больше бонусов “Спасибо” – 1,5%-10% (за другие покупки – 0,5%)
- партнерские карты компаний-партнеров Сбербанка, в частности – “Подари жизнь” и “Аэрофлот”. Первая позволяет жертвовать часть средств от покупок на благотворительность, а вторая – копить баллы за каждую покупку и покупать авиабилеты со скидкой. Лимит – до 600 000 руб, а ставки от 25,9% до 33,9%. Стоимость обслуживания за год – до 3500 руб.
Величина процента и наличие платы за пользование, будут зависеть от наличия или отсутствия у вас предодобренного предложения, которое делает банк своим действующим клиентам с хорошей КИ. Размер лимита целиком зависит от ваших официальных доходов.
Где можно посмотреть пример договора по кредитной карте Сбербанка? Для этого нужно перейти на его официальный сайт sberbank.ru, найти раздел “Кредитные карты”, выбрать нужную вам программу, например, “Золотая карточка” и нажать на её название.
Откроется страница с полным описанием продукта, нажмите на вкладку “Тарифы” и пролистайте вниз, там вы найдете пдф-файл под названием “Условия выпуска и обслуживания кредитной карты”.
Бонусы и скидки
Из приятных бонусов можно отметить наличие льготного периода, который действует на безналичные покупки в течение 50 дней. Говоря простым языком, если вы платите за свои покупки карточкой, то в течение этого срока вам не будут начисляться проценты за пользование кредитом, вам нужно будет возвращать только ту сумму, которую вы потратили, подробности здесь.
Также все клиенты могут подключиться к системе “Спасибо от Сбербанка“, благодаря которой за каждую покупку, совершенную безналично, вы будете получать бонусы. Эти бонусы можно будет обменивать на скидку в компаниях-партнерах от этой программы.
Напоминаем, что на операцию по снятию наличных средств с карточки взимают комиссию в размере 3% от суммы, но не меньше 390 рубл., подробнее об этом читайте в этой статье.
Различные возможности
Все карточки различаются предоставляемыми услугами, стоимостью обслуживания, доступными функциями и наличием бонусных программ. Для чего они служат:
- Для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах,
- Для совершения покупок в интернет-магазинах, в том числе и зарубежных,
- Для оплаты за границей,
- Для совершения безналичных платежей, например, за связь, Интернет, ЖКХ и т.д.,
- Для осуществления денежных переводов на карты\счета Сбербанка или других банковских компаний.
Прежде чем осуществить выбор, внимательно ознакомьтесь с тарифами, представленными на официальном сайте. Там же вы сможете оформить онлайн-заявку на получение карточки. О том, сколько стоит карточка Сбербанка в год, можно узнать здесь.
Как узнать условия по вашей карте
Обратите внимание, что условия по картам различны! Есть несколько способов получить их.
- На официальном сайте Сбербанка, в формате PDF – так их можно читать с экрана или распечатать. Если вы не знаете, как попасть на сайт Сбербанка России, воспользуйтесь подробной инструкцией из этой статьи.
- Прийти в отделение банка и попросить распечатку этих правил. Список отделений вы также можете найти на официальном сайте организации. Выберите самый ближайший к вам офис и отправляйтесь туда, сотрудник распечатает для вас условия пользования.
- Позвонить на горячую линию и задать вопросы по тем пунктам, которые больше всего вас интересуют. По этой ссылке вы узнаете, как можно позвонить на инфолинию.
Если вы использовали лимит по вашей карте, и хотите узнать размер задолженности, то в этом вам поможет смс с текстом “Долг” на номер 900. Пример показан на фото ниже:
Преимущества и недостатки кредиток от Сбербанка
Плюсы
- Карточный продукт оформляется один раз и действует 3 года, после чего продляется автоматически. Снимать деньги можно бесконечное количество раз, но в пределах доступного лимита. То есть, снимать деньги можно по мере появления такой необходимости.
- Кредитка очень удобна, когда деньги нужны срочно, даже в ночное время. Вам не придется каждый раз подавать пакет документов на получение займа, ждать решения банка и стоять в очередях. Это существенная экономия времени.
- Льготный период позволяет использовать денежные средства без оплаты процентов. То есть, вы вернете только столько, сколько взяли.
- Благоларя добросовестной оплате по кредитке вы сможете значительно улучшить свою кредитную историю, что очень важно, если вы в будущем захотите взять более крупный займ, к примеру, ипотеку.
- Карточка обеспечивает сохранность ваших денежных средств, так как в случае утери или кражи вы теряете только сам пластик. Карту можно сразу заблокировать, а затем восстановить, подав заявление в отделении.
- При покупках вы будете получать скидки и бонусы.
- На карточку можно зачислять собственные средства.
- Пластиком можно пользоваться не только на территории России. но и за ее пределами.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Минусы
- При снятии наличности предусмотрена комиссия.
- Более высокая ставка, чем по программам наличными.
- Нет cash back.
- Нельзя делать переводы с кредитки на другие карты.
Чтобы узнать свою действующую ставку, доступный лимит, а также узнать о действии льготного периода на 50 дней, вам нужно посмотреть эти данные в вашем кредитном договоре. Для расчета долга воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как использовать кредитку в магазине?
Не смотря на то, что кредитки сегодня невероятно востребованы и распространены среди населения России, у многих наших читателей все равно часто возникают вопросы о том, как оплатить товар в магазине по карте? На самом деле, все довольно просто, вот небольшая инструкция:
- вы выбираете в магазине нужный вам товар и идете с ним на кассу,
- сообщаете кассиру, что покупка будет оплачена карточкой,
- кассир вводит в компьютер сумму покупки,
- вы вставляете карточку в специальный платежный терминал,
- вводите свой пин-код и нажимаете зеленую кнопку,
- если оплата прошла, продавец отдаст вам карточку и чек с подтверждением о покупке.
Рекомендуем сохранять чек на ближайшие несколько недель. Во-первых, никто не застрахован от того, что вещь окажется с браком, и вы захотите её вернуть. В этом случае вам нужно будет принести паспорт, чек и карточку, с которой вы оплачивали покупку.
Второй момент – вам нужно четко знать, когда и какую сумму вы потратили. С отчетной даты отсчитывается льготный период, в течение которого вы должны вернуть потраченные средства, если не хотите переплачивать по процентам.
Какие можно сделать выводы?
Кредитные карточки очень удобно использовать для безналичной оплаты различных товаров и услуг, на которые у вас не хватает собственных средств. Именно в этом случае у вас будет до 50-ти дней льготного периода, в течение которого не будут начисляться % на потраченную сумму. Если вы вернете стоимость покупки до истечения этого срока, тогда вам не придется переплачивать.
При совершении расходных операций рекомендуем вести записи – когда и сколько вы потратили, чтобы не пропустить дату внесения обязательного минимального платежа. Он оплачивается вне зависимости от того, укладываетесь вы в грейс-период или нет.
Снимать наличные с карточки мы рекомендуем только в самых крайних случаях, потому как это очень невыгодно. Вам придется заплатить за данную операцию высокую комиссию в размере 3% от суммы обналичивания, но не менее 390 рублей. Для сравнения – если вы сняли 100 рублей, то вернуть вам придется 490 руб.
Все условия использования кредитки должны быть прописаны в вашем договоре, если у вас нет его на руках, вы всегда можете обратиться за консультацией в отделение Сбербанка или позвонить по телефону его горячей линии: 8-800-555-55-50.
Честно говоря, заводить кредитку любого банка, в том числе и сбера побаивалась, потому как не знала об условиях ее использования. Я понимала, что можно снимать деньги, а потом класть их обратно, но не более этого. Сейчас для меня многое прояснилось. Теперь на основании данной статьи могу завести карту и узнать ответы на все интересующие меня вопросы.
Еще рекомендую тем, кто хочет получить продукт Сбера, прочитать эту статью https://kreditorpro.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/
А я считаю, что перед тем как оформить кредитку, нужно обязательно проконсультироваться с сотрудником банка. В договоре не всегда все понятно расписано. Например, там не указано, что в случае просроч. вы будете должны платить % со всей суммы снятых с карточки денег, а не остатка долга. Для меня, например, это было открытие при личной беседе с консультантом
Вот на снятие наличности кредитку нежелательно использовать. Только оплата в ритейле или в интернет-магазинах. При снятии наличных, как поступает большинство заемщиков, банк автоматически начисляет % за эту операцию. Более того, нарушается условие беспроцентного периода кредитования, что лишает заёмщика бесплатного использования средств.
Действительно, условия пользования кредиткой Сбербанка, выложенные на сайте излишне подробные и не совсем понятные. Я, прежде чем взять карту, ходила в банк, где мне работники коротко и понятно рассказали о всех преимуществах и обратили мое внимание на обязательные требования. Так что лучше всего обратиться в банк.
Наиболее выгодные кредитки – имеющие беспроцентный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами. Сбер. дает 50 дн, за которые нужно снятую сумму возвратить обратно в банк. Если не снимать средства в банкомате, а пользоваться только в торговых точках, делая покупки, то платить за пользование деньгами не придется ничего. Если не считать денег за годовое обслуживание карты. Я считаю, это выгодно и главное удобно.
Мне очень удобно с кредиткой. Я всегда стараюсь иметь на карточке собственные средства, и только в случае крайней необходимости использую кредитные. Удобство в том, что за пятьдесят дн вполне можно успеть погасить всю сумму займа, если конечно она не выходит за рамки разумности.
Что-что, а лучше иметь дебетовую (лучше, чтоб она являлась и зарплатной), чем пользоваться кредитной. Забыли внести платеж, уехали в отпуск и т. д., и всё – здравствуйте проценты.
А с дебетовой можно накопить любую сумму, внося средства на неё и не снимая.
У меня только 1 карточка вообще – зарплатная от Сбербанка. Все кред. карты, которые мне предлагали мне другие банки , я категорически не использую.
Важно!!! Советуем почитать: как сделать кредитку без комиссии за снятие и без % за просроч. платежа?
https://kreditorpro.ru/kreditnaya-karta-bez-komissii-za-snyatie-i-bez-procentov-za-prosr/
У меня есть кредитка от сбера Visa. я ей пользуюсь более 5 лет, начинался лимит от 10 тысяч руб. Сейчас мой лимит составляет – 50 тысяч руб. Мне нравится в этой карточке, что небольшой % относительно кред. карточек других банков. Также в Сбере у меня оформлена ипотека.
Почему по кредитке не могу снять наличные и расплатится в магазине на счету деньги есть?
Сергей, возможно у вас не хватает ср-в для снятия с учетом комиссионных (их минимальн. размер равен 390 руб от любой суммы)
Есть у супруга кредитка с лимитом в 40000 от Сбера, и он все с нее потратил, ежемес. плата составляет где-то 2700 рубл., вношу каждый мес. эту сумму, а толком так ничего абсолютно и не набирается. Дог-р почитать не имею возможности. Потому что супруг с собой на работу увез. Если сразу внести туда на счет 40 тыс, то сколько %-тов заберут? Наверное, останется тысяч 5-6. А остальное уйдет на %-ты, да?
Гульехан, если вы положите всю сумму сразу, вы закроете основную часть долга, но вам нужно также оплатить и накопленные проценты. Их сумму мы сказать не можем, для этого нужно знать кред. ставку по карточке и срок пользования
Доброго времени суток! Каким образом можно получать информацию по карте? Когда вносить средства и какие проценты?
Оксана, информация по кредитке отражается в договоре, который вы подписываете при получении карточки. Если у вас его нет – обращайтесь в то отделение, где получали карту, узнавайте нужные вам данные
Здравствуйте, у меня такой вопрос, по какой причине я не могу снять деньги с кредитки (комиссию в размере минимальном 390 руб. учитываю), расплатиться ей в магазине, а также оплатить мобильную связь? При этом за интернет с данной карточки я плачу без проблем.
По поводу комиссии в Сбере https://kreditorpro.ru/komissiya-sberbanka-za-perevod-deneg/
Кредитка с лимитом 50 тыс. Потратила все деньги на покупки в магазинах, в льгот. пер-д не уложилась, вношу ежемесячно по 4300, могу ли я расплатиться за покупки в магазине этой же картой снова, и какой %-т будет?
Лена, % указан в вашем договоре, для всех карточек он разный. Пользоваться льготным периодом можно только с того времени, как вы полностью вернете всю сумму.
Купил по кредитке телефон за 20 тысяч. рублей. Вернул на карточку 10 тысяч. Сдал телефон обратно. Должны вернуть за него деньги на карту. Баланс превысит 50 тысяч. Что делать?
Сергей, обратитесь за консультацией в отделение сбера или по телефону 8-800-555-55-50
У меня умер муж у него была золотая карта сбербанка он снял всю сумму и не успел погасить . Как быть застрахована ли карта .
Галина, по интернету вы такую информацию точно не узнаете. Найдите в бумагах мужа договор на карточку, там будет указан адрес отделения, где он был подписан, туда и обращайтесь с вопросами
Здравствуйте у меня есть кредитная карта сбербанк А там есть 60000 Рублей нам как раз нужно это Сумма скажите пожалуйста как можно Снять и где Сколько процентов от этого сумма сколько остается
Надир, вы не сможете снять всю сумму, поскольку при обналичивании сразу взимается комиссия в размере 3%, в вашем случае это 1800 рублей, т. е. на руки вы получите только 58 тысяч. За расчетом платежа обращайтесь в отделение
Здравствуйте! Была вынуждена снять наличные (2000) с кредитной карты виза голд, + 390 комиссия, всего получается долг 2390. В тот же день погасила 1200. на какую сумму будут начисляться проценты?
Ольга, проценты будут начисляться на оставшуюся сумму задолженности, т. е. на 2390-1200=1190 рублей. Его можно посмотреть в вашем договоре
Здравствуйте. Если я осуществлю покупку эл. техники по кред. карточке и буду рассчитываться 1 г какой будет процент
Виталий, % будет такой, какой указан в вашем договоре по кредитке, который вы подписывали с банком
Здравствуйте, у меня есть кредитка Visa Gold, лимит 50 тысяч. Я ни разу не пользовалась ей. Ну в данный момент мне нужна как раз сумма в 50 тысяч руб. И вот у меня вопрос, если я сниму разом 50 тысяч, то какие % и как мне нужно будет платить?????
Галия, сразу снять все 50 тыс руб у вас не получится, только 48 тыс рублей, потому как с вас сразу за снятие наличных списывают кмиссию в размере 1500 руб. Какие у вас % – написано в договоре
Здравствуйте! Если я погашу долг по кредитной карте в течение льготного периода, допустим в размере 50 процентов, тогда проценты будут исчисляться исходя из полной суммы кредита, или исходя из половины суммы кредита?
Владислав, проценты начисляются только на остатоу задолженности, т. е. если вы часть погасите, то за неё переплачивать не нужно будет
Здравствуйте! У меня кредитная карта сбербанка с лимитом 72 тысячи. мне нужно сделать покупку на сумму 75 тысяч. Можно ли на эту карту положить свои 3 тысячи и расплатиться в магазине по терминалу?
Кристина, вам лучше уточнить данный вопрос в отделении или по телефону 8-800-555-55-50, т. к. у всех карт разные условия использования средств
Добрый день! У меня вопрос. Воспользовалась карточкой 29 января, дата отчетности 17 числа. если погашаю займ 20 февраля, когда могу воспользоваться средствами снова, чтобы начался новый льготный период?
Распространяется ли льготный период на оплату мобильной связи, переводы на карты/счета и покупки через интернет?
Александр, льготный период распространяется исключительно на безналичные покупки товаров и услуг в розничных или интернет-магазинах. Переводы любые облагаются комиссией
Добрый день!хочу поинтересоваться, думаю данный вопрос интересует многих… Сбербанк посчитал нужным предложить мне оформить карту, с лимитом 50 тысяч и льготным периодом в 50 суток. карта visa credit momentum, плюс подключили мобильный банк. теперь вопрос, если я не буду пользоваться этой карточкой около г так, как пока нет необходимости, будут ли какие то выплаты за то,что я имею эту карту, пусть даже и не пользуюсь ею??
Наталья, да, за услугу Мобильный банк по тарифу Полный необходимо ежемесячно вносить оплату