Некоторые заемщики желают оформить кредитные карты без платы за годовое обслуживание. Есть ли такие предложения в российских банках, вы узнаете из этой статьи.
В большинстве своем банковские организации предлагают своим клиентам пластиковые карточки, которые обладают пусть небольшой, но все же платой за обслуживание. Однако в борьбе за привлечение новых клиентов, кредиторы все больше идут навстречу потребителям, и предлагают им новые кредитки с нулевой платой, либо её отсутствием при соблюдении определенных условий.
Лучшие кредитные карты:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 Банк Открытие кредитная карта |
0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей |
Заявка |
 Альфа-банк кредитная карта |
0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Тинькофф Drive кредитная карта |
0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Росбанк кредитная карта |
0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
 Халва Карта рассрочки |
10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год |
Заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Заявка |
Общая информация
Казалось бы, такие карточки невыгодны для банка, ведь ему не на чем будет зарабатывать. Поэтому банки используют такие методы:
- Плата не за годовое обслуживание, а за ежемесячное.
- Большие проценты по кредитам.
- Большие комиссии при снятии наличных через банкоматы.
- Выпуск параллельных дополнительных карт с платным оформлением и обслуживанием
Так банк покрывает все свои затраты и получает прибыль. Поэтому, если клиенту предлагают оформить карточку абсолютно бесплатно, следует внимательно прочитать условия договора, изучить все проценты, тарифы и условия
Вот несколько советов, как сэкономить на кредитке:
- Внимательно прочитайте тарифы своей карты, а также время от времени пересматривайте условия, если банк их меняет
- Возвращайте все кредиты в течение беспроцентного периода, перед этим изучив его особенности. Детальнее о кредитных картах с такими условиями читайте здесь
- Некоторые банки взимают небольшие комиссии или вовсе не взимают, если использовать средства для оплаты услуг и товаров, а не снятия наличных.
- Для тех, кто получает зарплату на карточку определенного банка, этот банк дает более выгодные условия
Где можно оформить кредитную карту без платы за обслуживание?
Кредитки без ежемесячной и ежегодной комиссии очень удобны, ведь вы платите только тогда, когда ими пользуетесь. При этом нужно понимать, что если банк отменяет плату за использование “пластика”, то это значит, что свою прибыль он будет получать в чем-то другом.
Внимательно изучите условия договора, особенно пункт про дополнительные комиссии и платы. Отказывайтесь от личной страховки, она не является обязательной.
Есть достаточно много банковских учреждений, которые готовы предложить своим клиентам бесплатные карты. Вот их краткий список:
- Банк “Пойдем!” – карточка “Пенсионная” также будет бесплатной. По ней будет доступен лимит в пределах 299 тыс. руб. под ставку от 19,8% в год;
- Ситибанк – здесь выгодная “Просто кредитная карта” с лимитом до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 120 дней. Процент начинается от 10,9% в год. Есть cash back до 2%;
- Восточный банк и его программа “Комфорт” – позволяет получить в свое пользование сумму до 300 тысяч рублей под небольшую ставку от 11,5% годовых. Есть льготный период до 56 дней и опция кэшбэк;
- В МТС-Банке есть предложение “МТС Cashback” с возможностью возврата части средств от совершенных покупок. Вам предложат процент от 11,9% годовых и сумму 299.999, грейс-период до 111 дней;
- Альфа-банк и его самое популярное предложение “100 дней Classic”. По нему вам может быть предложено до 500 тысяч включительно под ставку от 11,99% годовых. Огромный плюс – длительный льготный период в 100 дней на безналичные операции и снятие денег с карточки. Обслуживание бесплатное бесплатно в первый год обслуживания при оформлении карты до 31 декабря;
- Норвик Банк – тут вы найдете карту “Кредитная” под ставку от 12% годовых. Вы сможете запросить до 500.000 рублей с льготным периодом до 55 дней. Есть кэшбэк до 10%, а также начисление дохода на остаток собственных средств на счету;
- В Тинькофф банке стоит обратить внимание на предложение “Яндекс Плюс”. Она партнерская, позволяет участвовать в бонусной системе, где за каждую покупку вам начисляют баллы, которые можно использовать в сервисах Яндекса. Сумма максимально составляет до 700 тысяч, процент начинается от 15% годовых. Льготным будет период до 55 дней, есть кэшбэк 10%;
- Почта Банк и его уникальная программа “Марки”. Позволяет оформить пластиковый продукт под ставку от 17,9% в год. Кредитный лимит большой – до 1,5 миллиона рублей максимально. Грейс-период длится до 60 дней, есть бонусная программа;
- Ренессанс Кредит и его программа “Кредитная карта”. Универсальный продукт, по которому выдается сумма до 200 тысяч под небольшую ставку от 19,9% в год. Грейс-период длится до 55 дней, можно оформить в день обращения по одному паспорту;
- В Россельхозбанке стоит обратить внимание на карточку “Амурский тигр” и “Роснефть”. Обе они являются ко-брэндовыми, первая позволяет участвовать в благотворительности, а вторая – получать бонусы за покупки, и обменивать их на скидку на АЗС. Процент – от 23,9% годовых, сумма – до 1 миллиона рублей с беспроцентным сроком до 55 дн.
В Сбербанке также есть ряд кредиток, которые оформляются бесплатно при наличии специального предодобренного предложения, либо при подаче заявки до конца июля этого года. Полные условия описаны в этой статье.
Кроме того, вас могут заинтересовать карты рассрочки – это те же кредитные карточки, только предназначены они для безналичной оплаты в российских магазинах. При совершении покупок у партнеров банка, ваша ставка будет равна 0% на весь срок действия рассрочки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Где есть такие предложения:
На что обратить внимание?
Внимательно читайте условия договора, а также не стесняйтесь задавать вопросы работникам банка. Очень часто бывает так, что использование кредитки бесплатным может быть условным, т.е. зависеть от выполнения вами определенных условий.
К примеру:
- у карты рассрочки будет отсутствовать плата за обслуживание при условии действующей задолженности, которую вы своевременно погашаете,
- карточка будет бесплатной, если вы используете её каждый день для покупок,
- нет платы, если вы совершаете ежемесячно покупки на определенную сумму и т.д.
Примеров может быть множество, и все эти условия зависят от внутренней политики банка, т.е. везде требуют разное. Обязательно прочтите эти условия в документах прежде, чем будете их подписывать.
Золотые и платиновые карты обычно требуют регулярных дополнительных взносов от клиента. Поэтому кредитные карты без платы за годовое обслуживание зачастую стандартные, без особых бонусов или привилегий
Кредитной карточкой Ренессанс пользуюсь сам, вполне устраивает. От Втб24 банка тоже имеется, вполне устраивает % и деньги получил быстро с карты. Этим банкам доверяю.
Первые банки из этого списка явно загнули с величиной % Кто будет брать у них займ под 36 % годовых, когда тот же Сбер. дает от 20 процентов? И не важно, что у них нет платы за обслуживание карты, оно в среднем стоит около тысячи рубл.
Обожаю халяву. Кредитная карточка без платы за годовое обслуживание – моя мечта. Надо будет подробно пообщаться с представителями этих банков. Нет ли там каких-нибудь подводных камней? Банки просто так ничего не делают. С ними надо держать ухо востро.
То, что нет платы за годовое пользование картой, радует. Но не перекрывается ли её отсутствие 36 % ставкой? Наверное, даже дороже выйдет. Получателю такой карточки надо хорошо подумать, и, может, поискать другие банки с платой за обслуживание, но со ставкой хотя бы 24 %. Или здесь банк ВТБ.
Выше Гоша правильно пишет, что первые два банка предлагают кредитки под нереально высокий процент. Да и лимиты тоже не радуют, тем более при нынешнем курсе это вообще ничего. Я например оформил карточку в ЯР-банке, там намного ниже ставка по займу – от 24,5 %. Да и ходить никуда не пришлось, все прямо на сайте заполняется и оформляется. Сам пластик привезли мне домой. Вот это я понимаю – сервис!
Если вы хотите оформить кредитную карту, то стоит обратить внимание не просто на пункт “годовое обслуживание”, а внимательно прочитать, о каких годах идёт речь. Как правильно, многие кредитные организации предлагают кредитки с бесплатным ПЕРВЫМ годом обслуживания, а уже со второго могут списать комиссию порядка 1500-2000 руб. Это важно знать. А так, конечно, поначалу многие кредитки выпускаются и обслуживаются бесплатно. В последнее время особенно активно такими картами промышляют Ситибанк, Ренессанс и “Восточный”.
Ну, почему, есть кредитные карты с бесплатным обслуживанием годовым, по телевизору сейчас пестрят рекламы этих карт. Сама пользуюсь картой Сбербанка и не плачу ежегодные платежи за обслуживание, правда у меня было персональное предложение, возможно просто так подобные карты не оформляют. А мелкий шрифт нужно читать, это несомненно. Очень часто там много нюансов.
Георгий, согласна с вами. Вот взять к примеру, “Просто кредитную карту” от Citibank или от Ренессанса: у них и выпуск, и годовое обслуживание как за первый, так и за последующие годы одинаково бесплатные. В то же время у Россельхозбанка по таким картам, как “Амурский тигр”, обслуживание в первый год – 0 руб., а во второй – 700 руб. Или вот Visa Classic от Сбербанка: первый год – 0 руб., второй – 750 руб. Хотя я не против годового обслуживания, пусть будет. Главное, что взамен банкиры предоставляют беспроцентный период.
Сбербанк сейчас всем выдаёт кредитные карты, лимитом от десяти тысяч рублей. Называются, кажется – “Кредит моментум”. Так вот – там тоже ни комиссий. ни платы за обслуживание. А процентов годовых всего двадцать четыре. Первые пятьдесят дней проценты не начисляют, пока покупаешь в магазине. Но если снимешь наличными или не погасишь в срок – насчитаются проценты за весь период.
Сбербанк сейчас всем выдаёт кредитные карты, лимитом от десяти тысяч рублей. Называются, кажется – “Кредит моментум”. Так вот – там тоже ни комиссий. ни платы за обслуживание. А процентов годовых всего двадцать четыре. Первые пятьдесят дней проценты не начисляют, пока покупаешь в магазине. Но если снимешь наличными или не погасишь в срок – насчитаются проценты за весь период.
У меня есть кредитная карточка Ренессанс Кредит. За обслуживание я действительно не плачу ни копейки, но процент огромный – 37%. Перед оформлением и получением карточки я внимательно изучила договор, все интересующие меня моменты. Пользуюсь ею без проблем, главное не выходить за льготный период 55 дней. Просто гашу долг до окончании этого срока . Мне удобно.
Насколько я помню, в Ситибанке не берут комиссию за выпуск, первый и последующие годы обслуживания. Но для того, чтобы их кредитку получить, нужно предварительно предоставить им сведения о своем официальном доходе в виде справки 2-ндфл, в случаях с большими займами – ещё и копию трудовой книжки. Так что процедура получения карточки Ситибанка может показаться затруднительной – может предложения других банков и требуют комиссии за обслуживание, но зато их карточки легче оформить (например, в Альфа-Банке за 1490 руб. в год).