Кредитный лимит по карте, что это такое?

Сегодня многие наши читатели интересуются тем, что такое кредитный лимит по банковской карте? В этой статье вы сможете найти ответ на интересующий вас вопрос, а также узнать, какие организации предлагают вам самые выгодные программы.

Особенности карточных продуктов

Итак, на данный момент банковские карточки все больше входят в нашу жизнь. С их помощью мы получаем заработную плату, пенсию или иные социальные отчисления, делаем денежные переводы друзьям и близким, оплачиваем покупки, приобретаем товары и услуги в интернет-магазинах и многое другое.

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 120 дней + Кэшбэк до 11%
Лимит до 500000 рублей
Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 100 дней + Кэшбэк до 10%
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта 0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Халва Карта рассрочки 10% при просрочке
до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год
Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Функционал их очень широк. Как правило, параметры конкретной карточки зависит от банка-эмитента, статуса самого продукта и категории клиента, являющегося её владельцем. Существует огромное количество программ, но все они условно делятся на две большие категории:

  1. Дебетовые – позволяют пользоваться только собственными средствами. Проще говоря – сколько денег вы положили на счет, такой суммой вы и сможете расплачиваться. Существует специфическая разновидность – доходная дебетовая карточка, когда на денежные средства, которые вы положили, банк вам будет начислять определенный процент дохода. Т.е., у вас будет возможность пользоваться пластиком не только как расчетным инструментом, но и как вкладом;
  2. Кредитные – с их помощью можно пользоваться заемными средствами от банка. Это тот же самый потребительский кредит, с одним отличием – воспользоваться им вы можете в любой момент, когда вам это будет нужно. При этом у большинства банков есть выгодная услуга под названием «льготный период» – это то время, в течение которого по карточке можно совершать покупки, и не платить за это проценты.

Что такое кредитный лимит?

Если вы совсем недавно стали обладателем кредитки или только еще собираетесь оформить данный продукт, то у вас могут возникнуть вопросы о том, какими характеристиками он обладает, и как им пользоваться. Но обо всем по порядку.

Лимит – эта та сумма заемных денег, которой вы сможете пользоваться при помощи карточки. Определяется он индивидуально, зависит от многих факторов – возраст, категория клиента, наличие хорошей КИ, но основную роль играет ваш официальный заработок. Как правило, одобряют лимит не более 2-3 ваших среднемесячных окладов согласно справке о доходах по форме 2-НДФЛ.

Для каждого человека доступную сумму для расходных операций определяют строго индивидуально. Иными словами, если вы слышите в рекламе фразу “карточка с кредитом до 300 тысяч рублей”, то это вовсе не значит, что вам одобрят именно эту сумму. Могут предложить и 50 тыс. и 150 тыс. рублей, все зависит от вашей кредитной истории, предложенных документов и заработной платы.

Пользоваться им очень просто: вам нужно всего лишь оплачивать картой те покупки, на которые вам не хватает собственных средств. После этого погашение будет ежемесячным, по той ставке, что прописана у вас в договоре.

Очень выгодно оформлять кредитки с льготным периодом, в течение которого можно совершать покупки без начисления процентов. Например, в Альфа-банке он составит до 100 дней:

Какие банки предлагают карты с самыми высокими лимитами?

Мы составили для вас небольшой перечень компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально возможные суммы, исходя из их платежеспособности:

  1. ЮниКредит Банк – тут оформляют стандартную карточку платежной системы МастерКард с доступной суммой до 3.000.000 рублей. Льготным будет период до 55 дней, плата за обслуживание – до 700р. включительно. Ставка от 19,9% до 29,9% год, есть бонусная система;
  2. В Почта Банке вы найдете карточку «Марки». Она позволяет стать обладателем лимита до 1,5 миллиона рублей с грейс-периодом до 60 дней. Ставка начинается от 17,9% в год, годовое обслуживание обойдется в 1200р. со второго года. Имеется бонусный проект;
  3. В Россельхозбанке вы сможете запросить не более 1 миллиона рублей со ставкой от 26,9% годовых и льготным периодом до 55 дней. Возвращают до 10% в виде кэшбэка, за обслуживание нужно платить 1800р. со второго года;
  4. СДМ-Банк и его предложение «Кредитная» карта со стандартными тарифами: доступная сумма до 1.000.000 рубл. Процент – от 22% в год, есть беспроцентный срок до 50 дней. Плата за пользование карточкой – 1300р. ежегодно;
  5. РФИ банк – здесь также предлагается лимит до 1 миллиона, при этом минимальная ставка составит 22% в год. Обслуживание бесплатное, льготного срока пользования кредиткой нет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Это мы рассмотрели стандартные и золотые карточки, которые будут доступны широким слоям населения. Если же вы относитесь к категории премиальных клиентов и имеете повышенный статус обслуживания, то и кредитку вы сможете оформить соответствующую, с более привлекательными тарифами.

К примеру, можно обратиться сюда:

  1. Примсоцбанк – здесь можно оформить карточку «Платинум Cash back». По ней предоставляется лимит до 3 миллионов рублей, ставка начинается от 19% годовых. Есть льготный период до 60 дней. Плата за обслуживание составит от 1000 до 12.000 рублей, есть опция кэшбэка в размере 3%;
  2. ЮниКредит банк – предлагает оформить «AIR Masterсard», в которой есть бонусная программа для путешественников (начисление миль за любые покупки). Здесь также максимально смогут одобрить до 3 млн. руб. на срок до 3 лет действия карточки. Процент минимальный начинается от 19,9% в год, есть грейс-период до 55 дней. Годовое обслуживание – до 1900р.;
  3. В Сбербанке России вам смогут выдать карточки «Премиальная Black Edition» или «Премиальная Signature». Ставка от 21,9% годовых, одобряют до 3.000.000 рублей, есть беспроцентный срок до 50 дней. Годовое обслуживание составит 4900р., есть бонусная программа для путешественников;
  4. Кредит Европа Банк – в этой компании выдают Travelpass, которая также выгодна для тех, кто часто путешествует. Представляет собой карту рассрочки с моментальной выдачей, обладает лимитом до 3 миллионов, при этом ставка начинается от 23% в год. Грейс-период длится до 55 дней, обслуживание может стоить от 0 до 11.880р. в год;
  5. В банке ВТБ вы можете запросить Мультикарту Привилегия с минимальной ставкой от 8%. Тут одобряют не более 2 млн. руб. с возможностью использования льготного периода до 101 дня. У вас будет cash back до 4,5%, собственная льготная программа и начисление процентов на остаток.

https://youtu.be/AFxZedGktVU

Как можно увеличить кредитный лимит?

Очень часто наши читатели спрашивают нас о том, можно ли увеличить доступную им сумму денег на карточном счету? Например, у вас пополнение в семье, и теперь расходы значительно возросли, или требуется совершить крупную покупку, а денег не хватает.

Отвечаем: увеличение действительно возможно, но только в двух случаях:

  1. По инициативе самого банка – как правило, если вы являетесь долгое время действующим клиентом банка, и активно используете свою кредитку, банк сам увеличивает вам расходную сумму. Об этом вы получите смс на свой телефон, и сразу можете пользоваться денежными средствами,
  2. По инициативе клиента – в данном случае вам нужно обратиться лично в то банковское отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление. К нему желательно приложить копию справки о доходах, свидетельствующую об увеличении вашего заработка.

Теперь вы знаете, что такое кредитный лимит по карточке, и как им пользоваться. Для оформления онлайн-заявки пройдите по этой ссылке