Сегодня многие наши читатели интересуются тем, что такое кредитный лимит по банковской карте? В этой статье вы сможете найти ответ на интересующий вас вопрос, а также узнать, какие организации предлагают вам самые выгодные программы.
Особенности карточных продуктов
Итак, на данный момент банковские карточки все больше входят в нашу жизнь. С их помощью мы получаем заработную плату, пенсию или иные социальные отчисления, делаем денежные переводы друзьям и близким, оплачиваем покупки, приобретаем товары и услуги в интернет-магазинах и многое другое.
Функционал их очень широк. Как правило, параметры конкретной карточки зависит от банка-эмитента, статуса самого продукта и категории клиента, являющегося её владельцем. Существует огромное количество программ, но все они условно делятся на две большие категории:
- Дебетовые – позволяют пользоваться только собственными средствами. Проще говоря – сколько денег вы положили на счет, такой суммой вы и сможете расплачиваться. Существует специфическая разновидность – доходная дебетовая карточка, когда на денежные средства, которые вы положили, банк вам будет начислять определенный процент дохода. Т.е., у вас будет возможность пользоваться пластиком не только как расчетным инструментом, но и как вкладом;
- Кредитные – с их помощью можно пользоваться заемными средствами от банка. Это тот же самый потребительский кредит, с одним отличием – воспользоваться им вы можете в любой момент, когда вам это будет нужно. При этом у большинства банков есть выгодная услуга под названием «льготный период» – это то время, в течение которого по карточке можно совершать покупки, и не платить за это проценты.
Что такое кредитный лимит?
Если вы совсем недавно стали обладателем кредитки или только еще собираетесь оформить данный продукт, то у вас могут возникнуть вопросы о том, какими характеристиками он обладает, и как им пользоваться. Но обо всем по порядку.
Лимит – эта та сумма заемных денег, которой вы сможете пользоваться при помощи карточки. Определяется он индивидуально, зависит от многих факторов – возраст, категория клиента, наличие хорошей КИ, но основную роль играет ваш официальный заработок. Как правило, одобряют лимит не более 2-3 ваших среднемесячных окладов согласно справке о доходах по форме 2-НДФЛ.
Для каждого человека доступную сумму для расходных операций определяют строго индивидуально. Иными словами, если вы слышите в рекламе фразу “карточка с кредитом до 300 тысяч рублей”, то это вовсе не значит, что вам одобрят именно эту сумму. Могут предложить и 50 тыс. и 150 тыс. рублей, все зависит от вашей кредитной истории, предложенных документов и заработной платы.
Пользоваться им очень просто: вам нужно всего лишь оплачивать картой те покупки, на которые вам не хватает собственных средств. После этого погашение будет ежемесячным, по той ставке, что прописана у вас в договоре.
Очень выгодно оформлять кредитки с льготным периодом, в течение которого можно совершать покупки без начисления процентов. Например, в Альфа-банке он составит до 100 дней:
Какие банки предлагают карты с самыми высокими лимитами?
Мы составили для вас небольшой перечень компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально возможные суммы, исходя из их платежеспособности:
- ЮниКредит Банк – тут оформляют стандартную карточку платежной системы МастерКард с доступной суммой до 3.000.000 рублей. Льготным будет период до 55 дней, плата за обслуживание – до 700р. включительно. Ставка от 19,9% до 29,9% год, есть бонусная система;
- В Почта Банке вы найдете карточку «Марки». Она позволяет стать обладателем лимита до 1,5 миллиона рублей с грейс-периодом до 60 дней. Ставка начинается от 17,9% в год, годовое обслуживание обойдется в 1200р. со второго года. Имеется бонусный проект;
- В Россельхозбанке вы сможете запросить не более 1 миллиона рублей со ставкой от 26,9% годовых и льготным периодом до 55 дней. Возвращают до 10% в виде кэшбэка, за обслуживание нужно платить 1800р. со второго года;
- СДМ-Банк и его предложение «Кредитная» карта со стандартными тарифами: доступная сумма до 1.000.000 рубл. Процент – от 22% в год, есть беспроцентный срок до 50 дней. Плата за пользование карточкой – 1300р. ежегодно;
- РФИ банк – здесь также предлагается лимит до 1 миллиона, при этом минимальная ставка составит 22% в год. Обслуживание бесплатное, льготного срока пользования кредиткой нет.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Это мы рассмотрели стандартные и золотые карточки, которые будут доступны широким слоям населения. Если же вы относитесь к категории премиальных клиентов и имеете повышенный статус обслуживания, то и кредитку вы сможете оформить соответствующую, с более привлекательными тарифами.
К примеру, можно обратиться сюда:
- Примсоцбанк – здесь можно оформить карточку «Платинум Cash back». По ней предоставляется лимит до 3 миллионов рублей, ставка начинается от 19% годовых. Есть льготный период до 60 дней. Плата за обслуживание составит от 1000 до 12.000 рублей, есть опция кэшбэка в размере 3%;
- ЮниКредит банк – предлагает оформить «AIR Masterсard», в которой есть бонусная программа для путешественников (начисление миль за любые покупки). Здесь также максимально смогут одобрить до 3 млн. руб. на срок до 3 лет действия карточки. Процент минимальный начинается от 19,9% в год, есть грейс-период до 55 дней. Годовое обслуживание – до 1900р.;
- В Сбербанке России вам смогут выдать карточки «Премиальная Black Edition» или «Премиальная Signature». Ставка от 21,9% годовых, одобряют до 3.000.000 рублей, есть беспроцентный срок до 50 дней. Годовое обслуживание составит 4900р., есть бонусная программа для путешественников;
- Кредит Европа Банк – в этой компании выдают Travelpass, которая также выгодна для тех, кто часто путешествует. Представляет собой карту рассрочки с моментальной выдачей, обладает лимитом до 3 миллионов, при этом ставка начинается от 23% в год. Грейс-период длится до 55 дней, обслуживание может стоить от 0 до 11.880р. в год;
- В банке ВТБ вы можете запросить Мультикарту Привилегия с минимальной ставкой от 8%. Тут одобряют не более 2 млн. руб. с возможностью использования льготного периода до 101 дня. У вас будет cash back до 4,5%, собственная льготная программа и начисление процентов на остаток.
https://youtu.be/AFxZedGktVU
Как можно увеличить кредитный лимит?
Очень часто наши читатели спрашивают нас о том, можно ли увеличить доступную им сумму денег на карточном счету? Например, у вас пополнение в семье, и теперь расходы значительно возросли, или требуется совершить крупную покупку, а денег не хватает.
Отвечаем: увеличение действительно возможно, но только в двух случаях:
- По инициативе самого банка – как правило, если вы являетесь долгое время действующим клиентом банка, и активно используете свою кредитку, банк сам увеличивает вам расходную сумму. Об этом вы получите смс на свой телефон, и сразу можете пользоваться денежными средствами,
- По инициативе клиента – в данном случае вам нужно обратиться лично в то банковское отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление. К нему желательно приложить копию справки о доходах, свидетельствующую об увеличении вашего заработка.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Теперь вы знаете, что такое кредитный лимит по карточке, и как им пользоваться. Для оформления онлайн-заявки пройдите по этой ссылке
Подскажите – есть кредитка от Альфа-банка и плачу по ней исправно в течение 5 месяцев. Существует ли какие-то сроки, когда можно просить о увеличении лимита? Если я год буду полгода вовремя платить, то можно подавать заявление о увеличении? Или они сами решают когда и уведомляют смской?
Вероника, да, полгода считается достаточным сроком активного использования карточки, чтобы написать заявление на увеличение доступной вам суммы
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Бывает необходимость купить что-то срочно или по распродаже, особенно когда цены растут. Хочу оформить кредитку. По сути документов немного, в том числе и номера коллег. Я зарабатываю достаточно, но в ближайшее время собираюсь в декретный отпуск. Если будут звонить на мою работу и узнают о моем положении мне откажут в выдаче карточки или уменьшат кредитный лимит?
Алена, банки не имеют права спрашивать подобную информацию. Они узнают только – действительно ли вы работаете в этой организации и на какой должности, не более
Добрый день. Я оформила кредитную карту в банке Росгосстраха, чтобы мне на нее перевели деньги за несчастный случай, т.к я застрахована в Росгосстрахе. Карточку мне выдали сразу же, деньги я израсходовала на покупки, на данный момент на карте денег нет. Больше мне эта карта не нужна, в данный момент я нахожусь в другой Стране. При получении карты меня уверили, что будут снимать лишь по 50 руб. в месяц за СМС обслуживание. Могу ли я заблокировать карту, и что нужно для этого сделать? Если у меня нет денег на карте, и я не ипользую кредитный лимит, может ли банк выставить мне какой-либо счёт? Очень надеюсь, что вы мне разъясните.
Людмила, заблокировать вы карту можете, но при этом по 50 рублей за смс-оповещение с вас все равно будут снимать, и если денег на счету нет, то образуется долг. Вам нужно именно закрыть карту, сделать это можно только в отделении банка
Вопрос такой: а входит ли в сумму лимита годовое обслуживание. Поясняю, что я имею в виду. Допустим, мне предстоит погасить комиссию за годовое обслуживание. Доступно, допустим, 10 тысяч рублей. Смогу ли я в месяце, когда снимается комиссия, израсходовать все 10 тысяч, или следует при планировании расходов минусовать сумму за обслуживание моей карточки?
Марина, обслуживание карточки оплачивается сразу при её получении, иначе кредитом вы пользоваться не сможете. В следующем году вам также надо будет совершить оплату за обслуживание, иначе кредитку заблокируют. К лимиту эта оплата не имеет никакого отношения
Недавно мне прислали смс о кредитке с одобренным лимитом в 80 тысяч. Такая сумма меня устроила и согласись – сделала онлайн заявку на получение и попросила прислать заказным письмом. Когда получила и вставила в банкомат – там было написано “Доступный лимит 50 тысяч”, на горячей линии это подтвердили. Потом выяснилось, что они после моего согласия в одностороннем порядке уменьшили сумму. Часто такое практикуется и как можно добиться нужного?
Устанавливая этот предел, банки руководствуются какими-то непонятными для меня обстоятельствами. Изначально я получала кредитку в Сбербанке с доступными средствам 88 тысяч. Через год банк самостоятельно, без моей просьбы, увеличил эту цифру до 112 тысяч. Еще через год пришло смс-сообщение, что доступно уже 150 тысяч.
https://kreditorpro.ru/uvelichenie-kreditnogo-limita-v-sberbanke-kak-uvelichit/
Банк увеличивает вам лимит самостоятельно каждый год, так как у вас растёт срок владения карточкой. Также размер суммы может зависеть от того, что вы достаточно часто пользуетесь предлагаемыми вами деньгами. Финансовому учреждению это выгодно, так как вы платите ему проценты, его владельцы хотят чтобы вы снимали больше и платили больше %
Насколько я знаю, чем активнее вы пользуетесь кредиткой, тем охотнее вам увеличивают кредитный лимит. Учитывается, вероятно, общий оборот средств по вашей кредитке. Если он значительный – то лимит увеличивают. Но это же не обязательно, вы всегда можете отказаться от увеличения, если считаете, что вам и предыдущего лимита достаточно. Но лимит не обязывает его тратить полностью.
Да уж. Кредитный лимит-вещь, которую нельзя исключить. Различные банки предоставляют индивидуальные предложения, в том числа и отличающийся кредитный лимит, а он и его условия являются немаловажным фактором при выборе банка. Я, например, считаю самым выгодным банком, с точки зрения кредитного лимита, Сбербанк. Множество бонусов и предложение, как для студентов и молодежи, так и для пенсионеров, делает его одним из самых востребованных в России.
Пользуюсь кредитной картой уже давно. Удобная вещь. Всегда пыталась укладываться в льготный период кредитования. Но, год назад были большие траты, и в результате, закрыть сразу всю потраченную сумму не получилось. Оплачивала по минимальным платежам, иногда даже приходилось пользоваться сразу теми средствами, что внесла. При этом никогда не попадала в просрочку и считала себя положительным клиентом банка. Каково же было мое удивление, когда банк в одностороннем порядке уменьшил мне кредитный лимит на пару десятков тысяч и выставил их мне к оплате в следующий минимальный платеж. В один момент у меня оказался перерасход на достаточно крупную сумму, который необходимо было срочно погасить. По какой причине банк поступил подобным образом в сервисной службе мне так и не ответили. Законно ли вообще такое поведение со стороны банка? Меня как клиента никто даже не уведомил об изменениях!
Я тоже попадала в подобную ситуацию со Сбербанком. Использовать почти весь кредитный лимит за раз пришлось из-за экстренной ситуации. И на следующий месяц мне пришло сообщение об обязательном платеже, которое повергло меня в шок. Внести всю сумму я не могла, а платить пени за просрочку и не полное погашение суммы как-то не хотелось. Решение проблемы с уменьшением лимита в одностороннем порядке заняло у меня заняло почти два месяца и стоило мне кучи потраченных нервов.