Вас заинтересовали возможности по получению кредита для малого бизнеса? В 2022 году такую услугу предлагают множество банковских организаций, и сегодня мы рассмотрим наиболее выгодные предложения от них.
Особенности кредитования
Итак, на данный момент есть множество программ по поддержке малого и среднего бизнеса, которые направлены на предоставление юридическим лицам денежных средств на выгодных условиях. Пойти они могут на различные цели, к примеру – приобретение нужного вам помещения или оборудования, на развитие вашего дела, его расширения или же открытия.
Помните, что каждую из них необходимо будет документально подтверждать, чтобы получить финансирование под максимально маленький процент. В большинстве программ требуется обеспечение, иногда даже комплексное.
В качестве него могут выступать:
- гарантии,
- валютные ценности,
- депозит,
- движимое и недвижимое имущество,
- земельные участники,
- денежные права,
- дебиторская задолженность,
- поручительство и т.д.
Какое потребуется именно в вашем случае – вы сможете узнать при личном обращении в выбранный банк и подаче заявки. Помимо этого стоит сразу уточнить, есть ли возможность получения отсрочки по выплате одного или нескольких платежей, во многих компаниях предоставляется такая услуга совершенно бесплатно.
Если вас интересуют целевые кредиты для покупки коммерческой недвижимости или транспорта, то здесь нужно понимать, что приобретаемое имущество сразу станет залогом по договору, его нужно будет ежегодно страховать. Помимо этого, вам нужно будет ровно также, как и при обычной ипотеке или автокредите для физических лиц, вносить авансовый платеж.
Какие банки выдают кредиты для бизнеса?
Далее мы представим вашему вниманию несколько возможных вариантов:
- ВТБ предлагает оформление займа «На залоговое имущество» на сумму до 150 миллионов рублей, ставка начинается от 6% годовых. Целью является покупка имущества, находящегося в залоге у банка. Срок договора – до 10 лет, отсрочка по погашению – до 6 месяцев, обеспечение – приобретаемое имущество;
- В Севергазбанке можно оформить предложение «Торговый» под 7,75%-15,8% в год. Предлагается получение до 18 млн. руб. на период от 1 года. Потребуется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручительства. Есть комиссия в размере 0,8% от суммы кредита, но не менее 10 тыс. рублей. Полученные деньги идут на пополнение оборотных средств;
- ФК Открытие – здесь вы сможете получить по программе “Супер Оборотный” от 20.000.000 руб. на пополнение оборотных средств. Материальным обеспечением выступает недвижимость, оборудование или транспортное средство, также понадобится поручительство фактических собственников бизнеса и учредителей. Заемщику предлагают процент в размере 9% в год, при этом договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев;
- Развитие-Столица предлагает программу «Тендерный» на сумму от 100 тысяч до 30 миллионов рублей, ставка минимально составит от 9% годовых. Целью является обеспечение заявки на участие в тендере или конкурсе, выдают не более 5% от суммы контракта, срок – 1 год, транш до 45 дней с возможностью пролонгации. Без залога;
- Кубань Кредит – здесь вы сможете получить от 500.000 р. на цели приобретения транспортного средства, которое будет использовано в коммерческих целях по продукту “Партнер – Авто”. Приобретаемое ТС будет выступать в качестве залога, предлагают процент от 9% в год, при этом договор заключается на срок от 6 до 60 месяцев. Понадобится первоначальный взнос не менее 20%;
- В Центр-Инвест банке вам смогут предложить варианты «На уплату налогов» и «На уплату таможенных платежей». Выдается небольшой займ от 50000 рублей на период до 2 месяцев без залога. Цель – уплата налогов и сборов. Ставка равна 9% в год. Есть комиссия в размере 0,2% от суммы кредита;
- В Сбербанке России есть множество программ для малого бизнеса, которые направлены как на его открытие, так и развитие, более подробно о его предложениях можно узнать в этой статье.
Кредит на открытие бизнеса
Если вы еще только встаете на путь предпринимательства, и для запуска собственного проекта вам необходимы заемные денежные средства, вы можете обратиться к следующим учреждениям:
- Сбербанк – процентная ставка от 11% годовых, сумма – от 100 тыс. до 200 млн. рублей, кредитование длится до 180 месяцев. Можно подать онлайн-заявку. Понадобится недвижимсть в залог;
- ФК Открытие – на любые цели выдают сумму от 5 млн. руб. на срок до 15 лет. Процент начинается от 9% в год. В качестве обеспечения принимается недвижимость, транспортные средства, поручительство;
- Тинькофф банк – позволяет получить ИП кредит на любые цели без залога под процентную ставку от 12% в год. При этом сумма максимально составит до 2.000.000 рублей, срок действия договора – до 3 лет. Если вам нужна более крупная сумма в пределах 15 миллионов, то здесь идет кредитование под залог недвижимости;
- В Альфа-банке также есть “Кредит для бизнеса” на сумму от 300 тыс. до 10 млн. руб. под ставку от 14% до 17% годовых. Без залога;
- Райффайзенбанк – тут есть программа “Экспресс” с быстрой выдачей денежных средств до 2 млн. рублей (максимально за 2 дня). Без комиссий и залога. Процент составит от 17,9% до 18,9% в год. Предварительное решение вы узнаете за 5 минут.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
https://youtu.be/9GTWHAPRGTg
Специальные предложения
Помимо классических кредитов, представителям малого бизнеса также будут доступны программы с государственной поддержкой. Направлены они, как правило, на владельцев ЛПХ, то есть занятых в сельскохозяйственном бизнесе, а также на отдельные приоритетные отрасли, прописанные в Постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. №1764).
Если вы подходите под данную категорию заемщиков, тогда вы сможете получить целевой займ под выгодные условия:
- В РНКБ банке есть программы «Агрооборот», «Агроинвест» и «Фермер» под сниженный процент 5% годовых для жителей Крыма;
- В Уралсиб банке есть похожий продукт «Бизнес-Фермер» также под 5% в год;
- МСП Банк кредитует представителей «Серебряного бизнеса» под 8,5%;
- «Льготный для приоритетных отраслей» – данный кредит можно оформить сразу в нескольких банках, которые являются участниками особой программы от корпорации МСП и Минэконом РФ. Под фиксированные 8,5% годовых вы получите займ до 3 миллионов рублей в следующих компаниях: Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, СМП Банк, Центр-инвест, Кубань Кредит, Примсоцбанк, Акцепт;
- «Льготный (Корпорация МСП)» – похожее предложение, действует также для определенных категорий заемщиков (работающих в отраслях с\х, обрабатывающего производства, строительства, транспорта, связи и т.д. Можно рассчитывать на ставку от 9,6% годовых в Сбербанке, банке Зенит, Россельхозбанке, банке Возрождение и т.д.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
https://youtu.be/2aw1Gl717m0
Таким образом, если вы хотите получить кредит для покупки или развития малого бизнеса, узнайте, подходите ли вы под действие какой-либо льготной программы с пониженным процентом. Если же такой не нашлось для вашей отрасли, оформлять займ лучше в крупных, проверенных банках с отличной репутацией и прозрачными тарифами
С кредитованием малого бизнеса в этом году обстановка достаточно неоднозначная. В связи с последними громкими делами по отмыванию денежных средств надеяться на упрощенные проверки при получении кредитных обязательств не приходится. Ужесточилась и сама форма бизнес планирования, в частности тяжелее экономически обосновать инвестиции, как это было ранее.
Вопрос такой щепетильный. На мой взгляд, если вы решили открыть свое дело, то лучше вообще обойти как нибудь без займов. А вот, вдруг, не пойдет у Вас? Нет никаких гарантий, что бизнес окупится. В наше то нестабильное время. Я не в коем случаи не призываю не открывать бизнес. Просто лучше уж перекредитоваться у знакомых или найти инвесторов. Сейчас много таких проектов по привлечению капитала. Ну если уж решили брать займ, то лучше сами пройдитесь по всем кредитным организациям и узнайте все нюансы.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
У меня в собственности ½ от квартиры. Вторую же часть этой квартиры я совсем недавно выкупила в ипотеку. Решила открыть свой магазин. Сейчас нужно взять кредит для закупки первой партии товара, аренды офиса, оргтехники. Ходила в банк на консультацию, где мне сказали, что с моей зарплатой на сегодняшний день выдача денег возможна, но для надежности нужны поручители или залог. Могу ли я дать банку в залог ½ квартиры, которая в моей собственности или же из-за ипотеки на вторую часть это невозможно?
У меня никак не выходит разобраться с трудной ситуацией. Я хочу взять ссуду на открытие собственного дела, а именно стоматологии. Я знаю, что есть множество программ для получения кредита. У меня имеется имущество и земельный участок. Мне необходимо приобрести помещение и оборудование. Какую программу мне выбрать для своего проекта?
Из предложенных выше финансовых организаций вам нужно будет обратиться в Татфондбанк. Но будьте готовы к тому, что денег в долг вам придётся брать крайне большое количество, стоматологическая клиника – это далеко не малый бизнес. Сомневаюсь, что у вас что-либо получится из этой затеи, если у вас нет связей. Вам на это понадобится более 150 млн. рублей. Так что лучше остановитесь на открытии стоматологического кабинета – это более реальная задача.