Что собой представляют кредиты в банках под залог частного дома с участком? Как можно оформить займ такого типа и где? Принимают ли в принципе банки такой залог или же чаще просят квартиры в многоквартирном доме? Обо всем этом поговорим в данной статье.

В разных банках подобная процедура происходит практически одинаково. Заемщики, имеющие в собственности недвижимость, привлекают кредитно-финансовые организации гораздо больше, чем те, которые не могут предоставить ликвидное имущество в залог. Особенно если речь идет о заявителях с испорченной кредитной историей (о ее важности рассказано здесь).

Актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 8,9%
До 30 000 000 руб.		 Подать заявку
Тинькофф тоже стоит попробовать От 8%
До 15 000 000 руб.		 Подать заявку

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Плюсы кредитования с обеспечением в виде частного дома

Какие есть преимущества при использовании дополнительного обеспечения? Перечислим их ниже:

  • В ряде банков от вас не потребуют справки о доходах 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.
  • У клиента могут быть действующие займы. Это не помешает выдаче нового, если позволяет платежеспособность. Больше о том, как взять второй кредит при наличии первого, читайте в этой статье.
  • Многие банки готовы работать с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, если они могут предоставить в залог ликвидное имущество, которое в случае чего можно быстро продать. Чтобы не столкнуться с отказом, для начала стоит попытаться исправить свою КИ, реальные способы представлены по этой ссылке. О том, как сохранять ее положительной, читайте здесь.
  • Возможно взять внушительную сумму. Больше, чем по обычному потребительскому займу. При дорогостоящем залоге можно получить до 15-20 млн.
  • Заемщик сохраняет права собственника на дом даже после оформления его в залог.
  • Быстрое процедура выдачи по сравнению со стандартной ипотекой под залог приобретаемой недвижимости.
  • Более высокая вероятность одобрения, чем в ситуациях, когда клиенту нечем доказать свою платежеспособность или предоставить что-то ценное в залог.

Что выступает гарантией для кредитной организации

  • Стабильная (без частой смены) и высокооплачиваемая работа на предприятии с хорошей репутацией.
  • Наличие поручителей, которые могут подтвердить свою платежеспособность.
  • Идеальная кредитная история.
  • Недвижимость в собственности, соответствующая всем требованиям.

Особые ограничения

  • Банк может выдать до 80% от стоимости дома с участком. Это связано с тем, что в случае проблем с выплатами залог перейдет к кредитору, и ему нужно будет быстро его продать. А сделать это можно за счет снижения цены, меньше, чем среднерыночной. Кроме того, кредитор страхуется на случай снижения цен на недвижимость.
  • Участок, на котором расположен дом, не может относиться к сельскохозяйственному сектору.
  • Чтобы получить достаточно большую сумму кредита, площадь участка должна быть не менее 200 квадратных метров.

Какие нужны документы на дом с участком

  • Технический и кадастровый паспорта здания.
  • Подробный план строения.
  • Свидетельство о том, что данная земля относится к участку строительного назначения, то есть, на ней будут застройки.

Как производится оценка недвижимости

Отчет предоставляется специализированным фирмам, занимающимся оценкой недвижимого имущества. Однако, так как кредитор обычно заинтересован в уменьшении реальной стоимости дома с участком и размера ипотеки, то он попытается навязать услуги своей оценочной компании, которая является его партнером.

Специалисты этой организации повышаются любыми способами снизить стоимость вашего залога. Поэтому стоит потратиться на независимого оценщика. Только так можно увеличить тело кредита.

Оценщик придерживается следующих моментов:

  • Осматривает земельный участок, чтобы выявить какие-либо эрозии, провалы или деформации почвы.
  • Осматривает дом внешне, чтобы найти косметические или технические неполадки.
  • Оценивает способ постройки и строительный материал.
  • Изучает каждое помещение жилого дома на факт архитектурной целостности. Учитывается любое повреждение потолков, стен и полов. Важен дизайн и качество отделки.
  • Проверяет состояние балконов, лоджий, окон, крыши и мансард.
  • Проверяет коммуникации (водоснабжение, электричество, отопление, наличие телефонной связи, интернета, спутниковой антенны и т.д.). Составляется их список.
  • Все отчеты сопровождаются снимками в качестве подтверждения.
  • Проверяет технический и кадастровый паспорта дома.
  • Составляет 2 отчета: для клиента и для банка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Наиболее привлекательные предложения под залог дома с участком можно найти в следующих кредитных учреждениях:

Рассчитать будущий займ можно прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к дому

  • Дом находится на земельном участке, который принадлежит заявителю и имеет границы.
  • Жилье должно быть подключено к электрическим, газовым или паровым системам отопления, которые обеспечивают тепло во всех помещениях.
  • Дом должен иметь хорошую внутреннюю отделку, работающую сантехнику, качественные двери и окна, крышу. Он должен находиться в нормальном состоянии, без особо существенных дефектов конструкции, которые могут привести к обветшанию здания. По согласованию с кредитором можно что-то изменить во внутренней отделке.
  • Дом не должен быть деревянным, за исключением строений младше 1995 года постройки.
  • Износ жилого объекта не может превышать 50%.
  • К земельному участку должен быть удобный подъезд.
  • Жилье имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.

Летние, садовые, дачные домики не могут выступать залогом. Также нельзя предоставлять в качестве обеспечения жилье без санузла или зоны кухни, дома с основным печным отоплением.

Если речь идет о доле

Получить займ под залог участка с домом, который находится полностью в собственности одного человека, достаточно просто. Но если в качестве обеспечения предлагается только доля в жилье, то такой залог может не подойти банку, так как остается вопрос, как кредитору получить свои деньги обратно в случае невыплат.

Заявителю придется либо выкупить вторую долю, либо выбрать иное обеспечение.

При правильном подходе кредитование под залог участка с домом является выгодной сделкой для двух сторон: хорошие ставки для заявителя и гарантия возврата средств для банка.