Кто одобряет кредиты в банке на самом деле?


После выбора финансовой организации и кредитной программы человеку придется собрать пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. Ответ дают в течение нескольких дней, при экспресс-кредитах время идет на часы, в редких случаях рассмотрение могут продлить на недели.

Кто в банке дает добро по займам и какие этапы проходит анкета, разбираемся вместе.

Процедура одобрения

Каждое кредитное учреждение выдвигает личные критерии для отказа или согласования заявления от соискателя на ссуду, о которых нет точной информации. Но общие данные по такому вопросу имеются:


  1. Прохождение скоринга

Специальная автоматическая программа проверяет стаж работы, уровень заработной платы, должность, образование, возраст человека. В результате становится понятно, реально ли человеку получить определенную сумму денег в отделении.

За каждый ответ дается определенное количество баллов, которые после суммируются. На этом этапе проходит оценка платежеспособности. Если платеж по займу будет составлять более 50-60% от общего дохода семьи, то последует отказ с предложением снизить лимит.

Обычно все эти манипуляции проводит менеджер в отделении. Положительного результата программы достаточно, чтобы продвинуть заявку дальше.

  1. Получение данных из БКИ

После все отсканированные документы из отделения попадают в ГО банка или филиал в регионе, где формируется запрос с Бюро кредитных историй. Информация будет содержать историю предыдущих и текущих погашений.

Без просрочек и прочих нарушений анкета получает второе одобрение, и клиент проходит дальше в отдел риск-менеджмента.


  1. Оценка рисков

В этом случае может подключиться юридический отдел финансового учреждения, когда рассматриваются залоговые кредиты от компаний и физических лиц. Все отсканированные бумаги тщательно проверяются на правильность заполнения.

Будет исследована и оценка имущества, чтобы она соответствовала рыночных условиям. Банковские сотрудники просчитывают возможность появления форс-мажорных ситуаций, т.е. надежность дохода клиента, в случае лишения последнего средств к существованию.

Наряду с этим оценивается и возможность быстро найти работу, если последует в будущем увольнение работника, уровень влияния на заработную плату экономической ситуации в стране и прочие факторы.

Если у менеджеров какие-то данные вызовут подозрение, то они могут потребовать повышения ставки. Это актуально и для тех соискателей, кто желает получить быстрый ответ и деньги. Такой подход снижает риски банкиров в будущем.

Подобный алгоритм работает не во всех учреждениях, выдающих кредиты. Иногда отдел просто звонит клиентам, задает уточняющие вопросы, а после заносит данные в программу. На основании устной информации скоринг выдает решение.

Этот этап сокращает трату времени заёмщиков на посещение отделения и заполнение заявки. Программное обеспечение при участии сотрудника колл-центра уже в телефонном общении готово дать добро. А после все попадает в отдел риск-менеджмента.

Если и в этом случае все в порядке, то будущий плательщик получает одобрение по телефону, в виде СМС-сообщения или письма на электронный адрес. Процедура согласования ссуды тогда длится от 5 минут до суток, что удобно для микрокредитования.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.