Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.
Запутаться в долгах совсем несложно. Cтараясь выправить свое нестабильное финансовое положение, человек берет новый кредит, чтобы погасить уже существующий.
Затем необдуманно соглашается на «выгодную» кредитную сделку, желая покрыть свои задолженности перед другими кредиторами… В итоге остается везде должным и совершенно неплатежеспособным.
Нужно осознать, что просто так долг не исчезнет и банк о вас не забудет, а потому нужно внимательно ознакомиться с советами из форумов и видео-инструкций из Ютуба и начинать действовать.
Когда люди попадают в подобные ситуации, именующиеся в народе «долговой ямой», не каждый знает, что из такого положения есть вполне законный выход. Но первое, с чего следует начать, пересмотреть все свои кредиты и попытаться выплатить хотя бы самые маленькие.
Чем грозит невыплата кредитов?
Очень многие люди поняв, что оплачивать долги им нечем, просто уходят в глубокое «подполье». Иными словами, они начинают скрываться от банковских сотрудников, старательно игнорируя все звонки, смс и письма, которые приходят из отдела по взысканию. Часто должники надеются, что про них просто забудут.
Что же происходит на самом деле? Банк ни про кого не забывает, долгов никому не прощает. Ежедневно размер вашего долга будет увеличиваться за счет пени и штрафов, при этом штрафная сумма может быть рана или даже превысить размер вашей задолженности.
Банк, выявив проблемного должника, сначала пытается решить этот вопрос собственными силами, через звонки и письма. Если это не удается, здесь есть два варианта:
- банк обратится в суд, и при помощи судебного решения будет добиваться возврата своих денег. Как итог — испорченная кредитная история, арест счетов, возможен арест имущества, запрет на выезд за границу.
- либо перепродается кредит коллекторам, которые не будут с вами церемониться в выбивании денег. Если до вынесения решения суда вы начали получать предупреждения в виде сомнительных звонков, угроз и непонятных предложений, можно обратиться в антиколлекторскую службу. Ведь коллекторы тоже профессионалы. Детальнее о законности таких методов со стороны коллекторов читайте на этой странице
Важно! Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей. Не стоит ждать пока начнут капать штрафные проценты и кредитор начнет судебные тяжбы.
Что предпринять, когда кредитов несколько, но их нечем платить?
Первый правильный шаг – объявить кредитору о том, что платить вам нечем. Что для этого надо:
1. Подать письменное заявление в банк. Суть письма: не отказываюсь, но нет средств на погашение.
2. Письменно предложить банку подать на вас в суд. Кредитору это сделать проще, у него есть на это основания, кредитуемому – дороже. Обязательно надо указать, что вы не отказываетесь платить. Доказательства неплатежеспособности должны быть документально подтверждены:
— серьезная болезнь или потеря кормильца;
— увольнение с работы;
— стихийное бедствие, авария и другие причины, доказывающие невозможность платить.
У вас должна быть ксерокопия оригинала принятого заявления. Если заявление подано до срока первой просрочки, сумма долга будет зафиксирована, что позволит в дальнейшем оспорить начисленные штрафные проценты.
Под защитой закона
После того как подано заявление с просьбой подать в суд, закон будет на стороне заявителя. Должнику уже невозможно будет предъявить обвинения в мошенничестве, злостном уклонении от уплаты кредита, в нанесении имущественного вреда кредитору, путем обмана и злоупотреблении доверием.
Не всем известно, что есть решение ВАС РФ от 2.03.2010 года признать незаконными начисления штрафных процентов по просроченным займам.
Существует еще несколько положений в гражданском кодексе о штрафных санкциях. Но разобраться в деталях кредитных договоров, доказать, что есть расхождения с нормами, утвержденными гражданским правом и грамотно оформить претензию в банк, может только юрист.
Реструктуризация долга
Когда должник обращается в банк, и сообщает о своих финансовых проблемах, очень часто кредитный специалист предлагает в качестве пути решения реструктуризацию долга. Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора на более «мягкие» для клиента.
Что вам смогут предложить:
- отсрочку по выплатам на несколько месяцев,
- продление срока возврата долга для снижения размера ежемесячного платежа,
- приостановку начисления штрафов и пени, отмену ранее начисленных,
- смену валюты.
Иными словами — это временная мера, которая позволяет должнику на определенный промежуток времени либо вовсе отсрочить ежемесячные взносы, либо снизить их размер. За это время необходимо решить свои финансовые трудности, например, продать ненужные вещи, обменять жилье на квартиру меньшей площади, найти дополнительную работу и т.д.
Вот образец заявления на реструктуризацию задолженности:
Досудебная претензия в банк, как ее оформить и что она даст
Платить у заемщика все равно не будет возможности, в связи с вышеперечисленными причинами. Если соглашаться, то долг будет продолжать расти.
Более выгодное решение – составить досудебную претензию в банк. Неопытному человеку сложно справиться с такими документами, поэтому следует обратиться к специалистам.
Предъявляя претензию банку, профессиональный юрист учтет все нюансы, ссылаясь на закон, что будет иметь большое влияние на решение суда.
Любой необдуманно подписанный должником документ, может повлиять на решение суда в дальнейшем. К примеру, вам могут предложить выплатить из 30000 р. задолженности только 5000 р. Соглашаясь, вы опровергаете свое заявление о неплатежеспособности.
Рефинансирование
Данная услуга представляет из себя объединение нескольких кредитов в один, с одновременным улучшением условий кредитования. К примеру, если у вас есть несколько задолженностей в разных компаниях, вы можете перевести их все в один банк, и вносить ежемесячно всего 1 платеж под сниженный процент.
К этой услуге можно обратиться в том случае, если у вас временные финансовые трудности, но просрочек еще нет. В этой ситуации вы сможете выиграть немного времени, а также снизить свою долговую нагрузку за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.
Многие компании предлагают подобную услугу по перекредитованию или консолидации, ознакомиться с этими предложениями можно здесь. Важно: заемщикам с испорченной КИ она не доступна. Кроме того, долги из микрофинансовых компаний вам рефинансировать не удастся.
Можно воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно его положениям, любой гражданин России, имеющий задолженность от 500 тысяч и выше, а также просрочку от 3-ех месяцев и более, может обратиться в судебную инстанцию для объявления себя банкротом.
В зависимости от судебного решения, вам могут либо предоставить отсрочку, либо снизить размер долга, списав штрафы и пени, либо же вовсе закрыть долг по причине отсутствия у вас имущества и официального трудоустройства. Подробности можно узнать в этой статье.
Обращаясь в суд, не стоит ожидать чуда. Если ваше положение документально подтверждается, то избежать выплат полностью, все равно не получится. Единственная выгода – долг не будет расти. Вероятнее всего, будет определен срок отсрочки по платежам, но не их отмена.
Платить долги все равно придется. Поэтому прежде чем набирать кучу кредитов, оценивайте правильно свою финансовую стабильность, учитывайте другие возможные способы погашения.
Каждый из вариантов того, и часто приводит к еще большим затратам.
Перед тем, как воспользоваться ими, прочтите статью о том, чем грозят подобные действия неплательщику.
В большинстве случаев банки соглашаются на уступки, потому что банкам в любом случае выгодно получить с вас деньги, а не заниматься судебными процессами по возмещению ущерба.
Нужно сообщить банку о проблеме. Обычно, банк идет на встречу клиенту, если видит, что проблема временная.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Ну, выплачивая хоть какую-то сумму, проблему не решишь. Банки с тебя живого не слезут, а высосут все, что только можно. Поэтому, чтобы не попадать в такое положение, думать надо прежде, чем берешь кредит.
Мало того что банки крайне плохо относятся к должникам, так они еще могут продать ваш долг коллекторскому агентству, работники которого не отпустят вас до тех пор, пока не вытрясут всё чем вы владеете. Проще договариваться с банком, чем с ними.
Главная ошибка — сложить руки и сидеть ждать, не зная чего. Как точно сказано, что нужно сразу бежать в банк и договариваться с ним о платежах по займу. Иначе деньги от долга набегут огромные. Всю жизнь будешь платить и не рассчитаешься.
Граждане, ну что значит не возрващать кредит? Это невозможно, только лишние проблемы. Если вы перестанете выходить на связь или вообще исчезнете из города, служащие банка вас все равно из под земли достанут. Мою сестру так нашли и еще заставили платить огромны издержки за хлопоты по ее поиску. Так что не глупите!
Лучше сразу реструктуризацию оформляйте http://kreditorpro.ru/kak-oformit-restrukturizatsiyu-dolga/
какой поиск? розыск по кредитам в принципе не ведется.. А уж правом проводить ОРМ (оперативно-розыскные мероприятия) обладают только оперативники угрозыска, следователи прокуратуры и подобных структур.. Пристава имеют право розыска только алиментщиков.. Поэтому, если заемщик переехал в другой город, хрена с два сотрудники банка его найдут
Так или иначе сумма безнадежных долгов оценивается в 400 миллиардов руб — то есть по три тысячи на каждого дееспособного гражданина России. И это при том еще что банки всеми правдами и неправдами скрывают от Центробанка плохие кредиты. Это не ктому что займы можно не возвращать. А к тому что банки сами развили порочную практику выдавая не обеспеченные ссуды.
Если хочешь на нары — не возвращай займ смело. Мне вообще интересно, с какими мыслями человек берёт займ, зная, что он не сможет его вернуть. Неужели не жалко нервов и времени, которые будут потрачены в суде и полиции, да еще, если при этом будет грозить реальный срок заключения?! Не понимаю я таких людей.
Как мне кажется лучшим способом является третий способ. Так как первые два способа смогут лишь оттянуть срок выплаты займа. Ведь именно юрист сможет не только понизить % ставку, но и отсрочить сам займ. Конечно стоит только учесть, что подработка такого юриста будет стоить не дешево, так что возможно дешевле будет платить по самому кредиту.
очень много людей именно трудоспособного возраста решают суицидом, кред. задолжности приводят к этому. почему граждане, которые платят налог государству вообще конституцией не защищены, банки наживаются, а многие банки вообще принадлежат американским корпорациям, нам всю жизнь платить Америке, гос дума проснитесь, хватит хапать взятки, очнитесь от коррупции, ,РОССИЯ вымирает именно от долгов, делайте хоть что нибудь, кто будет содержать наших пенсионеров
у меня займов на 600000 все было хорошо платила исправно но вот уже 2месяца неполучаем зарплату и поя вилась просроч. 1месяц в одном из банков помогите пожалуйста взять один займ закрыть старые и платить один может % будут по ниже зарание благодарна а иначе хоть в петлю лезь
Не говорите чушь, даже не думайте о перекредетовке. Не можете, не платите, или же частями, но согласуйте это с банком… Кредит, это всего лишь бумажковые дела. Жизнь и здоровье дороже.
Нет управы на банки нужен жёсткий закон для банков чтобы знали как обманывать народ свои займы они раскидывают по клиентам почему мы должны за них платить сажать их за решетку
Я вообще не понимаю зачем брать займ, если ты изначально не имеешь средств его гасить. Ты же не у родителей занимаешь: захотел взял, захотел отдал. И никакой, даже самый лучший адвокат, не поможет вам уйти от ответственности. Так что лучше перед тем, как брать займ, взвесить все за и против, хорошенько прочитать условия кредитования, оговорить все детали с банком. И тогда не возникнет вопрос, как не платить. Зачастую, люди просто не рассчитывают свои возможности, от сюда все проблемы.
Есть неплохой вариант — оформить микрозайм, но, их же тоже нужно отдавать. Причем, в более короткие сроки. Единственный плюс в том, что микрозайм вы сможете получить через несколько часов. Так что, мне кажется, что лучше перекредитоваться. Иначе, серьезно попортите себе КИ и еще глубже влезете в долги. Кредитка — тоже хороший вариант, особенно, те, где льготный период длительный.
Какой микрозайм, если у вас платежи по ипотеке? Микрозайм можно взять , если нет возможности вовремя погасить платеж по потребит. кредиту. Сумма меньше, отсюда и % меньше. При возможной просроч. по ипотеке я бы срочно бежала в банк. Чем влазить ещё в один займ. Может банк пойдет на уступки и даст отсрочку. А в это время можно подыскать другую работу или переждать временные трудности.
Финансовые проблемы могут возникнуть у каждого человека, как в плане потери работы, так и в плане серьёзного подрыва здоровья. Из всех перечисленных советов в статье, мне больше понравился тот совет, в котором предлагается перекредитоваться в Альфа банк, который предлагает более трёх месяцев (100 дней) беспроцентного льготного периода. Так что, из любого положения можно всегда найти выход.
Да что говорить, в нашей жизни действительно бывают такие моменты когда мы оказываемся без денег. Вот например я сама, работала на хорошей работе, зарабатывала не плохо, а потом раз, и все, работы нет, денег тоже, а займ то есть, что делать, побежала в банк оформила там займ, и все, погасила займ, потом постепенно отдавала то что заняла. Вот так вышла из ситуации.
Я читала статью и думала сейчас прямо чудодейственный рецепт расскажут, как от займа избавиться. А нет. Платить все равно придется. И это самое важное, что нужно помнить. Банк не волнует ваша проблема, даже если это утеря кормильца. Деньги вернуть придется. И лучше не доводить до ситуации с заявлениями, потому что эта волокита надолго и не факт, что успешна.
Деньги возвращать придется в любом случае. Но, лучше довести до суда. Меньше платить, удобнее платить именно через ФССП.. с банком договориться на выгодных для заемщика условиях НЕВОЗМОЖНО
Вообще ситуация сама по себе странная. зачем было столько займов оформлять? Я понимаю, когда ты во второй займ попал от незнания, но дальше то должна логика включиться. Раз попал в такую ситуацию по своей глупости, то выход один — найти деньги и выплатить долг. Занять у родственников или друзей. Банкам главное вернуть деньги. им все равно, в какой вы ситуации. Это нужно понимать.
Найти, занять у родственников. У меня складывается впечатление что вы лично никогда не кредитовались. Поверьте на слово, просто так ради развлечения этим никто не занимается. К услугам банков прибегают в случае острой необходимости. Реально помочь может рефинансирование.
Да? Я вами не соглашусь. Я видел людей, которые оформляли потребит. займы на мобильные телефоны последних моделей, имея уже один займ на холодильник. Это острая необходимость? Наверное вы только по себе судите. А рефинансир. не всегда выгодно для заемщика.
Нет никакой проблемы выкрутиться из ситуации. Достаточно просто оформить рефинансирование. Только для его оформления лучше не иметь задолженности а просто когда вам становится понятно, что вы не тянете ежемесячных оплат обратиться с таким вопросом в банк.
А мне вообще кажется просто невероятным, что банк прислушается к проблемам должника, даже если изложить их на бумаге. В судах вообще никто не рассматривает смягчающих обстоятельств. Хотя часто перестают платить из-за потери работы к примеру.
Ну сейчас вышел уже закон о банкротстве физических лиц. Может, если общая сумма больше 500000 рублей, то стоит им воспользоваться. хотя я не уверена, что это выгодней.
Как это работает: http://kreditorpro.ru/zakon-o-bankrotstve-fiz-lic-vstupaet-v-silu-s-yanvarya-2015-goda/
Вложила потребительсий займ сбер в кредитно-производственную компанию РОСТ под %, срок договора истек, а они меня кинули, денег не возвращают. Открыли уголовное дело,УБЭП говорит денег не ждите. А не хило ли они живут, я пенсионер-инвалид, у меня нет таких сил кормить эту нечисть. Значит и мне не платить?
Взял технику на небольшую сумму через несколько дней попал в аварию не мог платить кредит потерял работу а сейчас уже угрожают коллекторами и судом, просрочка 67 дней, смогу оплатить только через 7 дней, так как будет зарплата с действующего места работы