Можно ли аннулировать свою КИ

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Если вы столкнулись с ситуацией, когда все банки отказывают вам в выдаче даже незначительной суммы кредита, это может означать только ¬одно — финансовое учреждение располагает информацией о несвоевременной или недобросовестной выплате вами займов в прошлом.

Сведения о платежеспособности и дисциплинированности заёмщика являются очень ценными для любого банка. И если совсем недавно деньги под проценты можно было легко получить, предоставив лишь справку о достаточном уровне доходов, то в наши дни при выдаче займа финансовые институты ориентируются на имеющуюся кредитную историю заявителя, содержащую в себе все подробные сведения о взятых им ранее кредитах в других банках и дисциплине их погашения.

Вся информация, получаемая от финансовых учреждений, лизинговых и страховых компаний о взятых клиентом займах в банках и их выплате, а также данные про несвоевременные погашения задолженностей по решениям судебных органов, аккумулируются в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Если заёмщик хоть единожды позволил себе нарушить условия договора с банком или другим финансовым институтом, то избавиться от негативной репутации в дальнейшем будет очень сложно.


Все досье клиентов хранятся в базе НБКИ не менее 15 лет, и подкорректировать их каким либо способом, которые в период экономического кризиса предлагает множество мошенников, не удастся.

annulirovanie kreditnoi istorii

Причины ухудшения КИ

Сразу же стоит оговориться, что наряду с нарушениями по вине заёмщика (просрочка в выплате, невозвращение долга), возникают ситуации, когда человек исправно выполняет обязательства перед банком, а его кредитная история, тем не менее, оставляет желать лучшего. Такая ситуация может возникнуть как из-за невнимательности клиента, так и по вине сотрудников банка. К примеру: плательщик считал, что ссуда полностью выплачена, однако осталась незначительная сумма непогашенных средств, на которую он не обратил внимания, и выросшая со временем.

Несмотря на последующее погашение данной задолженности, досье заявителя к этому времени может содержать сведения о просрочке платежей. Помимо этого, достаточно часто встречаются случаи, когда информация в БКИ от банков поступает с задержками. Как правило, такие данные передаются банками к 1-му числу наступившего месяца, в результате чего в КИ вносятся соответствующие изменения. Если же клиент произвёл оплату позже 1-го числа, то данные об этом в БКИ появится минимум через месяц, и если в этот период заёмщик решит оформить новый договор в другом банке, то может попасть под подозрение как недисциплинированный плательщик.

В практике нередко случаются и другие случаи, связанные с ухудшением кредитной истории из-за человеческого фактора (неверно указанные паспортные и другие личные данные, дублированные кредиты, неправильные статусы погашения и т.п.). Детальнее о причинах вы узнаете на этой странице.

Как узнать, что ваша кредитная история плохая

Для этого нужно заказать отчет в БКИ, лучше кредитный рейтинг, а не саму КИ. В нем будет вся необходимая для анализа информация и оценка отчета, а также расчет вероятности получения нового займа (ипотеки, автокредита, ссуды наличными и т.д.).

Важно! При плохой КИ запросы кредитного рейтинга не нее никак не влияют, а именно истории негативно сказываются на ней.


Сроки хранения КИ

Данные о клиентах должны храниться в БКИ 10 лет (однако, встречаются случаи, когда они очищаются уже через 5-6 лет). По окончании указанного периоды они удаляются. До внесения изменений в закон срок составлял 15 лет. Теперь проблемным клиентам стало намного проще наладить общение с банками.

Возможно ли аннулировать свое досье по кредитам

Каким образом действовать, если в затребованном клиентом отчёте, который согласно с законом «О кредитных историях» (№218-Ф3) можно один раз в год получать бесплатно, вдруг обнаружится недостоверная или неверная информация о несвоевременных платежах? Чтобы справиться с этой проблемой потребуется исправить свою КИ, или же её аннулировать. Возможно ли такое?

Согласно с законодательством каждый субъект, значащийся в списках НБКИ, может оспаривать своё право на полное или частичное исправление кредитной истории. В случае обнаружения неточностей или неверных сведений, указанных в отчёте, первым делом необходимо составить заявление в НБКИ о внесении соответствующих изменений, в котором подробно указать все неточные данные.

Данное заявление в обязательном порядке заверяется у нотариуса и направляется через почтовое отделение (или лично) в адрес БКИ. Оно обязано изучить принятую информацию, выполнить соответствующий запрос в финансовое учреждение, где была сформирована кредитная история, и провести тщательную проверку. О результатах проведённой работы и принятом решении НБКИ сообщает клиентам в письме или посредством электронной почты (не позднее тридцати дней с момента получения заявления).

В случае подтверждения банком изложенных в заявлении материалов, НБКИ производит обновление досье. Если же финансовое учреждение будет настаивать на своей правоте, следующим, и единственно верным шагом, будет обращение в суд для разрешения спорного вопроса. Не лишним также будет и обращение в ФСФР (Федеральная служба финансовых рынков), контролирующей деятельность всех Бюро кредитных историй на территории страны.

Что касаемо аннулирования досье, то стоит сказать, что исправить в ней можно только лишь ошибочно внесённые данные или дополнительно добавить достоверную информацию. Никто не сможет убрать из неё данные о просрочках или отказах в обязательствах по выплате платежей. Законодательно возможно лишь только аннулировать, изменить или установить дополнительный код субъекта КИ (к примеру: в случае потери данных о коде), который является своеобразным аналогом PIN-кода платёжной банковской карты, и используется для получения данных о клиенте в Бюро кредитных историй.

Для аннулирования (изменения или обновления) кода субъекта необходимо заполнить соответствующую форму заявки в близлежащем БКИ или финансовые организации, которые осуществят идентификацию заявителя и направят в НБКИ информацию.

Если же причиной ухудшения КИ стали нарушения заемщика, то для улучшения репутации можно использовать следующие способы:

  • Взять несколько небольших займов и погасить их вовремя. Это значительно улучшит состояние кредитной истории. Проще всего получить одобрение по займу на товар или на кредитку. Последнюю можно оформить даже онлайн. При этом проводится минимальная проверка, так как решение принимается всего за несколько минут.
  • Стать положительным клиентом одного банка. К примеру, оформить зарплатную карту, открыть депозит.
  • Если вы долго не вносили средства в счет погашения задолженности и не контактировали с финансовой организацией, то первое, что нужно сделать — пообщаться с банковским специалистом и обсудить возможные решения сложившейся ситуации, к примеру, предоставление реструктуризации или кредитных каникул, о которых подробнее почитать можно здесь. После этого начните выплачивать положенные суммы.
  • Воспользоваться специальной программой по исправлению финансового отчета. Такую предлагает Совкомбанк под названием «Кредитный доктор».
  • Подождать несколько лет, пока данные не удалятся.
  • Предоставить все документы, подтверждающие просрочки по уважительным причинам.
  • Воспользоваться услугами МФО, которые отправляют сведения в БКИ. Будьте готовы к очень большим ставкам.

Выбрать лучший вариант микрозайма, а также оформить его вы можете прямо здесь:

Главное — получить новый заем и погасить его успешно. Положительные записи смещают негативные все ниже. Поэтому чем больше хороших, тем дальше окажутся плохие, и тем лучше к вам отнесутся кредиторы.

Сегодня открывается все больше компаний, предлагающих исправление КИ за деньги. Это мошенники, улучшить КИ можете только вы сами, используя эффективные способы, подробнее здесь.

Кто может помочь исправить отчет

  • Менеджеры банков или кредитные инспекторы. На самом деле, это служебное преступление. Такие случаи — исключение. Некоторые банки сознательно идут на сотрудничество с «проблемными» клиентами, так как заинтересованы в увеличении клиентской базы. В крупных кредитно-финансовых организациях такое невозможно.
  • Кредитные брокеры. Подробнее о помощи таких специалистов читайте здесь. Запомните, что «белые» брокеры, официально работающие, не требуют предоплаты, потому что не могут гарантировать стопроцентного одобрения.

Негативные факторы для КИ и что делать

  • Перебор с запросами. Если за последний месяц вы сделали до 10 заявок в банки, то это говорит о большой потребности в денежных средствах. Если банк видит один за другим отказы в иных, то и сам примет отрицательное решение. Чтобы такого е случилось, отправляйте не более 3 заявок одновременно. Если получить желаемую сумму не удалось, то подождите некоторое время, а затем снова обратитесь за ссудой.
  • Большое количество займов в МФО. Банки негативно относятся к заявителям, которые слишком часто пользуются дорогими услугами микрофинансовых организаций. Это говорит о том, что человек не умеет грамотно распоряжаться своими финансами.
  • Наличие одинаковых кредитов. Если у вас ипотека, автокредит и потребительский займ, то банки нормально это воспримут. Если же имеется много кредитов наличными, то это негативно скажется на вашей репутации.
  • Долговая яма. Когда кредитор видит, что есть несколько заемов и каждый из них длиннее другого. Конечно же, у заемщика может не быть проблем с выплатами, но это временно. Однозначно, что каждый последующий займ брался с целью погашения предыдущих. Со временем такая схема разрушается, в заемщик оказывается в долговой яме. О том, как из нее выбраться, читайте здесь.

Помогает ли смена паспорта

Если поменять фамилию и паспорт, то это не поможет начать кредитную историю с «чистого листа». Код субъекта КИ остается неизменным. Кроме того, при смене документов на новом ставится отметка с указанием реквизитов прошлого. Это позволяет службе безопасности узнать всю нужную информацию.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.