Кредитное бремя со временем становится совершенно невыносимо, тогда заемщики интересуются, есть ли законные способы совсем не платить кредиты. Особенно актуальным этот вопрос становится при просрочках, санкции от банка нарастают как снежный ком, и вот средств уже не хватает не только на оплату основного долга, но и всех дополнительных начислений.
Как совсем не платить
Строго говоря, совсем не платить по обязательствам не получится. Но в ряде случаев можно списать штрафы и пени, добиться реструктуризации на более благоприятных условиях. Об упомянутой услуге подробно написано по этой ссылке.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Вы должны понимать, что при заключении договора, вы соглашались со всеми условиями, которые в нем прописаны. И если там есть ваша подпись, то она автоматически говорит о том, что вы все прочли, на условия банка согласны, и на штрафные санкции тоже.
То есть незнание не освобождает от ответственности – это как раз тот самый случай. И даже если вы не знали, что при малейшей просрочке банк начнет начислять пени под ставку в 60% годовых, то это не значит, что можно просто перестать вносить платежи, т.к. они стали для вас непомерными.
Законом предусмотрены две ситуации, когда должник освобождается от выплаты.
- Первая – это мошенничество с использованием личных данных. Проще говоря, кредитополучатель не обязан платить кредит, если кто-то раздобыл его паспортные данные, совершил подлог и оформил ссуду на его имя. Такие факты мошенничества, к сожалению, имеют место быть, особенно, в небольших региональных банках, которые отчаянно нуждаются в клиентах и готовы выдать деньги кому угодно, даже по явно подделанному паспорту. О том, как мошенники берут денежные ссуды с использованием чужого паспорта, читайте здесь.
Выход тут только один – обращаться в суд и ни в коем случае не оплачивать предъявленный счет. Можно направить в банк подробное объяснение с изложением причин случившего и предложить уладить дело до суда. При отказе от банковского учреждения клиенту либо нужно подать иск самому, либо дождаться вызова в суд по заявлению банка. В любом случае ему придется доказывать свою непричастность к взятию заема, а банку – что кредит оформила именно вторая сторона процесса. Чьи доказательства будут убедительнее, ту сторону примет суд. Обычно доказать факт мошенничества не составляет труда: например, достаточно показать, что заемщик в момент подписания договора был на работе или вовсе отсутствовал в городе.
- Вторая ситуация – наступление страхового случая. Продолжительность освобождения от выплат обговаривается в страховом договоре. Например, в связи со смертью, получения им инвалидности или увечья, из-за которого он больше не может работать, долг обычно “перекладывается” на плечи страховщика полностью. В случае, если клиент попал под сокращение или временно утратил работоспособность (например, из-за срочной операции), то страховка действует только на то время, пока у него нет официального дохода. Как только работоспособность восстанавливается, обязанность выплаты возвращается. Более подробно все условия прописаны в договоре. О лучших страховых компаниях, с которыми заключают договор при кредитовании, рассказываем по этой ссылке.
На страховщика, который не хочет исполнять свои обязанности, необходимо подать в суд. В то время, пока идет разбирательство, лучше продолжать обслуживать кредит. Страховая компания и банк – разные организации. Если дело примет положительный оборот, то страховщик должен будет возместить весь ущерб, в том числе излишне выплаченный займ. Если же суд не поддержит истца, то у него хотя бы не возникнет проблем с банком из-за просроченных платежей.
Заемщик был в неадекватном состоянии…
Еще один способ избавиться от необходимости платить по кредиту – доказать, что заемщик в момент подписания:
- находился в состоянии опьянения или под воздействием психотропных препаратов;
- не отдавал отчета в своих действиях из-за сильного морального потрясения, вследствие болезни, обострения психического заболевания и т.д.;
- был введен в заблужение относительно условий договора;
- действовал по принуждению, под угрозой насилия или в условиях шантажа.
Чаще всего такие иски подают не сами заемщики, а их родственники, которые обнаружили нарушение закона. Чем раньше будет подан иск, тем лучше.
Дело в том, что если суд поддержит истца и признает кредитный договор недействительным, клиенту нужно будет вернуть все средства банку. Причем отдать нужно будет только тело самого заема, без процентов. Банк, в свою очередь, обязан будет вернуть клиенту уплаченные им проценты.
В случае, когда кредитные средства уже были потрачены, то по согласованию с банком можно договориться на беспроцентную рассрочку.
Если наложили много штрафов…
Если же заемщик не рассчитал свои силы и оказался по уши в долгах, лучшей стратегией будет следующая:
- обратиться в банк за реструктуризацией или рефинансированием. Подробнее о первой услуге вы можете прочитать здесь, а о перекредитовании – по этой ссылке. Рефинансировать свой заем можно как в своем банке, так и у другого кредитора, лучшие предложения вы найдете в этом обзоре;
- в случае отказа – оставить в банке заявление на отзыв разрешения об использовании личных данных, а также заявление на односторонний разрыв кредитного договора;
- дождаться вызова суда. Часто судебные органы становятся на сторону кредитополучателя, подробнее об этом рассказываем здесь;
- до начала процесса не отвечать на звонки банка и не реагировать письма, лучше собирать все письменные уведомления (особенно при наличии угроз в них);
- на суде заявить о своей готовности оплачивать кредит, но при условии его реструктуризации, так как в семье заемщика сейчас тяжелая финансовая ситуация;
- подтвердить все слова письменными доказательствами, например, справкой о доходах, из которой видно снижение зарплаты без потери прежнего места работы или понижения в должности;
- дождаться решения суда и действовать в соответствии с ним.
В 90% случаях суд встает на сторону частного лица и защищает его интересы. Как правило, все штрафы и пени “списываются”, а банк вынужден идти на реструктуризацию кредита на обоюдно выгодных условиях. Можно подать апелляцию. Кстати, если исход суда не устроит банк, он также может опротестовать решение.
https://www.youtube.com/watch?v=JL5kazvXVA8
Если реально существуют такие недобросовестные банки, что могут оформить документы по чужому паспорту, то еще больше причин не “светить” свои личные данные и не отдавать паспорт в чужие руки. В частности, мне предстоит отдавать документы на снятие с регистрационного учета по месту жительства, а потом прописываться в по другому адресу. Мой паспорт будет в чужих руках (у паспортиста) несколько дней! Можно как-то защитить себя в такой ситуации?
Я думаю в такой ситуации вам нужно составить заявление о неразглашении личных данных, а точнее паспортных. Тогда в случае возникших проблем, вы сможете это заявление предъявить как доказательство. А так да, неприятная ситуация, когда кто-то воспользуется паспортными данными, обычно это могут сделать не добросовестные работники банка, воспользовавшись своим служебным положением.
В любом банке есть собственная служба безопасности, которая и следит за действиями своих сотрудников. Банки дорожат своей репутацией. Ведь без участия сотрудника банка получить кредит по чужим документам практически не возможно.
А на счет того, что в 90% случаев банк встает на сторону заемщика, позвольте не согласиться. Судиться с банком это не такое уж и простое, а главное очень затратное дело.
Совсем не платить по кредиту, конечно же, нельзя, никто нам так просто долги не простит. А вот взять еще один займ с хорошими условиями (лучше прежних) и погасить текущую задолженность – это хороший вариант. Вот тут можно найти, в каком банке это лучше сделать https://kreditorpro.ru/gde-mozhno-legko-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugoj-kredit/
Получается, что совсем не платить не получится. Идет кредитная организация на определенные уступки, но всегда в своих интересах. Мне стало понятно с проблемными ситуациями связанными со здоровьем. Скользкий момент со страховой компанией, платить пока идут судебные разбирательства. Как платить, если человек тяжело болен, где брать деньги? Только на родных перекладывать ношу.
Я думала при банкротстве вообще можно не платить – оказывается через суд все равно взыщут. Знакомая набрала по займу долг в 510 тысяч и подала заявление на банкротство. В итоге средств для погашения нет – не работала на то время. Приставы описали имущество кроме самого необходимого типа холодильника и кровати и продали по долгам. Но плюс есть – не надо платить за начисленные проценты.
Какой же в этом плюс, все описали, ничего не оставили, кредитную историю себе испортила, зато за проценты не платила?! Интересно на что она брала деньги? Как по мне, так если на горизонте виднеется беспросветное будущее с перспективой невозможности платить по ссудам и займам, так действительно надо сразу принимать меры по уменьшению платежей, рассрочки долга, меры по его реструктуризации. От выплаты долга в нашей стране разве что мертвые уклонялись, но зачастую на родственников обязанность оплаты перекладывают.
Сталкивался со случаями, когда заемщик был в неадекватном состоянии. Вытащить такие дела в суде в свою сторону довольно сложно. А доказать это проблематично. Особенно, когда человека накачали чем-либо, и он был готов подписать все.
Часто с такими проблемами в нашем городе возвращаются дамочки из салонов красоты, где им сделали бесплатную процедуру.
У меня хоть и был суд, но по нему сумма оплаты по займу все рвно осталась большой ( в два раза больше чем брала). Я пыталась договориться с организацией, объясняла свою причину не платежеспособности. Но все бес толку. Могу ли я теперь со совей стороны подать в суд на организацию, что бы мне сняли все штрафы и осталась сама сумма займа? Бумаги подтверждающие мою неплатежеспособность есть.
У меня такой вопрос. Брала займ на себя по принуждению (родня просила и давила, обещала сама будет гасить, но платежи не поступали). Я сама платила, пока могла. Но со временем я потеряла работу и платить стало не чем. Вот могу ли я как то доказать, что действовала по принуждению. И я так понимаю, оплаченные мною проценты должны вернуть. можно ли их учесть в счет долга?