Каждый, не выплаченный вовремя платеж по кредиту, записывается в вашу кредитную историю. Именно поэтому с первой ссуды формируется качество вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ). Если к данному рейтингу потребителя банковских услуг вы относитесь легкомысленно, готовьтесь к тому, что в будущем вам просто откажут в каждом учреждении в получении даже небольшой ссуды.
Но так как сегодня кредит – это самая распространенная практика, то такими возможностями получить квартиру, машину или ноутбук в кредит разбрасываться не положено. О том, как формируется ваш рейтинг, а также как получить кредитную карточку в банке при наличии просрочек по другим кредитам, читайте ниже.
Что делать при возникновении просрочки?
Паника в таком деле — не товарищ. Не стоит копить число просрочек, а необходимо сразу обратиться в банк и объяснить ситуацию, что будет говорить о том, что вы не прячетесь от сотрудников финансового учреждения. Желательно написать заявление в двух экземплярах, где на одном сотрудник банка проставит исходящий номер и дату принятия документа.
Такой подход позволит вам обезопасить себя в случае того, что банк заявит в суде, чтобы вы не отвечали на звонки и прочие способы наладить с вами связь. После таких манипуляций банку просто придется через месяц в официальном тоне ответить вам на ваше письмо с предложением о реструктуризации долга.
На законодательно уровне закреплена процедура передачи всеми кредитными организациями информации о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ). Это позволяет им обезопасить себя от нерадивого клиента в будущем, а значит, кредитный портфель останется в норме, и процент просроченной задолженности будет небольшим.
Информация по кредиту предоставляется в БКИ с согласия самого клиента, хотя такой пункт появляется в самом договоре, и желание клиента при этом не спрашивают. Как клиенту узнать свои КИ, читайте здесь
Но ведут речь о том, что если человек не подпишет кредитный договор, то ссуда не выдается. Через пару-тройку месяцев игнорирования своей задолженности по кредиту вы можете попасть в так называемый «черный» список, а кредит продается в коллекторскую компанию, детальнее на этой странице.
Кредитная карта и плохая кредитная история
Традиционный банковский продукт для человека с плохой кредитной историей на время закрыт, так как банки не пойдут на такие риски, дабы выдать вам ипотечный, автомобильный кредит или потребительский займ на значительную сумму. Кредитная карта мгновенного выпуска может стать отличным вариантом.
Когда деньги нужны быстро, а вы понимаете, что в вашем положении оформить ссуду в ином банке или на иных условиях практически невозможно. При этом сжатые сроки согласования кредитной карты компенсируются довольно-таки высокими ставками по займу и небольшим лимитом.
Когда трудно получить даже кредитку
Банки совершенно по-разному относятся к просроченной задолженности с разными временными рамками. Самый тяжелый случай – это наличие просроченной задолженности более двух месяцев.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Это обязательный билет в «черный» список задолжников, поэтому когда банковское учреждение получит данные о вашей истории по оплатам предыдущих кредитов, вам, скорее всего, откажут. Справедливости ради стоит заверить, что запрос на вашу КИ может быть лишь в том случае, когда вас не устраивает минимальный лимит по карте.
Большой лимит недоступен также людям, которые имели просрочки по займам чуть больше тридцати дней. Но те клиенты, которые регулярно используют кредитные карты и при этом погашают задолженность по ним вовремя, могут рассчитывать на постепенное повышение кредитного лимита.
Самый лояльный вариант – это прошлая задолженность, которая длилась не более месяца. Максимальный лимит вам, естественно, недоступен, но кредитную карточку со средними показателями вы получите обязательно.
При наличии просрочек до десяти дней банки не обращают внимания на качество вашей кредитной истории, так как проценты по кредитным картам компенсируют всевозможные риски.
Количество дней просрочки – это не единственный показатель, которые имеет место быть. Далее идет информация про наличие замечаний по поводу соблюдения платежной дисциплины за последние 12 месяцев, давность последнего просроченного платежа. При этом если просрочка и была, но нескольколет назад, банки могут вам согласовать кредит, хотя возможно и потребуют поручителя или залоговое имущество.
Как увеличить вероятность одобрения, имея плохую историю
Вероятность получения более лояльных и выгодных условий зависит от уверенности банка в вас как заемщике. Даже при наличии не самой хорошей кредитной истории, вы можете рассчитывать на одобрение, если захватите с собой справку о доходах и трудовую книжку.
Оформление кредитной карты людям, которые в прошлом допускали просрочки – это реальный шанс реабилитировать себя перед банковской системой в целом. Вероятность получения одобрения тут выше, чем при классическом потребительском займе, да и редко когда при таком кредите сотрудники учреждения требуют поручителя или залог, что упрощает схему оформления ссуды.
Что нужно сделать обязательно? Закрыть все действующие долги, особенно просроченные. Если у вас были небольшие погрешности в КИ в прошлом, то это может не оказать особого влияния на нынешнее решение банка, а вот “висящие” в вашем деле открытые долги снизят шанс одобрения заявки до нуля.
Куда обращаться?
Сразу отметим, что в России не существует банков, которые 100% одобрят кредитную карточку клиенту с плохой кредитной историей. КИ проверяют абсолютно все, а вот как потом банк реагирует на полученную информацию – это дело его внутренней политики.
К примеру, если вы обращаетесь в Сбербанк при наличии подпорченной репутации, то вы наверняка получите отказ. Просто потому что это крупнейший банк страны с многомиллионной клиентской сетью, он не заинтересован в подобных заемщиках, и будет их ограничивать в получении своих услуг.
Другое дело – небольшие коммерческие региональные компании, которые наоборот заинтересованы в клиентах. Конечно, вам предложат не самые выгодные условия, но вы сможете понемногу начать пользоваться кредитными продуктами, и исправлять тем самым свою репутацию.
В какие банки можно подать заявку:
Таким образом, даже если у вас испорчена кредитная история, но все просрочки закрыты, и есть официальное место работы, то при таком раскладе вы сможете получить кредитную карту с небольшим лимитом.
Статья довольно-таки актуальная в наше время. Получил полезную информацию, прочтя её, но у меня возник параллельный вопрос. Как можно оформить займ без кред. истории?
Заранее спасибо!
Микрозаймы многие выдают без проверки кред. ист. Почти все при предъявлении только паспорта. Можно дополнительно оформить кредитку.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
В МФО сейчас лезть – это гарантия еще одной просрочки и тогда ки окончательно испортится. Лучше всего найти вариант с карточкой – брать с лимитом не более 100 тысяч + процент 23-25 (не более). Даже сами консультанты так советуют – желательно делать 2-3 платежа даже сверхлимита, и тогда на КИ не сильно смотреть будут (ну кроме крупных банков). Лучше искать варианты среди топ 30-50 в рейтинге банковском
Не все банки пользуются одним и тем же списком должников. Я так, поняла, тут речь идет о займе в том же банке. В другом банке о вашей негативной кред. истории могут и не знать. И всегда более положительно относятся к заёмщику с созаемщиком или с залогом.
Здравствуйте .
Подскажите пожалуйста , могу ли я оформить карточку сбер при наличии у меня не погашенного займа в другом банке , по которому уже прошел суд и дело находиться у судебных приставов . Как мне получить карточку , так как я устроился работать , а обязательным условием получением денег является наличие карточки сбер . Могу ли я реструктуризировать долг и что для всех этих действий мне надо ? С уважением Константин.
Константин, если дело находится у судебных приставов и у вас есть непогашенный долг, то при оформлении карточки сбера с вашего счета будет удерживаться зарплата в сч. гашения задолж-сти. По поводу реструктур-ции нужно узнавать в том б-ке, где вы брали кред.
Если вы где-то накосячили, то это будут знать все кредитные организации, и не важно у них вы брали или нет. Если задолжность активная – это увидит сам кредитный эксперт, когда будут ваши доки проверять. Если не активная уже на этапе одобрения придет отказ. Кредитные карты туда же. Есть шанс если ваша просрочка длилась около 2-х недель и вы её успешно погасили. Месяц – это много.
Я считаю, что в каждом конкретном случае, необходимо принимать решение индивидуально. Мы знаем немало примеров, когда долги накапливаются, как снежный ком. Чтобы избежать таких финансовых ошибок, нужно раз и навсегда запомнить, что работать с погашением своих долгов проще, а порою и выгоднее в той кредитной организации, где был заем. И пусть их несколько, и они взяты в разных структурах, один клубок размотать проще, чем запутавшиеся нити в общей корзине.
Влияет ли сумма просрочки на выдачу кредитной карточки? Была одно просрочка на месяц – сумма в 8 тысяч+ проценты. На следующий месяц все проценты погасила. Сейчас нужна сумму в 250 тысяч. Если я будут заполнять заявку, то надо указывать свою просрочку, или могут не заметить такой мелкий штраф. И если сказать самой про мой штраф, то какой из банков может одобрить?
Яна, просрочки влияют на получение любого кредита, включая карточку. Вам не нужно указывать данную информацию, банк сам её получит из БКИ. Наиболее лояльный – Тинькофф
Как мне пояснили в Ренессансе знакомые – если были незначительные просрочки, и штрафы уплачены в течение месяца, то проблем не будет. Если же крупные просрочки, то рекомендовали взять займ в МФО – можно брать от 10 тысяч и быстро погасить (желательно досрочно). После этого без проблем выдают кредитку – лимит зависит от зарплаты, но не более 100 тысяч в первый раз.