КредитКью

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке

Вы хотите узнать, можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был изначально взят? Отвечаем: можно, однако данная операция будет называться реструктуризацией долга, и её условия будут несколько отличаться от стандартного перекредитования, к которому вы привыкли.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем различие и сходство?

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.		 Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.		 Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.		 Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

К ним относятся такие события, как:

  • потеря работы не по вине заемщика (например, сокращение),
  • потеря кормильца,
  • рождение ребенка и уход в декрет,
  • прохождение воинской службы,
  • ухудшение здоровья заемщика, повлекшее за собой серьезное медицинское вмешательство.

Все эти причины, по возможности, нужно подтвердить документально, т.е. предоставить справку с работы или из Центра занятости, принести справку от врача о состоянии здоровья и т.д.

В том случае, если ваши причины сочтут весомыми и заявку одобрят, вам могут быть предложены следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул – не платить по процентам какое-то время, подробности здесь,
  • изменение валюты счета (если вы, допустим, брали валютную ипотеку),
  • уменьшение платежа за счет продления срока кредитования.

Принципиальная разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в следующем: первая услуга оформляется в том же банке, где у вас имеется задолженность, и платеж можно снизить только путем продления срока договора, тем самым, увеличив конечную переплату. А вторая услуга оформляется в стороннем банке, позволяя снизить процентную ставку и общую переплату.

Можно ли перекредитоваться в том же банке?

Однозначно нет. Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый. Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования.

Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Причем по своей инициативе вам какие-либо привилегии предлагать не будут, их могут озвучить только в том случае, если вы являетесь постоянным и надежным клиентом с беспроблемным займом, по которому вы озвучили свое желание перевестись в другую фирму.

Есть и исключение из правила – Сбербанк России. Он разрешает своим клиентам рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что он будет объединен с долгами от сторонних компаний. К примеру, если у вас есть потребительский займ в Сбербанке и кредитка в Ситибанке, то их можно будет объединить в одну сумму под более низкий %.

Какие предлагают условия:

  • ставка от 11,5% годовых,
  • максимальная сумма – до 3 миллионов рублей, для зарплатных клиентов – до 5 миллионов,
  • срок действия нового договора – до 5 лет,
  • возможно объединение до 5-ти различных задолженностей в одну,
  • можно получить дополнительную сумму сверх долга на личные нужды.

Рефинансирование в другом банке

Переоформить кредит можно и в новом банке по специальным программам рефинансирования. Сегодня достаточно кредитно-финансовых организаций, готовых выкупить чужие долги.

Это подобно тому, как взять новый кредит и потратить выданные средства на погашение старого. Однако, такая процедура имеет смысл, если условия по новому займу гораздо лучше. Даже если разница в процентах составляет всего 2-3% итоговая выгода может быть существенной.

Где самые выгодные условия:

Если речь идет об ипотеке, то не стоит спешить. Ведь по новому договору снова придется тратить деньги на оценку имущества и иные процедуры. Поэтому тщательно подсчитайте, возможно, расходы окажутся выше, чем потенциальная выгода.

Кроме того, по мнению экспертов, маскимально эффектино рефинансирование ипотеки только в первые пять лет погашения (при условии аннуитетной схемы). Впоследствии это теряет смысл, так как в первые годы погашается большая часть процентов и минимальная часть основного долга.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Мнение экспертов: выгодно ли рефинансировать кредит

Чаще всего за данной услугой обращаются по следующим причинам:

  • экономия средств, когда ставка по новой программе значительно ниже, чем по прежней
  • консолидация – то есть, объединение нескольких займов, оформленных в разных кредитно-финансовых учреждениях
  • изменение валюты займа на более удобую для потребителя
  • продление сроков погашения с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Ставки по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, обычно ниже, чем по краткосрочным. Поэтому иногда есть смысл оформить один большой займ на большой срок для погашения нескольких краткосрочных долгов.

Если вы как раз присмотрели новую программу, то можете рассчитать, насколько это будет выгодно для вас прямо здесь.

Плюсы

Минусы

Снижение процентной ставки

При увеличении срока увеличивается переплата

Уменьшение переплаты

Нужно заново собирать документы

Можно увеличить срок кредитования

Если есть залог, его нужно заново оценить

Можно получить дополнительную сумму

 

Можно отказаться от страховки

 

Снижение кредитной нагрузки

 

Удобство платежей в «одно место»

 

Испорчена репутация

Важно! Для получения новых условий, то есть, рефинансирования или реструктуризации, у заемщика должна быть хорошая кредитная история. О том, что это такое и какое значение она имеет, читайте в этой статье. Если вы допускали просрочки, у вас есть штрафы и большая проблемная загруженность, получить перекредитование не получится.

Для оформления нового кредита потребуется тот же пакет документов, что и при заключении предыдущего, подробности здесь. Вы будете заново проходить проверку скоринг, где оценивается ваш статус, семейное положение, платежеспособность, чистота КИ и т.д.

Какой можно сделать вывод? Рефинансирование кредита возможно только при обращении в стороннюю финансовую компанию, а в том же банке можно оформить исключительно реструктуризацию долга без изменения ставки