Хотите узнать, можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Данная статья поможет вам разобраться с тем, при каких ситуациях появляется эта возможность, каким образом нужно оформлять заявление и к кому обращаться.
Возврат части страховых средств действительно возможен в том случае, если вы досрочно погашаете свой кредит. При этом очень важное значение имеет та банковская организация, в которой вы кредитовались.
У каждой компании имеется свой собственный образец договора, и услуга страхования может оказываться разным клиентам на совершенно различных условиях. В этом плане у всех есть свои особенности. К примеру:
- в банке ВТБ при преждевременной выплате кредита по желанию заемщика, страховая премия не возвращается.
- В банке Русский Стандарт нужно составить с компанией дополнительный договор и только после этого обращаться к страховщику.
Ситуации, при которых возврат возможен
Чтобы узнать, можете ли вы вернуть свою страховку, вам необходимо сперва заглянуть в тот договор, который вы подписывали. Именно там будут прописаны следующие условия:
- Имеется ли возможность или невозможность претендовать на возврат средств и отказ от страховки;
- При каких условиях можно получить деньги, т.е. за какой срок до окончания договора нужно обратиться, как высчитывается, в каком объеме и в какие сроки возвращается;
- Какая компания является вашим страховщиком.
Как правило, там указываются конкретные случаи, когда клиент может расторгнуть соглашение, а также суммы, на которые он может рассчитывать. Помните, что всю сумму вернуть назад не получится, потому, как страховщик несет определенные административные расходы, которые были фактически уже оплачены, и вернуть их нельзя.
Конкретный пример: вы брали кредит на 12 месяцев, оформили страховку на этот же срок, и включили её сумму в тело кредита. При этом фактически вы закрыли долг через 5 месяцев. Все это время вы были застрахованы, СК имела определенные затраты, вы могли в любой момент обратиться за возмещением.
И вот за оставшиеся 7 месяцев действия кредитного договора, вы можете потребовать возврат, т.к. в это время вы уже не будете пользоваться ни кредитными средствами, ни страховкой. К сожалению, многие люди не понимают этих тонкостей, и хотят вернуть всю уплаченную сумму, а это невозможно.
Как оформить возврат?
Если в документе указано, что возможность возврата есть, то ваши следующие действия будут такими:
- Собираете все необходимые бумаг – паспорт, кредитный и страховой договора;
- Обращаетесь в банк заблаговременно, лучше – минимум за неделю до даты внесения очередного ежемесячного платежа;
- Пишите заявление о своем желании досрочно погасить кредит в полном объеме. При необходимости – подписываете с банком дополнительное соглашение;
- Далее вносите всю необходимую сумму;
- Получаете в отделении банка справку о полном погашении и закрытии кредита;
- Берете полные реквизиты вашего банковского счета. Очень часто страховщики возвращают денежные средства только на тот счет, на котором находился ваш кредит;
- Далее вы узнаете контактные данные страховой компании и едите к ним в офис со всеми имеющимися у вас на руках документами;
- Там вы пишите заявление на возврат части неизрасходованных средств за тот период, когда вы уже не будете пользоваться услугами данной компании. Прикладываете к заявлению оригиналы или копии документов.
- После этого вам останется только ждать решения компании. Если вы все указали верно, деньги должны прийти не позднее 20-30 дней с момента написания заявки (обязательно делайте 2 экземпляра).
Если страховщик отказывает в выплате – обращайтесь в суд и отстаивайте свои права, рекомендуем получить сначала консультацию у юриста.
Если в вашем договоре сказано про невозможность вернуть деньги за услуги страхования, то, к сожалению, здесь сделать уже ничего не получится. В момент подписания договора вы согласились со всеми его условиями, и оспорить их уже нельзя даже через суд, вам придет мотивированный отказ.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Сколько можно вернуть?
Чаще всего заемщик может рассчитывать на возврат примерно 40-60% от уплаченной суммы, причем, чем раньше вы обратитесь за выплатой, тем больше она будет. Максимального размера она достигает в том случае, если вы решите отказаться от полиса страхования в течение первых дней после подписания договора, потому как именно в течение этого срока действует так называемый «период охлаждения».
Его установил Центральный Банк России еще в декабре 2015 года. Согласно этому релизу, страховщики обязаны возвращать деньги за оформленные полиса, которые были навязаны клиентам без их ведома, прочесть подробнее можно в указании «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
Мы напомним вам о том, что при получении потребительского займа оформление полиса является делом добровольным, банк не имеет права предлагать одну услугу при обязательном условии оформления еще одной. А за её навязывание предусмотрена административная ответственность.
Соответственно, если вас в отделении банка при подаче заявки ввели в заблуждение словами о том, что страхование обязательно, и без него вы денег не получите, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.
Для этого, как мы писали ранее, вам необходимо направить письмо страховщику или обратиться в банк, в течение 14 дней после его получения деньги должны быть возвращены, если нет – можете смело обращаться в суд.
Как видите, на вопрос можно ли вернуть страховку после погашения кредита, вам смогут ответить только банковские специалисты после изучения вашего кредитного договора.
Я считаю, что лучше вообще не брать займ, чтобы потом не было с его погашением никаких проблем. Но это лично мое мнение. На самом деле сейчас многие граждане берут средства в долг и потом выплачивают годами. Тем более, что, если вы не хотите терять страховку, лучше вообще не влезать в долги. А вообще перед тем, как принять какое-либо серьезное решение, лучше сначала внимательно почитать докум. договора, чтобы потом не возникало никаких лишних вопросов.
Больше всего переплата будет по ипотеке, про возврат страховки в этом случае рассказано здесь https://kreditorpro.ru/kak-vernut-oplatu-za-straxovku-posle-vyplaty-ipoteki/
Подскажите, а есть ли смысл мне пытаться возвращать страховые средства, если я взял в займ 50 тыс и собираюсь погасить его дн за 10 до окончания срока договора? Погасить раньше ну никак не получается. И отдавать банку деньги “ни за что” тоже вроде как не охота. Или сумма будет слишком мала для того, чтобы возиться с бумагами и возвратом? Да, займ я брал в Сбербанке.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Если кредитоваться и вовремя его погасить, то можно вернуть страховку. А вот к карточкам это относится? Это тоже своего рода займ. Или только к договорам, в которых при заключении дополнительно подключалась страховка и выплачивалась. Мы вообще многого не знаем, а банку говорить об этом и не выгодно. Кто знает свои права, тот и возвращает деньги.
Оформила кредит в Сбербанке в августе 2015 года оплатила подключение к страховой программе. Погасила кредит досрочно в возврате страховки отказали ссылаясь, на то, кто кредитовался после апреля 2015 года возврат страховки невозможен. Правомерно ли?
Лариса, ответ на ваш вопрос должен быть прописан в договоре страхования, в части о досрочном погашении кредита. У всех условия индивидуальны, поэтому мы не можем вам точно ответить
Получается, что это закреплено договором с кредитной организацией. А разве не страховая компания является поставщиком данной услуги. В одной из финансовых организаций сказали, что не могут выдать ссуду без страхования, я согласилась, но через два месяца отказалась, таким образом ежемесячный платеж уменьшился на 350 рублей. Экономия, на мой взгляд, очевидна.
Я брала ипотеку в “Россельхозбанке”, там страховой взнос оплачиваю каждый год от остатка задолженности. Причем страхуют жизнь и имущество. Сумма за все года накопилась приличная, каждый год оформляется новый договор.
Я так понимаю, что даже если сейчас появится возможность погасить все, то страховые деньги наверное невозможно вернуть? Ведь она не разовая и договор не одни
Маша, прочтите статью внимательно – никогда, ни в каком банке нельзя вернуть всю страховку целиком, если только вы не отказались от нее в первую же неделю после подписания договора. При досрочном погашении можно вернуть лишь часть суммы, за тот период, когда вы уже не пользовались полисом, а он был оплачен
Насколько я знаю, обычно кредитные организации не возвращают ничего при досрочном погашении. Она фиксируется в самом начале и потом не пересчитывается. Может, конечно, это и не везде так. Проценты по займу да, а она нет. Так что будьте внимательны и уточняйте это заранее у кредитного специалиста. От нее можно отказаться и то, только в течении первых 5 дней.
Юлия, хочется сказать что человек вынужден оформлять договор займа денежных средств не оттого чтобы было, у каждого свои потребности, а уровень зарплат да и пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего. Единственно в чем могу согласиться с вами, договор нужно читать внимательно и даже то, что написано мелким шрифтом. А брать в долг и выплачивать годами это тенденция не только россиян, вопрос в процентах.
Взяла в магазине товар через Ренессанс, мне туда страх-ку включили, но об этом нричего не говорили даже. Я звонила страховщику, а он сказал, что взносы не возвращают. А моей подписи, между прочим, нет на том листе страх-я.
Брала в 12-м году в Сбере. Вернула все раньше срока (за год до нужной даты). А могу ли я сейчас какую-то часть страх-ки получить или не выйдет, так как уже поздно?
Алевтина, к сожалению, уже поздно вы спохватились. Как правило, дается не более пары месяцев с момента досрочного погашения для обращения за возвратом
Взяла займ в совком банке 100тыс., а выдали на руки только 80тыс. 20тыс. страховка. Эти деньги удержали.
Могу ли я вернуть страховку-20тыс.?
Татьяна, можно или нет – написано в вашем договоре, прочтите его внимательно
Редко финансовые учреждения возвращают деньги, которые были получены путём страхования. Если будете идти на такую организацию с судом, то подумайте о том, сколько нервов и денег вы потратите на то, чтобы доказать свою правоту. Думаю, что оно того не стоит, просто смеритесь. В наше время двадцать тысяч рублей – это довольно маленькая сумма, чтобы поднимать шум.
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, сегодня погасила досрочно кредит в Почтабанке. Как можно вернуть страховку при досрочном погашении?
Мария, обращаться нужно в вашу страховую компанию. Перед этим нужно посмотреть в вашем договоре, прописана ли возможность получения частичного возврата или нет
Я не профессионал в банковских делах, поэтому когда брали кредит наговорили много всего. Пока мне они занимались оформлением моих документов я просидела и все проморгала. В итоге получилось так, что мы погасили досрочно, а теперь страховку нам не хотят выплачивать, хотя когда оформляли они все обещали. Мы расстроены. Расскажите пожалуйста, что делать в таких ситуациях??
Александра, то, что обещали, и то, что прописано в договоре – это совершенно разные вещи. Обращайтесь к юристу, изучайте ваш договор со страховой компанией, если там прописана возможность возврата страховой премии – подавайте в суд
Взяла свой первый кредит в банке, для его получения мне навязали обязательное страхование жизни. Стоила она очень много, но так как мне нужна была кредитная история, то пришлось подписать. Позже мне также сообщили информацию, что я могу расторгнуть договор и вернуть какую-то сумму. Но в договоре прописано, что расторгнуть я могу, но ничего не получу обратно. Обидно.
Да, страховка это не обязательно и так было всегда. Просто многие банки на этом дополнительные деньги зарабатывают, а еще сотрудники, что выдают эти самые страховки. Лично это знаю, так как на работе у нас был сотрудник Хоум Кредита и она от оформления страховок получала денег больше, чем зарплата. Другой вопрос, что если ты отказываешься ее оформлять, то и кредит не дают. Как и делала та сотрудница. Но тогда этого чудесного закона не было. Потому теперь я советую так сделать, если деньги нужны срочно, а страховку навязывают, оформляйте, а после сразу же отказывайтесь, как тут и указано. Удобно теперь однако.
Здравствуйте, возможно ли после погашения потребительского кредита в Сбербанке возвратить страховую выплату, и как это сделать.
Ирина, по потребительскому займу можно вернуть только часть страховки в случае досрочного погашения. Если же платежи вносились по графику, то вы услугой страхования пользовались все это время, за что вам должны возвращать деньги?
Кредит с навязанной страховкой выплачен летом прошлого года, был взят на пять лет,можно ли вернуть теперь страховку,без нее уверяли,что кредит не дадут, нашли онкологию четыре года назад. Кредит был потребительский, группа инвалидности третья.
Алина, а в связи с чем вы хотите возвращать страховку? Вы досрочно погашаете кредит? Единственный вариант – воспользоваться самой выплатой, если инвалидность указана в договоре
ВЕРНУТЬ В СВЯЗИ С ТЕМ,что страховка была НАВЯЗАНА, обманули, что не дадут кредит, если не застрахуюсь. На момент оформления кредита инвалидности не было. В договоре речь идет только об инвалидности 1-2 групп. Почему надо руководствоваться этим договором, если изначально меня обманули, а теперь вроде вышел ЗАПРЕТ на навязывание страховки.
Спустя пять лет после досрочного погашения потребительского кредита, можно обратится в банк о выплате полагающейся по закону частичной страховки???
Светлана, к сожалению, уже нет. Прошло слишком много времени, даже если вы и обратитесь, то и сам срок действия страховки давно уже истек, возвращать нечего