Что представляет собой нецелевой кредит под залог имущества? Этот вопрос волнует многих. Какие виды нецелевых заемов бывают, и как их получить? Кому гарантированно одобрят нужный займ, а кто с большой вероятностью получит отказ? И, наконец, в каких банках это можно сделать?
Кредиты под залог имеющегося имущества являются одной из разновидностей ломбардного кредитования. Это очень выгодно для обеих сторон: кредитор получает лояльного заемщика, который заинтересован в максимально быстром и беспроблемном возврате долга, а заемщик получает крупную сумму под очень выгодные условия.
Но при этом крайне малое количество людей соглашаются на подобный вид кредитования. Не смотря на их популярность, рисков тоже много: если допускать просрочки, можно остаться без жилья. Но если следовать графику, то вы с выгодой для себя получите крупный кредит на свои цели.
Их предоставляют следующие категории займодавцев
- Банки;
- Микрофинансовые организации;
- Ломбарды;
- Частные инвесторы.
Получить такую ссуду можно при наличии в собственности объекта недвижимости или автомобиля.
Требования к объекту недвижимости обычно одинаковы
- Он должен быть в собственности более 3 лет.
- На объект должен быть полный пакет правоустанавливающих документов.
- Имущество не должно быть заложено или находиться под арестом.
- Обычно при залоговом кредитовании не рассматриваются доли в праве – как находящиеся в общей собственности, так и выделенные.
- На площади объекта не должно быть зарегистрировано несовершеннолетних детей, а так же они не должны быть участниками долевой собственности – в случае, если они есть, обязательно предоставление в банк согласия Органов опеки на сделку. Получить его практически нереально.
- Должны быть документы, в которых указана текущая рыночная стоимость объекта. Может понадобиться заключение независимого оценщика.
- Требования к дому, квартире, участку такие же, как при ипотеке.
Сроки рассмотрения заявок на кредит под залог недвижимости так же сравнимы с ипотекой. Обычно – от 3 до 10 рабочих дней. Большее внимание при данном виде кредитования уделяется собственно объекту, его техническому состоянию и правовой чистоте, но и самого заемщика не обходят вниманием. При кредитовании с недвижимостью в залоге максимальная сумма обычно не превышает 50-70% от оценочной стоимости недвижимости.
Для того, чтобы получить крупную сумму под залог недвижимости, клиент должен
- Иметь чистую либо положительную кредитную историю. Если ваше финансовое досье по каким-либо причинам оказалось испорченным, то перед подачей заявки на ссуду необходимо его исправить. Несколько эффективных методов вы найдете по этой ссылке;
- Не иметь большой кредитной нагрузки, за исключением ситуации, в которой заем берется для погашения действующих долговых обязательств (рефинансирование);
- Иметь постоянную работу, подтвержденную документально;
- Иметь постоянный доход в размере, позволяющем обслуживать текущие обязательства и новый займ. Предоставляется 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя;
- При необходимости, иметь возможность привлечь поручителя или созаемщика (супруг или близкий родственник);
- Предоставить в банк максимальный пакет личных документов для подтверждения своей платежеспособности.
Предоставляются кредиты на срок до 25 лет банками, и на срок до 7 лет – микрофинансовыми организациями. Ломбарды и частные инвесторы, как правило, предоставляют нецелевые залоговые займы на короткий срок, не превышающий 2-3 лет.
Процентные ставки у разных типов кредиторов так же разнятся, как и схема погашения долга. Различают аннуитетную или дифференцированную системы платежей. О том, какую из них лучше выбрать, читайте здесь.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Частные инвесторы и ломбарды обычно предлагают следующую схему
- Ежемесячно клиент выплачивает начисленные на сумму долга проценты. Обычно устанавливается ставка в день (например, 3%), переплата за большой срок довольно внушительная. Подробнее о кредитах от частных лиц читайте в этой статье;
- Раз в квартал, полугодие или в конце года оплачивает часть основного долга.
Микрофинансовые организации предлагают схему погашения долга либо ломбардную (указанную выше), либо ежемесячно равными платежами.
Банки – схему аннуитетную и дифференцированную.
Процентные ставки по данным видам займов начинаются от 9% годовых (в банках), и доходят до 50-300% в МФО, ломбардах и у частных инвесторов. Примеры банков, где можно оформить подобную ссуду, вы найдете в этом обзоре.
К выбору кредитора в данном случае следует отнестись очень внимательно, так как нередки случаи мошенничества в данной сфере – особенно среди частных инвесторов и агентств недвижимости, предоставляющих подобные типы займов. Клиент нередко невнимательно читает условия кредитного договора, и в случае малейшей просрочки оказывается без имущества и без денег. О том, что бывает, если не платить по задолженности, рассказываем по этой ссылке.
К сожалению, и от черных риэлторов в данном случае заемщик не застрахован. Именно поэтому предпочтение в выборе следует отдавать банкам или МФО (несмотря на их относительно невыгодные условия, работают они все-таки в пределах правового поля).
По нецелевым кредитам под залог имущества предусмотрено как частичное, так и полное досрочное погашение с пересчетом процентов. Если вас интересует, как быстро рассчитаться по своим долгам, то ознакомьтесь с данной статьей.
Много раз задавал себе этот вопрос и читал по нему различной информации, но именно прочитав Вашу статью, мне стали понятны даже те моменты, которые ранее я не понимал, поэтому достаточно внимательно прочитал все моменты данной статьи и смог выделить для себя самые главные моменты, которые я достаточно уверен на данный момент, мне пригодятся в моей дальнейшей жизни.
мои друзья с огромными долгами денежными колесят по загранице, и никто им ничего на таможне не говорит))0 так что все там можно. там вроде только учитывается долг за коммуналку и прочие должностные обязанности. а как бегут все эти политики с наворованными миллионами? им значит ничего не будет, да?))) а тем, у кого ссуда, их не пускают? да пустят там всех без проблем.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Такие займы выгодны людям так как обычно процентная ставка ниже, чем в потребкредите, но и риски остаться без недвижимости больше. Я бы не стала закладывать свою квартиру кредитной организации, мало ли что, можно потерять работы, быть некредитоспособным, еще и жилье отберут. Беру займы со страхованием жизни и здоровья, мне так спокойнее психологически.
Я правильно понимаю, что требование к заемщику, который намерен обеспечить получение денег под залог недвижимости, находящейся в собственности не менее трех лет, это всего лишь попытка дождаться истечения срока исковой давности по сделкам с недвижимым имуществом? Неужели финансовая контора сама не в состоянии проверить чистоту сделки, чтобы не отпугивать клиентов.
Однажды воспользовался данной услугой банка и взял кредит под залог имущества и нет ничего в этом страшного. В любом случае вам в банке всё подробно и понятно объяснят, что да как.
Сегодня можно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости даже без подтверждения дохода. Вот об этом подробнее https://kreditorpro.ru/kredit-bez-podtverzhdeniya-dohoda-pod-zalog-nedvizhimosti/
Очень хороший вариант как мне кажется, особенно если покупаешь допустим вторую квартиру. Чтобы не брать еще раз ипотеку, то лучше взять кредит под залог недвижимости. Тут как и с обычными кредитами главное не переборщить и вовремя остановиться. Ну и конечно не брать в местах типа ломбарда, лично мне такое даже представить страшно. Да и в 21 век это выглядит очень странно.