Что представляет собой нецелевой кредит под залог имущества? Этот вопрос волнует многих. Какие виды нецелевых заемов бывают, и как их получить? Кому гарантированно одобрят нужный займ, а кто с большой вероятностью получит отказ? И, наконец, в каких банках это можно сделать?

Кредиты под залог имеющегося имущества являются одной из разновидностей ломбардного кредитования. Это очень выгодно для обеих сторон: кредитор получает лояльного заемщика, который заинтересован в максимально быстром и беспроблемном возврате долга, а заемщик получает крупную сумму под очень выгодные условия.

Актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 8,9%
До 30 000 000 руб.
Подать заявку
Тинькофф тоже стоит попробовать От 8%
До 15 000 000 руб.
Подать заявку

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

Но при этом крайне малое количество людей соглашаются на подобный вид кредитования. Не смотря на их популярность, рисков тоже много: если допускать просрочки, можно остаться без жилья. Но если следовать графику, то вы с выгодой для себя получите крупный кредит на свои цели.

Их предоставляют следующие категории займодавцев

Получить такую ссуду можно при наличии в собственности объекта недвижимости или автомобиля.

Требования к объекту недвижимости обычно одинаковы

  • Он должен быть в собственности более 3 лет.
  • На объект должен быть полный пакет правоустанавливающих документов.
  • Имущество не должно быть заложено или находиться под арестом.
  • Обычно при залоговом кредитовании не рассматриваются доли в праве – как находящиеся в общей собственности, так и выделенные.
  • На площади объекта не должно быть зарегистрировано несовершеннолетних детей, а так же они не должны быть участниками долевой собственности – в случае, если они есть, обязательно предоставление в банк согласия Органов опеки на сделку. Получить его практически нереально.
  • Должны быть документы, в которых указана текущая рыночная стоимость объекта. Может понадобиться заключение независимого оценщика.
  • Требования к дому, квартире, участку такие же, как при ипотеке.

Сроки рассмотрения заявок на кредит под залог недвижимости так же сравнимы с ипотекой. Обычно – от 3 до 10 рабочих дней. Большее внимание при данном виде кредитования уделяется собственно объекту, его техническому состоянию и правовой чистоте, но и самого заемщика не обходят вниманием. При кредитовании с недвижимостью в залоге максимальная сумма обычно не превышает 50-70% от оценочной стоимости недвижимости.

Для того, чтобы получить крупную сумму под залог недвижимости, клиент должен

  • Иметь чистую либо положительную кредитную историю. Если ваше финансовое досье по каким-либо причинам оказалось испорченным, то перед подачей заявки на ссуду необходимо его исправить. Несколько эффективных методов вы найдете по этой ссылке;
  • Не иметь большой кредитной нагрузки, за исключением ситуации, в которой заем берется для погашения действующих долговых обязательств (рефинансирование);
  • Иметь постоянную работу, подтвержденную документально;
  • Иметь постоянный доход в размере, позволяющем обслуживать текущие обязательства и новый займ. Предоставляется 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя;
  • При необходимости, иметь возможность привлечь поручителя или созаемщика (супруг или близкий родственник);
  • Предоставить в банк максимальный пакет личных документов для подтверждения своей платежеспособности.

Предоставляются кредиты на срок до 25 лет банками, и на срок до 7 лет – микрофинансовыми организациями. Ломбарды и частные инвесторы, как правило, предоставляют нецелевые залоговые займы на короткий срок, не превышающий 2-3 лет.

Процентные ставки у разных типов кредиторов так же разнятся, как и схема погашения долга. Различают аннуитетную или дифференцированную системы платежей. О том, какую из них лучше выбрать, читайте здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Частные инвесторы и ломбарды обычно предлагают следующую схему

  • Ежемесячно клиент выплачивает начисленные на сумму долга проценты. Обычно устанавливается ставка в день (например, 3%), переплата за большой срок довольно внушительная. Подробнее о кредитах от частных лиц читайте в этой статье;
  • Раз в квартал, полугодие или в конце года оплачивает часть основного долга.

Микрофинансовые организации предлагают схему погашения долга либо ломбардную (указанную выше), либо ежемесячно равными платежами.

Банки – схему аннуитетную и дифференцированную.

Процентные ставки по данным видам займов начинаются от 9% годовых (в банках), и доходят до 50-300% в МФО, ломбардах и у частных инвесторов. Примеры банков, где можно оформить подобную ссуду, вы найдете в этом обзоре.

К выбору кредитора в данном случае следует отнестись очень внимательно, так как нередки случаи мошенничества в данной сфере – особенно среди частных инвесторов и агентств недвижимости, предоставляющих подобные типы займов. Клиент нередко невнимательно читает условия кредитного договора, и в случае малейшей просрочки оказывается без имущества и без денег. О том, что бывает, если не платить по задолженности, рассказываем по этой ссылке.

К сожалению, и от черных риэлторов в данном случае заемщик не застрахован. Именно поэтому предпочтение в выборе следует отдавать банкам или МФО (несмотря на их относительно невыгодные условия, работают они все-таки в пределах правового поля).

По нецелевым кредитам под залог имущества предусмотрено как частичное, так и полное досрочное погашение с пересчетом процентов. Если вас интересует, как быстро рассчитаться по своим долгам, то ознакомьтесь с данной статьей.