Дадут ли ипотеку одному человеку?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Можно ли взять ипотеку одному человеку, и как правильно это сделать?

Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться — от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет? Причин несколько:


  • Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
  • В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
  • Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
  • Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.


Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например — имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику?

  • Для начала — это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
  • Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
  • Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше — от 1 года,
  • Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
  • Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.

Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.


От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

  • Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
  • Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.
  • У клиента нестабильная работа или он часто меняет компании, в которых работает.
  • Недостаточный первый взнос.
  • Клиент указал в заявке слишком маленький срок. Оптимальный период для ипотечного займа обсуждаем по этой ссылке.
  • Клиент отказался от страхования.
  • Плохая кредитная история – просрочки в прошлом, или текущие.

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Как можно решить эти проблемы?

Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

  • Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
  • Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
  • Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
  • Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
  • Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
  • Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм. Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

  1. «Социальной ипотекой» для работников бюджетной сферы,
  2. Военной ипотекой для военнослужащих, которые состоят в НИС,
  3. Спец.программой для молодых семей младше 35-ти лет,
  4. Предложением для многодетных семей с использованием Материнского капитала и т.д.

Удачного вам кредитования!


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.
Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.