Многие семьи, запутавшиеся в кредитных долгах, после появления на счет второго ребенка, задаются вопросом: можно ли использовать материнский капитал для закрытия части займов? По закону такая возможность есть только для ипотечного кредитования, а вот обычные потребительские, товарные и автокредиты при помощи МСК погасить не удастся.

При этом и ипотеку тоже не каждую можно закрыть. Важно, чтобы владелец маткапитала был прописан в договоре хотя бы как созаемщик, иначе он не сможет направить средства сертификата в банк. И купить участок или коммерческую недвижимость также не удастся это должно быть только жилое помещение, где обязательно выделяются детям доли.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

Однако некоторые компании предлагают провернуь различные махинации с семейным сертификатом. В Сети полно объявлений с обещанием быстро обналичить материнский капитал за определенную комиссию.

Попробуем разобраться, насколько это законно и реально ли таким образом погасить задолженность.

В чем особенность потребительских кредитов

Все займы, которые граждане могут взять в банке, можно подразделить на две большие категории:

  • целевые;
  • нецелевые.

Обычные потребительские займы с формулировкой “на личные нужды” относятся, как правило, к нецелевым. То есть банк просто ссуживает деньги клиенту, а тот уже распоряжается ими по своему усмотрению. Такие кредиты выдают на общих условиях и с довольно высокими процентами. Если вас интересует, какой потребительский кредит самый выгодный, то ознакомьтесь с этой статьей.

Целевые заемы бывают

Внутри них также могут быть подгруппы. Например, бывает стандартная ипотека, а бывает ипотека для молодых семей, жилищные ссуды для военнослужащих и т.д. По всем программам предлагаются различные условия, что в итоге позволяет получить целевой займ со сниженной процентной ставкой и другими бонусами.

Целевой кредит не перечисляется клиенту, средства переводятся непосредственного продавцу. Это позволяет банку и другим организациям проконтролировать исполнение условий договора.

Например, если берется ипотека под материнский капитал, то в известность ставятся как минимум Пенсионный фонд, налоговая служба и отдел администрации по работе с несовершеннолетними (отдел опеки и попечительства). Подробнее об использовании маткапитала при ипотеке читайте в этой статье.

На что можно расходовать маткапитал

Согласно закону “О материнском (семейном) капитале)” субсидию можно расходовать только на следующее:

  • на увеличение будущей пенсии мамы детей;
  • на оплату образования (в том числе дошкольного) любого ребенка;
  • на улучшение жилищных условий.

В последнем случае материнский капитал можно использовать

  • для погашения уже взятой ипотеки;
  • для оплаты первоначального взноса за квартиру, подробности здесь;
  • для частичной оплаты ипотеки или жилищного кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Таким образом, по закону семейный капитал можно тратить только на оплату жилищного займа. “Закрыть” им обычный потребительский заем или автокредит невозможно. Несмотря на то, что законом предусмотрена возможность оплаты образования ребенка, потратить субсидию на погашение кредита на образование тоже нельзя.

Если взят простой займ на покупку жилья

Потребительский кредит по умолчанию является нецелевым. Однако если в графе “Цель займа” указано: “Приобретение жилья”, то шансы на оплату задолженности семейным капиталом есть.

В целом процедура расходования субсидии такова

  • оформляется ипотечный займ;
  • средства переводятся продавцу;
  • новый владелец квартиры оформляет право собственности в Регпалате. выделяя при этом доли детям;
  • документы на квартиру, кредитный договор и копии свидетельств направляются в Пенсионный фонд вместе с заявлением матери на расходование маткапитала. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с семейным капиталом, представлен в этой статье;
  • Пенсионный фонд в течение месяца рассматривает документы;
  • если всё в порядке, в течение следующего месяца осуществляется перевод денег в банк, и организация “списывает” заемщику часть долга.

Важный момент: ранее необходимо было ждать 3 года, чтобы воспользоваться своим правом на погашение ипотеки. С 2016 года это требование теряет силу.

Если оформлен договор с закладной, то проблем с получением субсидии из ПФ не возникает. Сложнее, если оформлен потребительский жилищный займ. В этом случае нужно доказать, что средства были израсходованны именно на покупку жилья. Например, это могут быть выписки по счету, из которых ясно, что средства были переведены продавцу жилища в тот же момент, когда были получены от банка.

Если Пенсионный фонд отказывает в переводе денег, то нужно затребовать у его сотрудников оформленный по всем правилам отказ. Его нужно будет опротестовать в суде.

К исковому заявлению нужно будет приложить такие же документы, которые были отправлены в ПФ. Нелишним будет заручиться поддержкой сотрудника банка, который подтвердит целевое расходование средств.

В некоторых регионах предусмотрены свои аналоги федеральной субсидии. В большинстве случаев он выдается за третьего и последующего ребенка, имеет гораздо меньший размер и может быть потрачен на те же цели: то есть на улучшение жилищных условий, на образование детей или на пенсию матери.

Но в ряде субъектов региональный материнский капитал, можно истратить и на другие нужды, например:

  • в Воронеже – на оплату медицинских услуг;
  • в Туле – на оплату санаторно-курортного лечения;
  • в Башкирии – на улучшение жилищных условий, лечение и образование усыновленного (а не рожденного!) ребенка;
  • в Красноярске – на покупку автомобиля;
  • в Калуге, Ярославле, на Камчатке – на любые нужды вообще, в том числе на погашение действующих кредитов.

Для получение региональной выплаты нужно обращаться либо в администрацию местного населенного пункта, либо в органы соцзащиты (т.к. именно они производят платеж).

Размер регионального маткапитала не очень велик по сравнению с федеральной выплатой – обычно 50-100 тысяч рублей. По данной ссылке рассказываем о том, какая сумму данной субсидии в этом году.

Целевое расходование субсидии нужно будет впоследствии подтвердить документами.

Мошеннические схемы

Некоторые компании предлагают “обналичить” маткапитал или предлагают сомнительные схемы с “прокручиванием” денежных средств. Следует знать, что всё это незаконно, и при выявлении обмана инициаторам грозит не только штраф, но и лишение права на получение субсидии.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Самые распространенные схемы следующие

  • фиктивная покупка жилья у компании-однодневки;
  • покупка ветхого жилья по цене полноценного и последующая его “продажа”;
  • использование материнских средств для участия в долевом строительстве компанией, не имеющей разрешения;
  • покупка жилья посредством перевода средств в фиктивный банк или фиктивную строительную организацию и т.д.

К таким схемам лучше не прибегать. Следует знать, что обналичить маткапитал нельзя, как и невозможно потратить его на другие цели, не предусмотренные законом. Больше информации о вариантах использования материнского капитала при ипотеке вы получите в этой статье.