Многие семьи, запутавшиеся в кредитных долгах, после появления на счет второго ребенка, задаются вопросом: можно ли использовать материнский капитал для закрытия части займов? По закону такая возможность есть только для ипотечного кредитования, а вот обычные потребительские, товарные и автокредиты при помощи МСК погасить не удастся.
При этом и ипотеку тоже не каждую можно закрыть. Важно, чтобы владелец маткапитала был прописан в договоре хотя бы как созаемщик, иначе он не сможет направить средства сертификата в банк. И купить участок или коммерческую недвижимость также не удастся это должно быть только жилое помещение, где обязательно выделяются детям доли.
Однако некоторые компании предлагают провернуь различные махинации с семейным сертификатом. В Сети полно объявлений с обещанием быстро обналичить материнский капитал за определенную комиссию.
Попробуем разобраться, насколько это законно и реально ли таким образом погасить задолженность.
В чем особенность потребительских кредитов
Все займы, которые граждане могут взять в банке, можно подразделить на две большие категории:
- целевые;
- нецелевые.
Обычные потребительские займы с формулировкой “на личные нужды” относятся, как правило, к нецелевым. То есть банк просто ссуживает деньги клиенту, а тот уже распоряжается ими по своему усмотрению. Такие кредиты выдают на общих условиях и с довольно высокими процентами. Если вас интересует, какой потребительский кредит самый выгодный, то ознакомьтесь с этой статьей.
Целевые заемы бывают
- на жилье;
- на автомобиль (автокредита);
- на обучение;
- на лечение и т.д.
Внутри них также могут быть подгруппы. Например, бывает стандартная ипотека, а бывает ипотека для молодых семей, жилищные ссуды для военнослужащих и т.д. По всем программам предлагаются различные условия, что в итоге позволяет получить целевой займ со сниженной процентной ставкой и другими бонусами.
Целевой кредит не перечисляется клиенту, средства переводятся непосредственного продавцу. Это позволяет банку и другим организациям проконтролировать исполнение условий договора.
Например, если берется ипотека под материнский капитал, то в известность ставятся как минимум Пенсионный фонд, налоговая служба и отдел администрации по работе с несовершеннолетними (отдел опеки и попечительства). Подробнее об использовании маткапитала при ипотеке читайте в этой статье.
На что можно расходовать маткапитал
Согласно закону “О материнском (семейном) капитале)” субсидию можно расходовать только на следующее:
- на увеличение будущей пенсии мамы детей;
- на оплату образования (в том числе дошкольного) любого ребенка;
- на улучшение жилищных условий.
В последнем случае материнский капитал можно использовать
- для погашения уже взятой ипотеки;
- для оплаты первоначального взноса за квартиру, подробности здесь;
- для частичной оплаты ипотеки или жилищного кредита.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Таким образом, по закону семейный капитал можно тратить только на оплату жилищного займа. “Закрыть” им обычный потребительский заем или автокредит невозможно. Несмотря на то, что законом предусмотрена возможность оплаты образования ребенка, потратить субсидию на погашение кредита на образование тоже нельзя.
Если взят простой займ на покупку жилья
Потребительский кредит по умолчанию является нецелевым. Однако если в графе “Цель займа” указано: “Приобретение жилья”, то шансы на оплату задолженности семейным капиталом есть.
В целом процедура расходования субсидии такова
- оформляется ипотечный займ;
- средства переводятся продавцу;
- новый владелец квартиры оформляет право собственности в Регпалате. выделяя при этом доли детям;
- документы на квартиру, кредитный договор и копии свидетельств направляются в Пенсионный фонд вместе с заявлением матери на расходование маткапитала. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с семейным капиталом, представлен в этой статье;
- Пенсионный фонд в течение месяца рассматривает документы;
- если всё в порядке, в течение следующего месяца осуществляется перевод денег в банк, и организация “списывает” заемщику часть долга.
Важный момент: ранее необходимо было ждать 3 года, чтобы воспользоваться своим правом на погашение ипотеки. С 2016 года это требование теряет силу.
Если оформлен договор с закладной, то проблем с получением субсидии из ПФ не возникает. Сложнее, если оформлен потребительский жилищный займ. В этом случае нужно доказать, что средства были израсходованны именно на покупку жилья. Например, это могут быть выписки по счету, из которых ясно, что средства были переведены продавцу жилища в тот же момент, когда были получены от банка.
Если Пенсионный фонд отказывает в переводе денег, то нужно затребовать у его сотрудников оформленный по всем правилам отказ. Его нужно будет опротестовать в суде.
К исковому заявлению нужно будет приложить такие же документы, которые были отправлены в ПФ. Нелишним будет заручиться поддержкой сотрудника банка, который подтвердит целевое расходование средств.
В некоторых регионах предусмотрены свои аналоги федеральной субсидии. В большинстве случаев он выдается за третьего и последующего ребенка, имеет гораздо меньший размер и может быть потрачен на те же цели: то есть на улучшение жилищных условий, на образование детей или на пенсию матери.
Но в ряде субъектов региональный материнский капитал, можно истратить и на другие нужды, например:
- в Воронеже – на оплату медицинских услуг;
- в Туле – на оплату санаторно-курортного лечения;
- в Башкирии – на улучшение жилищных условий, лечение и образование усыновленного (а не рожденного!) ребенка;
- в Красноярске – на покупку автомобиля;
- в Калуге, Ярославле, на Камчатке – на любые нужды вообще, в том числе на погашение действующих кредитов.
Для получение региональной выплаты нужно обращаться либо в администрацию местного населенного пункта, либо в органы соцзащиты (т.к. именно они производят платеж).
Размер регионального маткапитала не очень велик по сравнению с федеральной выплатой – обычно 50-100 тысяч рублей. По данной ссылке рассказываем о том, какая сумму данной субсидии в этом году.
Целевое расходование субсидии нужно будет впоследствии подтвердить документами.
Мошеннические схемы
Некоторые компании предлагают “обналичить” маткапитал или предлагают сомнительные схемы с “прокручиванием” денежных средств. Следует знать, что всё это незаконно, и при выявлении обмана инициаторам грозит не только штраф, но и лишение права на получение субсидии.
Самые распространенные схемы следующие
- фиктивная покупка жилья у компании-однодневки;
- покупка ветхого жилья по цене полноценного и последующая его “продажа”;
- использование материнских средств для участия в долевом строительстве компанией, не имеющей разрешения;
- покупка жилья посредством перевода средств в фиктивный банк или фиктивную строительную организацию и т.д.
К таким схемам лучше не прибегать. Следует знать, что обналичить маткапитал нельзя, как и невозможно потратить его на другие цели, не предусмотренные законом. Больше информации о вариантах использования материнского капитала при ипотеке вы получите в этой статье.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
С такими вещами как материнский капитал нужно быть очень осторожными, поскольку очень много ртов которые хотят его прибрать к себе, потому прежде чем с ним распрощаться нужно взвесить все за и против, проверить надежность путей его вложения и их законность после чего уже приступать к условным махинациям с проплатой его по потребительскому кредиту. Всё что важно знать это реальность его использования и уверенность в людях которые вам предлагают помощь или на которых вы рассчитываете.
Погасить ипотеку материнским капиталом можно, и это существенно снижает переплату https://kreditorpro.ru/mozhno-li-oplatit-ipoteku-materinskim-kapitalom/ А вот с текущими кредитами наличными все сложнее, не получится, скорее всего.
Хочу предупредить всех! Три года назад у брата родился второй ребёнок. Встал вопрос об использовании материнского капитала. Он по совету каких-то коллег связался с молодым юристом, который и посоветовал ему некую фирму, у которой, якобы, были полномочия обойти все лазейки, и получить деньги от маткапитала просто так, а не на жилье или образование. Закончилось все плохо, когда обнаружили, брата хотели посадить в тюрьму. Едва удалось доказать вину компании. Будьте бдительны!
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вообще было бы логично использовать материнский капитал для погашения кредитов, таким образом в семье оставалось бы больше денег на ребенка. Но в России это не возможно, так как мошеннические схемы здесь процветают и до ребенка деньги все равно не дойдут, а будут оседать в карманах посредников и прочих. А вот региональные маткап- это плюс. Слышал, что сейчас можно часть суммы уже брать наличкой, не знаете сколько именно?
ДОБРЫЙ ДЕНЬ. ЕСЛИ Я ВОЗЬМУ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ И КУПЛЮ АВТО МОГУ ЛИ Я ПОГАСИТЬ ОСТАВШУЮСЯ СУММУ ГУБЕРНАТОРСКИМ КАПИТАЛОМ ИЛИ НЕТ?
Наталья, какой именно губернаторский капитал имеется в виду, от какого города? В каждом регионе РФ действуют свои собственные правила использования МК за 3-го ребенка
В нашей стране возможно всё . Просто ответ на вопрос дан конкретно. Автор даже не захотел пофантазировать на заданную тему. Схем обналичивания материнского капитала существует великое множество. У них есть только один недостаток. Практически все они предусматривают уголовное наказание за мошенничество. Но если человек находится в отчаянном положении он ими воспользуется.
Меня давно интересует один вопрос. Почему в разных регионах все по разному. Нам (живем в Пермском крае в маленьком городке) значит нельзя оплатить потребительский займ. А вот жителям камчатки пожалуйста. Почему так? Законы не на все регионы распространяются. Та же ерунда с региональными выплатами за третьего ребенка. Когда будет справедливость. Везде живут люди.
Зависит от кредитора, не все дают такую возможность. Но есть решение – выведите с этого капитала деньги, а потом их внесите на задолженность самостоятельно.
Детский капитал очень помогает молодым родителям. Но если они уже имеют в собственности квартиру? Наверное, лучше бы предоставили больше вариантов использования данной субсидии. К примеру, на коммуналку, взятые займы. Понятно, что защищаются от недобросовестных, но все же, кажется, что не до конца продумано.
Амелия, я абсолютно с вами согласна! Было бы гораздо лучше, если бы детский капитал можно было бы пустить и на закрытие потребзаймов. Или хотя бы оплачивать коммуналку! К примеру, у нас есть собственное жилье, на ремонт потратить субсидию не разрешается, на приобретение другого жилища не хватает этого капитала! Получается, что он есть, а применить, куда действительно нужно, не можем!