Наверняка каждый заемщик, особенно в сложном финансовом положении, задумывался о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму? А действительно – реально ли взять заем так, чтобы потом его не платить? Финансовые эксперты помогают разобраться в нюансах, при которых долг может быть списан.
Как банк может поступить с кредитными долгами
Надеяться, что банк вот так просто простит кредитный долг – не стоит. Ведь для банковской структуры это потеря ожидаемой прибыли (процентов с кредита), а также прямые убытки (деньги, данные заемщику в долг).
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Поэтому сотрудники финансового учреждения по отдельности оценивают каждого своего заемщика, по кредиту которого стали задерживаться выплаты. Поначалу банк самостоятельно пытается добиться возврата денег от заемщика – звонит, направляет электронные письма и смс-сообщения. Также изначально он проверяет справку о доходах.
Если результата нет, то:
- банк подает в суд в надежде истребовать долг, который они считают перспективным. То есть кредит взят на большую сумму, а заемщик при этом работает неофициально или в перспективе может иметь хороший доход;
- кредиты на меньшие суммы, в том числе и потребительские, могут быть проданы коллекторам. Могут ли банки это делать без решения суда, читайте здесь, а что делать заемщикам в таких условиях, узнаете на этой странице.
Не забываем, что у банка есть 3 года для попыток возврата долга – это действует срок исковой давности. Поэтому даже если 2 года по невыплаченному кредиту никто не беспокоит, это еще не значит, что о долге можно забыть. Банк все еще может обратиться в суд.
Когда банк прощает кредит
Незначительные по сумме кредиты в безнадежных, по мнению банка, случаях могут простить. Точную сумму здесь назвать сложно: в регионах это может быть пару тысяч рубл., а в столице – около 5 тысяч рубл. В большинстве случаев – еще меньшие суммы.
Решение о закрытии кредита принимается, скорее, не от остатка задолженности. Учитывается:
- реальное финансовое положение заемщика;
- отсутствие у него имущества, доступного для конфискации через суд.
Чаще всего, такое решение принимается в том случае, если банк не смог никаким образом найти должника или его родственников для истребования долга. Для того, чтобы не портить себе статистику, в которой отображаются проблемные задолженности, кредитор может попросту списать такой заём.
Логично предположить, что если на ваше имя не открыт никакой банковский счет, у вас нет официального трудоустройства и имущества, записанного на вас, то и найти вас будет проблематично. Если “залечь на дно” на 3 года, то можно дождаться, пока пройдет исковой срок, и с вас уже не смогут через суд ничего требовать.
https://youtu.be/CTnqovNm0GM
В каких случаях кредитный долг обязательно списывается
Есть ситуации, при которых кредитный долг списывается без проблем:
- заемщик умер, а взятый им кредит предусматривал страхование жизни должника. В таком случае страховая возмещает остаток задолженности, кредитный договор закрывается;
- заемщик выехал из страны (на ПМЖ, например), найти должника нет никакой возможности, а долг по его кредиту – мизерный.
Необходимо помнить, что если у умершего должника были родственники, которые вступают в наследство, банк вправе требовать с них оплаты кредита. Иными словами, к наследникам переходит не только имущество и сбережения, но и все имеющиеся долги.
Таким образом, перед тем, как вступать в наследство, необходимо проверить бумаги вашего родственника на предмет того, были ли у него оформлены кредиты. Очень часто бывает, что получаемый доход будет гораздо ниже ваших расходов.
Банкротство физического лица
Помимо этого, есть еще одна возможность списать свои долги – объявить себя банкротом. Такая возможность у физических лиц появилась сравнительно недавно, примерно год назад, но уже стала очень популярна.
В чем суть: человек, у которого есть долги по кредитам или по оплате услуг ЖКХ на сумму от 500 тысяч и выше, может обратиться в суд с заявлением на признание его банкротом. Если суд удовлетворит его ходатайство, то имущество должника будет реализовано и передано на погашение задолженности.
А если имущества и заработка нет, то заемщика все равно освободят от всех его обязательств, и банк больше не сможет требовать от него никаких выплат.
При этом следует помнить, что данная процедура является платной. Вам придется оплатить как само обращение в суд (госпошлина), так и услуги управляющего, который будет заниматься реализацией вашего имущества (при его наличии) через торги.
Кроме того, информация о банкротстве обязательно появится в вашем кредитном досье. А это значит, что взять в будущем новый кредит будет практически невозможно, потому как работать с подобным заемщиком, не захочет ни один банк.
В остальных случаях банк задействует все возможные ресурсы, чтобы добиться возврата долга. Поэтому реальнее договориться о списании всей суммы штрафов для погашения только тела кредита.
В то же время мы рассмотрели, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму – вам остается делать выводы, исходя из вашей ситуации.
Банк прощает займ, ну да, конечно же, разбежался. Это что-то из области фантастики, в случае смерти я ещё могу как-то понять, и то небось страховая найдет обязательно для себя лазейку, чтобы перекинуть всё это на родств-ков. Так что надежды на прощение нет и не ждите даже. Просто надо трезво оценивать свои возможности и риски перед взятием займа.
https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg/
Насколько я знаю, в больш-ве ситуаций страх-ка не оформл. И тогда в случае смерти заемщика платить приходится его наследникам. А вот тут уже начинаются конкретные проблемы, потому что далеко не каждый хочет выплачивать то, чего не брал.
Смерть спасает только в том случае, если была страховка по займу предусматривающая такое развитие событий. Но все равно кредитор не остается в накладе, потому что страховая компания все возмещает. Нет конкретного перечня необходимых документов. В случае инвалидности надо предоставить документы из медицинского учреждения и пенсионного фонда о том, что Вы получили статус инвалида и получаете пенсию. Если решат, что с Вашей пенсии взимать нечего, то могут и забыть об оставшейся сумме, но мне в это мало вериться.
Помимо пенсии у человека еще остается бытовая техника, предметы роскоши так называемые. Ими и расплатится. То, что остался инвалидом, ничего не меняет, если опять же страховка не учитывает такой страховой случай.
Хочу обратиться ко всем, кто хочет кредит-ся и кто уже взял заем – не ждите, что банк спишет вам долг, такого в своей работе я не знаю, а я практикующий юрист. Нет возмож-сти выплачивать задолж., лучше не беритесь. Банк не успокоится, пока вы ему все до копеечки не вернете. Прежде чем влезать в долги, подумайте очень хорошо – а хотите ли вы лишиться своей бытовой техники или мебели. Если у вас есть гарантир-ый доход, то, конечно, у вас с займом проблем точно не будет, а если нет – то ищите какой-нибудь другой выход. Банк не простит.
Насколько я знаю, банк как раз-таки и есть тот самый другой выход. До этого обращаются к друзьям и родств-кам с просьбой одолжить. Но чаще всего понимают, что там и просить не стоит, или же не позволяет совесть, а потому и топают в банк. А в общем большинство заемщиков могут платить. Просто сначала безалаберно относятся, допускают просрочки, пеня набегает немалая и они не хотят ее платить. Вот долг непомерный и растет.
Вчера получила СМСку, что разблокировали наконец-то мои счета, так как было остановлено дело. Задолженность около 130 т.р. Как такое может быть? Или это неправда?
Мне вот интересно, что делать с банком если я платила кредит вовремя, а он и дальше насчитывают процент? Кредит оплачивался через расчетный счет, но через другой банк. Даже заранее, за четыре банковских дня до окончания срока кредита. Но после этого мне начали названивать с утверждением что деньги на счет банка не поступали. Хотя я звонила в банк через который проводилась оплата. Там мне сказали, что все в порядке и деньги поступили на счет получателю. Как Я могу уладить этот момент?
Основной вид заработка банков – это продажа кред. продукта. Поэтому, юридическая служба банка без сомнения приложит все усилия для того, что бы обеспечить возврат не только средств, но и % по займу. Фактически банк может списать лишь совершенно безнадежные для возврата кредиты. Но вам в такие ситуации лучше не попадать.
Именно поэтому в банке и есть система скоринга. Она помимо самой кред. истории дает определенное впечатление о заемщике. Туда же часто входит и примечание, где менеджер пишет личные впечатления от общения с клиентом. Чтоб таких безнадежных займов было меньше.
Мечта русского человека, чтобы можно было одолжить деньги у кого-нибудь, а потому не возвращать, и при этом никто не будет обижаться. Уважаемые граждане, пожалуйста, несите ответств-сть за свой действия, не берите ссуды под огромные проценты, имея скромные доходы, не рассчитывайте “на авось где-нибудь перехвачу и отдам досрочно”, обычно происходит наоборот. А банк – это финансовое учреждение, а не благотворительная организация.
Простить, это не значит, что КИ не будет испорчена. Просто вымогать е будут больше, звонить и требовать. Но новый уже вряд ли получится оформить без залога.
Мой друг уже пять банков кинул, и никакого имущество никто не забрал. звонили да перестали.
Очень удивительная история, Вашему другу несказанно повезло, что в банки которые выдавали ему займы занимаются благотворительностью. Вот моему знакомому так не повезло. Взял одни займ, отдать не смог – начали вызывать в суд. Подключил родню, родня смогла помочь. Но страху натерпелся.
Это до поры, до времени, такое везение, а в данном случае именно оно, рано или поздно кончится, и тогда вашего друга ждет расплата. На любого мошенника найдется еще больший мошенник. А вообще брать деньги в долг и не отдавать их, я считаю, могут только абсолютные законченные пофигисты. Я бы не смогла спать спокойно, зная, что кому-то должна, а тем более есть вероятность, что тебя за это могут посадить.
Кто вас посадит???Вы о чем говорите??? Не оплата кредита, это не мошенничество!! Не все банки имеют право подавать в суд, у них нет таких прав, либо по документам не лады!!!Они могут передать коллекторам и на этом все, как и получилось это у парня!!!!
Никакую сумму банк дебитору простить не может, это нарушение принципов банковской системы. Если
вы живы, умственно здоровы и доступны физически, будьте уверены банк не простит вам ни копейки.
Речь идет как раз о маленьких суммах займа в ситуации полной безнадежности. Если у неплательщика плачевное материальное состояние – долгое время не имеет дохода, иждивенцы на руках и нет ликвидного имущества, а займ был взят на потребит. нужды в малой сумме, то долг скорее всего спишут.
Думаю, если вам выдали заемные деньги, то хоть немного оценили вашу платежеспособность, а прощения никакого прощения даже на самые маленькие суммы не ждите.
Здравствуйте, брал кредит на сумму 150000, выплатил уже в районе 300000, а долг за мной все еще 124000, законно это или нет?
Александр, что значит законно? Если вы допускаете просрочки, то конечно ваш долг растет. Если вы имеете в виду кредитную карточку, по которой вы платите только минимальный платеж, то тут тоже все понятно, вы оплачиваете 10% от долга, а процент начисляется на оставшиеся 90%
На меня банк подал в суд – вышло постановление об оплате полной суммы кредита. Сумма кредита была 218 000, 18 000 – страховка. Было оплачено чуть больше 100 000 в сроки, далее деньги тупо кончились, так как сидела в декрете, муж работал неофициально, да и получал мало. Когда вышло постановление, я устроилась на работу, за год удалось отдать в районе 100 000 плюсом, то есть долг остался 140 000 (по расчету банка тело кредита, плюс штрафы и пени, плюс оплата судебных расходов). Меня интересует, при расчете полного погашения кредита учитываются ли ранее уплаченные суммы? Получается, что нет?