Имущественный вычет при ипотеке: как получить?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Налоговый (имущественный) вычет при оформлении ипотеки в 2017 году – это весомая помощь от государства тем людям, которые при приобретении недвижимости использовали кредитные средства банков или иных финансовых организаций.

Главные требования к заемщикам следующие:

  • постоянное проживание на территории России подряд более 200 дней;
  • официальное трудоустройство с выплатой налогов в пользу государства;
  • приобретение квартиры по договору ипотеки;
  • отсутствие задолженностей.

Право на использование такого вычета имеют заемщики, которые имеют доходы, облагаемые налогом на прибыль в размере 13%. К ним относятся.

  • Наемные работники, официально трудоустроенную и получающие «белую» зарплату. При совместительстве работник имеет право получить вычет со всех доходов;

  • Заемщики, имеющие иные доходы, кроме заработной платы – доход от сдачи или продажи имущества, ценных бумаг и т.д.
  • Пенсионеры, за 3 года до подачи заявления на выплату работавшие и платившие налоги с зарплаты;
  • Члены семьи, где работает только один собственник квартиры. Если жилье оформлено в долевую собственность, в частности — на детей, то за них могут получить вычет родители.

Не имеют права на получение вычета следующие категории:

  • неработающие пенсионеры,
  • люди, не являющиеся гражданами РФ,
  • предприниматели, работающие по «упрощенке»,
  • также заемщики, состоящие с продавцом квартиры в семейном родстве или являющиеся сослуживцами ( начальник-работник).

Важно, чтобы кредит был целевым, т.е. в договоре должно быть четко прописано, что кредит выдавался с целью приобретения квартиры, комнаты, загородного дома и т.д. В сумму вычета входит размер целевого займа, проценты по нему, а также стоимость строительно-отделочных работ, подключение к сетям и водопроводу, если была приобретена недвижимость с черновой отделкой.

Если приобреталась квартира стоимостью менее 2 млн. рублей, то с неё можно получить 13% выплаты, если от 2 млн. рублей и более — фиксированную сумму в размере 260 тыс. рубл. Если купленное жилье стоит меньше 2 000 000, то можно «добрать» налоговый вычет (до 260 000) со следующих покупок недвижимости.


Если жилье приобреталось за кредитные средства, тогда с уплаченных процентов также можно получить 13%. Максимальная сумма налогового (имущественного) вычета при ипотеке в 2017 году составляет 3 млн. рублей.

К примеру, если процентов по ипотеке уплачено только 2,5 млн., то максимум, на который сможет рассчитывать заемщик — 325 тысяч рублей. С другой стороны, максимальный фактический размер выплат за 12 месяцев ограничен количество уплаченных налогов в течение этого периода.

Например, в 2016 г. заемщик заработал 200 000 рублей, следовательно, налогов он заплатил 26 000 рублей. Именно эту сумму он сможет вернуть по итогам года. Остаток перенесется на следующий налоговый период.

Документы для получения вычета

  1. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. В первый раз после покупки квартиры должна быть подана до 30 апреля следующего года, иначе — штраф. При оформлении вычета за несколько лет (максимум — три прошедших года) надо будет заполнять декларацию за каждый год.
  2. Паспорта всех заемщиков. Если вычет оформляется на ребенка, то понадобятся его документы и паспорта родителей. Свидетельство о рождении малыша должно быть снабжено штампом о прописке.
  3. Ипотечный договор с банком. Если вы еще только думаете об оформлении ипотеки и пока не знаете, в какой банк лучше обратиться, то информация из этой статьи поможет вам сделать выбор.
  4. График внесения платежей.
  5. Платежные квитанции за прошедший год, подтверждающие полную уплату своих обязательств.
  6. Выписка из банка об отсутствии долгов по платежам.
  7. Свидетельство о регистрации прав на жилплощадь.
  8. Договор купли-продажи.
  9. Акт приема-передачи (при наличии).
  10. Справки 2-НДФЛ со всех мест работы, где числился заемщик в указанные периоды времени.
  11. Копия сберкнижки и реквизиты банка для перечисления средств.
  12. Заявление на возврат налогов.

Как получить деньги?

Получить налоговый вычет можно несколькими способами:

  • Через налоговую
  • Через работодателя.

Первый вариант

Для начала нужно скачать с официального сайта фискальной службы программу для заполнения декларации за нужный период (максимум — три прошедших года). Их нужно заполнить самим или обратиться к специалистам. Далее нужно:

  • собрать все требуемые документы, сделать копии и собственноручно заверить их;
  • отнести декларацию, документы и заявление в налоговую службу и сдать регистратору;
  • получить от него расписку в получении средств;
  • ждать в течение месяца рассмотрения документов;
  • в случае необходимости — повторно сдать декларацию с уточненными сведениями или принести недостающие документы;
  • оплатить штраф (если декларация в первый раз сдана позднее установленного законом срока);
  • ожидать перечисления средств на указанный расчетный счет.

Процесс возврата средств занимает до 3 месяцев. Заявителю нужно сообщить реквизиты банковского счета для перечисления денег.

Во втором случае заявитель выполняет следующие действия:

  • Подать соответствующее заявление в органы ИФНС
  • Предоставить пакет документов в налоговую (список указан выше)
  • Получить уведомление из налоговой и передать его в бухгалтерию по месту работы.

Если вы выберете такой вариант возврата налога, то подавать 3-НДФЛ не нужно. Все расчеты производит бухгалтерия. С вашей зарплаты не удерживается подоходный налог до тех пор, пока сумма этого налога не достигнет 260 тысяч руб.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.