Нужно ли страховать ипотеку ежегодно?

При получении кредита на жилье, банки обязывают клиентов погашать страховую премию по займу. Риски учитываются с двух сторон: один договор оплачивается в обязательном порядке, что учтено в ФЗ об ипотечном кредитовании, а вот следующие идут по желанию заемщика. И теоретически можно не платить ежегодную страховку по ипотеке в полном объеме.

В обязательном порядке закрываются платежи гаранта относительно возможного в будущем повреждения или уничтожения залога. Что касается страховки жизни плательщика на остаток долга и титула, то это добровольная форма, да и отказаться можно от нее в течение 7 дней с даты получения ссуды.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Желательно внимательно перечитать условия кредитного и страхового соглашений, чтобы понимать возможный срок отказа.

Основы страховки

По закону обязательства ипотекодателя понятны, но важен и срок оплаты этого договора:

  • Правила ФЗ «Об ипотеке» гласят, что переподписывать договор страхования недвижимости с гарантом следует ежегодно с даты взятия ссуды.
  • Вопрос про право собственности обычно стоит на повестке дня не больше 3-х лет, а после смысл в нем отпадает.
  • Если кредит закрывается раньше срока, то погашенную ранее премию можно вернуть у страховой компании.

Как правило, размер платежей составляет 1-2% от размера задолженности, при чем коэффициенты будут разными, ведь имущество и титул собственности страхуется на полную оценочную стоимости, а вот жизнь плательщика на остаток кредита. И когда подходит очередной платеж, об это СК уведомляет клиента и банк.

Фактически каждый человек платит в каждый период все меньше и меньше денег (если только это не ипотека с аннуитетными платежом на 25 лет), ведь размер обязательств планомерно сокращается перед кредитором. Еще один момент. При покупке жилья на стадии котлована, погашение премии начинается с даты оформления квартиры на свое имя.

ТОП-5 моментов о страховке жизни

  1. Договор необязательно подписывать с самого начала, это на выбор клиента. Но в этом случае банкиры повысят ставку на 1%-3%. Если подсчитать на цифрах, то выходит, что оплата премии в финансовом плане намного выгоднее, чем отказ.

При отказе человека теряет свои привилегии. То есть оплату страхового случая с первого дня больничного, допустим, перелома лодыжки, когда заемщик не может выйти на работу, гарант обязан будет закрыть этот вопрос. Тут следует понимать, что лучше страховать ипотеку каждый год, ведь мало того, что +1% к действующей ставке это минус в финансах, так еще при временной нетрудоспособности никто не поможет деньгами.

  1. При наступлении страхового события гарант выплатит долг за клиента. Инвалидность 2-й группы и выше, смерть плательщика, все эти риски компания закроет, что будет благом, так как квартира останется в семье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если в кредитном соглашении указаны 2 человека (оба супруга), а кредитное соглашение на одного, то долг выплатит СК только наполовину, а все остальное остается на совести жены/мужа. Банк может распределить размер премии в зависимости от доходов заемщиков, а компания выплатит пропорционально закрываемой людьми страховой суммы. К примеру, супруга гасит только 30%, а все остальное муж.

Тогда учреждение закроет долю супруга по долгу при гарантирующем случае не выше, чем на 70%. В любом случае такие моменты оговариваются с банком до заключения комплексного договора страховки. Иногда плательщики не могут влиять на решение кредитора.

  1. Размер оплаты гранату можно уменьшить в зависимости от физических данных заемщика, наличия у него вредных привычек, заболевания. Иногда и банкиры могут этому поспособствовать, если не навязывают свои требования страховщикам.

В любом случае выбор СК для заемщика – индивидуальное решение. Стоит пригласить управляющего отделением, если менеджер начинает предлагать только одну компанию. Уменьшить размер оплачиваемых премий можно, если подыскать СК, которая предлагает лояльные условия договора.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В отдельных случаях клиенты существенно снижают свои затраты, если занимаются самостоятельными поисками гаранта. Судя по отзывам в сети, процентов на 80% платежи становятся более выгодными.

Еще важно помнить об уменьшении долга. Если внести более существенный первый взнос или погасить задолженность на большую сумму, то страховка не будет выглядеть столь дорогой.

  1. Договор нужно пролонгировать ежегодно, но как уже говорилось выше это касается только объекта недвижимости. Но насколько это выгодно, решать плательщикам, но от несчастного случая никто не застрахован, только если нет соглашения на руках.
  2. Иногда страховщики могут отказать в выплате, допустим, если в крови заемщика нашли следы наркотиков или алкоголя. Тут правда будет на стороне гаранта.

Важно понимать, что отказ в оплате премии по ипотечному имуществу не принесет никаких плюсов заемщику, зато может покрыть многие проблемы. Главное, помнить обо всех моментах, к которым компании могут придраться, чтобы не гасить долг по ипотеке.