Отступное по договору об ипотеке

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

К нам на сайт нередко поступают вопросы о том, что можно сделать в том случае, если платить ипотеку нет никакой возможности? Реально ли вернуть квартиру обратно банку? Да, такой вариант вполне возможен в том случае, если вы подписываете дополнительное соглашение об отступном по договору об ипотеке.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

К сожалению, сегодня не редки такие ситуации, когда у заемщика резко меняется уровень платежеспособности, и выплачивать жилищный кредит становится не по силам. Никто из нас не застрахован от потери работы или проблем со здоровьем, и если у вас нет дополнительного заработка или серьезных сбережений по типу «подушки безопасности», то у вас будет не так уж и много вариантов выхода из данной ситуации.

Какие есть возможности:

  • Если у вас временные трудности, к примеру, больничный, то вы можете оформить в том же банке, где у вас оформлен кредит, реструктуризацию. Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности – продление срока кредитования для снижения ежемесячного платежа, либо временную отсрочку по взносам,

  • Если вас в принципе не устраивают условия договора, например, вы считаете процент слишком высоким, то вы можете обратиться в другую банковскую организацию для оформления рефинансирования. Эта услуга подразумевает перевод кредита из одной компании в другую под более низкий процент. Важно: непременным условием является положительная кредитная история заемщика,
  • Если же оба варианта вам не подходят, доход ваш не позволяет выплачивать по обязательствам, тогда единственным вариантом станет возвращение залога, т.е. ипотечной недвижимости, обратно в банк. В этом случае вы закрываете свою задолженность полностью.

Очень часто должники пытаются самостоятельно продать недвижимость, но сталкиваются с вполне логичными трудностями. Дело в том, что на весь срок действия кредитного договора, покупаемое в кредит жилье является собственностью банка. Закладная находится также в банковской организации, а значит, ни продать, ни обменять, ни подарить заложенную квартиру вы не сможете.

Если у заемщика нет возможности вносить платежи, и у его созаемщиков тоже, либо их нет вовсе, тогда банк может согласиться на продажу квартиры. Но здесь, подчеркнем, у вас должно быть письменное согласие кредитора. Без него суд любую сделку признает недействительной.

Как можно вернуть квартиру?

Как правило, возможность заключения соглашения об отступном прописана в кредитном договоре. Стоит понимать, что это – самостоятельный способ прекращения обязательств по договору ипотеки.

В ФЗ «Об ипотеке» прописано, что обязательство сторон может быть прекращено в случае предоставления отступного взамен исполнения обязательств по договору, в данной ситуации речь идет о передаче квартиры банковской организации. Размер, сроки и порядок предоставления отступного в законодательстве не ограничен, т.е. стороны самостоятельно его устанавливают в отдельном договоре.


Как показывает практика, чаще всего подобное соглашение заключается после нарушения обязательств со стороны должника. К примеру, если последний пропустил несколько платежей, допустил серьезную просрочку и не желает идти с банком на компромисс.

Следует помнить о том, что правило «Единственное жилье не могут забрать» не работает в случае с кредитной недвижимостью. По сути, она вам принадлежит только формально, поэтому если вы нарушаете условия вашего графика платежей, то банк имеет обратиться в суд для того, чтобы взыскать с вас долг.

Иногда подобное соглашение может быть заключено и в несудебной практике, для этого вы должны обратиться с соответствующим заявлением в отделение того банка, где вы обслуживаетесь. Кредитный специалист поможет вам составить заявку, её отправят на рассмотрение, и если руководство компании одобрит её, тогда вас пригласят еще раз в офис для подписания всех нужных бумаг.

Мы рекомендуем вам проконсультироваться заранее с юристом, прежде чем заключать соглашение об отступном, т.к. в этом процессе есть множество нюансов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.