Поручительство по кредиту: ответственность


Многие банки сегодня предлагают кред-вание с обеспечением, в качестве которого может выступать как залог имущества, так и привлечение других созаемщиков, а потому возникает вопрос — какую ответственность будет нести поручитель по кредиту? Давайте разбираться.

Плюсы и минусы кредита с обеспечением

Итак, если вы хотите получить у банка крупную денежную сумму, либо взять ссуду на долгий срок, то для кредитора это всегда риск. Чтобы его снизить, банковская компания предлагает клиенту найти еще одно физ.лицо, которое сможет выступить созаемщиком.


Какие есть плюсы:

  • такие займы обычно выдаются без проволочек и дополнительных комиссий,
  • у клиента увеличивается совокупный доход, могут выдать крупную денежную сумму;
  • ставка по таким предложениям, как правило, ниже на 1-2%. Так вы сэкономите немало средств, т.к. переплата зависит именно от действующего процента по договору.

Какие есть минусы:

  1. Созаемщик несет такую же ответственность за своевременную выплату долга, как и получатель. Он отвечает за сумму, а также за комиссию, пеню и проценту своим имуществом и деньгами. Если основной должник по каким-либо причинам не выплачивает долг, то это должен сделать поручитель, это прописано в Законодательстве России в ст. 361 ГК РФ. Если у вас несколько человек, которые за вас могут ручаться, компания может потребовать погашения от одного из них или от всех.
  2. Если кредит не выплачен, это плохо отражается на кредитной истории всех устаниках.
  3. Когда банк принимает решение, он учитывает кредитные обязательства, имеющиеся у обоих сторон договора. Т.е. если у того физ.лица, которое вы привлекаете, уже есть действующая задолженность или испорчена КИ, то это повлияет на одобрение вашей заявки, а также на итоговую сумму ссуды.
  4. Если поручитель – супруг заемщика, то он остается таковым даже после развода.
  5. Если долг погашался за счет человека, который ручался за вас, то он может потребовать вернуть выплаченные им деньги. Делается это на основании ст. 365 ГК РФ.

Все обязанности, права поручителя по кредиту должны быть прописаны в отдельном поручительском договоре с солидарной ответственностью.

Кто может стать поручителем?

На этот счет нет строгих единых требований, у каждой финансовой организации есть свой перечень условий, под которые должны подходить люди, которые хотят участвовать в кредитом соглашении в качестве гаранта. Если говорить об общих моментах, то будут требовать следующее:

  • российское гражданство,
  • наличие регистрации в данном регионе,
  • трудоспособный возраст от 21 до 65 лет,
  • положительную кредитную историю,
  • официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее 6 месяцев, а лучше — от 12 месяцев,
  • подтвержденный документально доход не ниже среднего прожиточного.

Как правило, заемщики привлекают своих родственников, друзей, коллег по работе. Это должны быть надежные люди, которые имеют хорошую платежеспособность, ведь в том случае, если основной заемщик не сможет платить самостоятельно, поручитель должен взять эту обязанность на себя.

Участие в договоре поручительства — дело добровольное, обязать другого человека к этой роли нельзя. Однако, если речь идет о супругах, которые делают крупную покупку, в частности, покупают недвижимость, то в этом случае второй суруг обязательно выступает дополнительным участником сделки.

Это обязательно даже при отсутствии желания и работы. Обойти этот момент можно только при наличии заранее оформленного (до кредита) брачного договора.



Как можно выйти из поручителей?

Очень часто встречается такая ситуация, когда человек выступает поручителем у своего друга или родственника чисто номинально. Кредит платится, все хорошо. И вот когда поручитель решает сам взять кредит на свое имя, то ему отвечают отказом на основании того, что у него уже есть обязательства.

Возникает вопрос, как их прекратить? К сожалению, по собственному желанию — никак. Ваши ответственность прекращается только тогда, когда будет закрыт кредитный договор по причине полного погашения долга.

Другая ситуация: основной должник перестает платить по каким-либо причинам, и тогда кредитор обращается к вам. Вы не хотите этого делать, что тогда предпринять? Единственный вариант — погасить долг, а потом через суд требовать с основного заемщика возврата внесенной вами суммы.

Еще один вариант, очень частный — развод супругов, когда оба были участниками сделки, а платил только один. Как вывести второго супруга из поручителей или созаемщиков? Есть несколько путей:

  • обратиться в банк, предоставить бумаги о том, что у вас есть достаточно дохода для единоличной оплаты долга. Вывести второго участника,
  • предложить банку другого гаранта вместо того, кого вы хотите убрать из договора,
  • обратиться в суд, чтобы уже там решили вопрос о разделе имущества и кредита.

Какие можно сделать выводы?

Многие люди ошибочно думают, что быть поручителем — это чисто номинальная роль, которая ни к чему вас не обязывает. Однако, все совсем не так. Поручительство — серьезный шаг и большая ответственность, которая ложится на ваши плечи.

Если ваш друг или родственник перестанет платить по кредиту, то вы будете нести с ним одинаковую ответственность, т.е. ваша кредитная история испортится, и банк будет требовать от вас оплаты долга также, как от основного должника. И отказаться от этого нельзя.

Поэтому если вас зовут выступить поручителем по договору, внимательно почитайте законодательство, подумайте о том, насколько вы доверяете попросившего вас о помощи человеку, и только после этого соглашайтесь поставить подпись

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.