Вопрос: почему банк дал отказ в кредите при наличии безупречной кредитной истории


Согласование кредита – довольно непредсказуемый процесс. Очень часто отрицательный ответ получают даже заемщики, у которых идеальная кредитная история. Почему же банки не хотят предоставлять займы в таком случае? Рассмотрим самые распространенные причины отказов в кредитовании.

отказ в кредите

1. Неплатежеспособность заемщика. Положительная кредитная история и стабильное финансовое состояние – это основные факторы, влияющие на решение банка. Заработной платы клиента должно хватать на выплату всех действующих кредитов, содержание несовершеннолетних детей. При согласовании заявки на ипотеку и автокредита требования по финансовому состоянию очень жесткие. Данные займы являются долгосрочными и важно правильно рассчитать финансовую нагрузку на бюджет клиента. Так, платежи по кредитам не должны составлять более 50-60% от суммы чистого дохода клиента. Таким образом создается некая «финансовая подушка». Если доходы клиента снизятся или возрастут затраты, то даже в сложившейся ситуации он сможет своевременно выполнять свои обязательства.

2. Негативная информация от контактных лиц и от работодателя. При заполнении анкеты клиент обязательно указывает несколько контактных телефон. Сотрудники службы безопасности при ее согласовании звонят по ним. Знакомым клиента задают провокационные вопросы, пытаются получить какую-то негативную информацию. Например, не употребляет ли заемщик алкоголем, соблюдает трудовую дисциплину. Также сведения, предоставленные заемщиком, должны на 100% совпадать с информацией, которую сообщили контактные лица.

3. Скрытие информации о кредитах.
Например, клиент забыл сообщить о своем действующем потребительском кредите или кредитной карте. Даже если он своевременно их погашает, банк, это может расценить, как мошенничество и отказать в предоставлении займа.


4. Недостаточный трудовой стаж. При оформлении потребительских займов клиент должен быть официально трудоустроен не менее полугода. По ипотечным кредитам общий стаж– от одного года.

5. Неликвидный залог. Ипотечный кредит предоставляется на покупку недвижимости. Приобретенное имущество выступает залогом по займу. Если заемщик не будет своевременно выполнять свои обязательства, то банк имеет право продать заложенное имущество. Именно поэтому финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы залог имел высокую ликвидность. При согласовании залогового кредита анализируется не только клиент, но и обеспечение. Заемщик предоставляет независимую экспертную оценку приобретаемой недвижимости. Если вы решили купить какую-то «развалюху», то банк не будет кредитовать данную сделку.

6. Не предоставляют банки кредиты лицам, которые ранее были судимы, употребляли наркотики, имеют отклонения в психологическом состоянии.

7. Недостаточное количество скоринговых баллов. Многие банки для оценивания потенциальных клиентов используют скоринговую модель. В чем заключается методика ее работы? Каждый вопрос, который задается клиенту значит определенное количество баллов. Для того чтобы получить положительное решение необходимо набрать установленный банком минимум. Например, если трудовой стаж заемщика – 6 месяцев, то он получает 3 балла, а если 5лет, то 10 баллов. Положительно на скоринговую оценку влияют следующие факторы: наличие имущества, высокого дохода, положительная кредитная история, длительный срок проживания на одном месте, наличие депозитов. Больше информации о скоринге — на этой странице

8. Негативная визуальная оценка клиента. Сотрудник банка, который консультирует клиента и заполняет вместе с ним анкету, также делает его визуальную оценку. В заявке он обязательно делает оценку клиента. Если заемщик нечетко отвечает на поставленные ему вопросы, сведения о своем трудоустройстве не знает на память, не помнит какие у него есть кредиты, имеет неопрятный вид, то о нем сложится отрицательное мнение. Менеджер имеет право сразу же отказать в выдаче кредита или указать свои впечатления в заявке. При этом шансы на ее согласование будут минимальными.

Указанные причины являются самыми распространенными. Также следует отметить, что банк имеет полное право отказать в предоставлении кредита на любой стадии рассмотрения заявки. При этом причины отрицательного решения заемщику не сообщаются.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.