Вопрос: почему не выдают кредиты в этом году?


Вы хотите узнать, почему банки не выдают кредиты в 2018 году? На самом деле, для каждого конкретного случая причины могут быть разными, их некоторые общие моменты будут рассмотрены сегодня нами в статье. 

Правда ли банки в России перестали выдавать кредиты?

Сегодня по Сети «гуляет» информация о том, что банковские компании перестали выдавать населению ссуды. На самом же деле эта информация является преувеличенной: банки действительно снизили скорость и объемы кредитования, но связано это с ужесточением требований к заемщикам.

Напомним, что на сегодняшний день сложилась очень сложная ситуация в сфере потребительского кредитования, когда клиенты отказываются платить по своим долгам. На конец 2017 года общая сумма задолженности населения России составляла порядка 700 млрд. рубл., что является достаточно значительной суммой.


Даже если человек выглядит вполне благонадежным, некоторые банки желают перестраховаться и отказывают по незначительным причинам. Некоторые объявили о том, что больше не будут кредитовать «с улицы», т.е. таких людей, которые впервые обратились для заключения договора.

Поэтому те, кто ни разу не пользовался услугами банков, больше рискуют получить отказ. 

К нам часто поступают вопросы о том, почему не одобряют заявку с нулевой КИ? Ответ все тот же: кредиторы не могут проверить своего клиента, и заранее отказывают ему, т.к. не знают, чего от него ждать.

Если вы впервые обращаетесь в кредитную организацию для получения заемных средств, нужно основательно подготовиться:

  1. заранее оформить документы с работы — справку о доходах, а также копию трудовой книжки,
  2. если есть вклад\счет в этом банке — закажите заранее выписку,
  3. если нужна крупная сумма — привлеките поручителей, либо предоставьте залог,
  4. являетесь где-то зарплатным клиентом? Отлично, обращайтесь именно туда, где получаете свою з\п.

Кто сможет получить одобрение по кредиту?

Каждая кредитно-финансовая организация предъявляет к своим потребителям определенные требования. Одним она готова предоставлять ссуды всегда, другим только на специальных условиях, а третьим не даст одобрение никогда.

Требования к клиентам:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации. Если у вас нет прописки, хотя бы временной, и тем более паспорта гражданина РФ, ваши шансы на одобрение анкеты будут очень низкими,

  2. Положительная кредитная история — это именно тот нюанс, на который обращают внимание абсолютно все банки. Её проверяют всегда, не бывает банковских организаций, которые не просматривают КИ. В идеале, у вас должен быть 1-2 вовремя и в полном объеме погашенных займа, либо вовсе не должно быть долгов в прошлом. Если же были просрочки, штрафы, судебные разбирательства — вам откажут,
  3. Кредиторы серьезно относятся и к доходам. У каждого есть свои требования к необходимому уровню, как правило, з\п должна быть не менее 15000 рублей, причем учитываются только официальные доходы. То есть, если вам кажется, что ваша зарплата высокая, то не факт, что так считает выбранный вами банк. Ваш ежемесячный платеж не должен превышать 50% от размера дохода, таковы условия законодательства. В этом случае простой совет – обратиться в другую кредитно-финансовую организацию и подать заявку на меньшую сумму, либо искать созаемщиков
  4. Не последнюю роль играет место работы клиента. Например, работающим за рубежом или на опасной работе получить одобрение сложнее. Также не рассматривают тех, у кого стаж на последнем месте составляет менее 3-6 месяцев.
  5. Не стоит забывать и о политике самого банка. Для многих важен возраст клиента. Есть кредиты, которые могут получить лица с 18лет. Детальнее о таких предложениях — на этой странице. При этом не стоит надеяться, что после достижения совершеннолетия банки ждут вас с распростертыми объятиями в числе своих клиентов. Потенциальный молодой заемщик, не имеющий солидного стажа, стабильного заработка и высшего образования выглядит не очень убедительно, и если вам еще не исполнилось 21 года, вам обязательно понадобится поручитель.
  6. Получить займ сложно и пенсионерам, хотя для них имеются специальные программы. Однако проценты и условия по ним уступают представленным в стандартных для клиентов работоспособного возраста. Детальнее о предложениях для пенсионеров читайте здесь. С другой стороны, некоторые банки лояльно относятся к пожилым людям, считая их более ответственными и добросовестными.
  7. Оформить займ намного легче при наличии поручителей и хорошего залога.

Таким образом, банковские сотрудники и скоринговая система будут самым внимательным образом исследовать не только репутацию и платежеспособность потенциального клиента, но также и его семейный, социальный статус.

По каким причинам банки могут отказать в кредитовании?

Из-за чего может прийти отрицательный ответ по заявке:

  1. Плохая кредитная история;
  2. Низкая заработная плата;
  3. Отсутствие официального трудоустройства;
  4. Большая кредитная нагрузка, т.е. у вас уже есть действующие займы перед другими компаниями или функция поручителя;
  5. Нет российского гражданства или постоянной регистрации,
  6. Наличие судимостей, процедуры банкротства,
  7. Вы слишком молоды (младше 21) или стары (с клиентами старше 65-ти лет многие компании работают неохотно),
  8. Вы запросили слишком большую сумму для первого обращения в банк, т.е. у вас отсутствует КИ или платеж при запрашиваемой сумме превышает 40% от вашей заработной платы.

Сегодня приоритет отдается потребителям с хорошей кредитной историей, высоким доходом и тем, кто ранее брал займ именно в этом банке. Детальнее о КИ вы узнаете здесь.

Что делать, если вам отказывают из-за плохой КИ?

Свою репутацию очень легко испортить: достаточно пропустить несколько платежей по договору, просрочить взнос на несколько дней или недель, стать поручителем у ненадежного человека, который отказывается платить по своим обязательствам. А некоторые люди и вовсе попадают в черный список ошибочно: им приписали просрочку, хотя её не было, в БКИ попали данные на однофамильца и т.д.

Факт остается фактом — банковские организации не захотят сотрудничать с лицом, который хотя бы раз «опростоволосился». И хорошо, если вашего дохода хватает на все необходимые затраты, но что делать, если вам нужна крупная сумма на действительно серьезные цели?

Сразу хотим предупредить, что в крупных компаниях вы получите отказ. Если в Сети вы находите объявления о том, что какие-то учреждения не проверяют КИ, и с просрочками одобряют заявки — это не так. Таких кредиторов не существует.

Если деньги нужны срочно, то есть следующие варианты:

Если ваша КИ испорчена, просрочки закрыты, вы имеете постоянный доход, то нужно заниматься исправлением своей репутации для того, чтобы в будущем вы могли обратиться в банки. Сделать это быстро или за деньги нельзя, единственный путь — брать новые займы и вовремя их возвращать, либо оформлять программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Не стоит волноваться по поводу того, почему некоторые компании в этом году неохотно оформляют кредиты в 2018 году, и тем, кто обслуживается в рамках зарплатных проектов или является сотрудником крупных и надежных компаний

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.